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| 论文标题： | 商业银行财富管理业务发展 |
| 论文作者： | 演示 属性：博士（毕业论文） 专业：经济学 |
| 论文时间： | 2021-09-01 15:00:02 |
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| 原文内容 | 相似内容来源 | |
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随着中国经济的发展，我国综合国力不断增加，居民可支配收入大幅度增加， |
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相似语句：
......邮轮旅游以其独特的与海相关的休闲感受和奢华的设施成为全世界共同青睐的中高端旅游产品。 随着中国经济的快速发展，居民可支配收入不断增加，中国居民选择参加邮轮旅游的人数也在不断增加，且增速较快。据中国邮轮游艇分会（CCYIA）统计，2001年中国内地游客参与出境邮轮旅游有 8325人，2002年增至 5.38万人，至2004年达到 9.3万人。......
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随着中国经济的快速发展，居民可支配收入以及时间增加，人们对中高端休闲度假旅游产品的需求不断增加。各大邮轮公司也纷纷入驻中国市场，积极开拓中国邮轮旅游市场，选择邮轮旅游方式的人数在逐年增加。......
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......江西省卫生人力资源需求预测研究 “21世纪人人享有卫生保健”目标的提出，将关注的焦点放在了实现人人享有初级卫生保健方面。 尤其近年来，中国经济快速发展，居民人均可支配收入大幅度增加。人们生活水平有了很大的提高，直接表现为公众对卫生保健服务产生了更多需求，提出了更高要求。......
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......服务质量的评价与管理等问题，一直是服务管理中最热门的方向。 随着中国经济的持续稳定发展，居民收入也得到了稳步持续的提高，可支配收入也不断增加。而民以食为天，餐饮类消费逐渐变成了我国服务型消费中的重要推动力量。......
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......同时，我国近些年不断进行产业结构调整，旨在更好地促进我国经济的发展。 随着我国居民可支配收入的不断增加，我国旅游经济在这些年获得飞速的发展。另外，随着我国综合实力的不断提高，文化影响力也不断加强，吸引了全世界的人来中国旅游，对于促进当地旅游业发展起到了积极的作用。......
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居民财富管理意识的增强，为银行财富管理业务的发展提供了基础。 |
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......对于一家重视零售业务的银行而言，小企业是综合收益的重要增长点；对于处于中小企业快速成长的经营环境中的银行而言，中小企业是基本客户群金字塔的底端和基础；对于大部分分支机构分散于城乡社区的银行而言，对中小企业客户服务已成为现实选择。 (三)关于银行财富管理业务随着经济的发展和个人财富的增加，财富管理日益成为美国银行业发展的重点，而银行的混业经营也为银行提供一站式综合财富管理提供了可能。美国很多银行通过财富管理银行获取了大量的中问业务收入。......
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......投资顾问更加注重客户资产量的保值增值，提升客户满意程度。 4．2国内券商财富管理业务随着我国经济迅速发展，资本市场不断完善，居民积累大量财富，金融财富在居民财富比重越来越大，国内居民良好财富条件为金融机构财富管理提供广阔市场，国内银行业嗅觉灵敏最早开始进入财富管理领域，证券公司起步较慢，财富管理业务慢慢发展起来，不少券商财富管理业务又先前的不规范慢慢变成熟，逐渐建立强大理财功能财富管理中心，为投资者提供具有品牌个性化财富管理业务。
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7．1结论随着中国经济的迅速崛起，为山东中行发展财富管理业务提供了广阔的空间，而金融创新和监管进步为财富管理发展提供了无限可能，同时随着居民财富管理意识的逐渐觉醒，对于财富管理的需求也日益旺盛。财富管理业务作为相对较新的金融业务，与传统的个人金融业务或者是银行业务确实有很多不同，财富管理业务的核心是资源整合、财富规划和资产配置，更强调以客户为中心，更强调综合化发展，更强调资源整合能力，更强调专业化服务能力，中国银行作为国内较早开展财富管理业务的大型金融机构，具有领先优势，但是随着近几年来，随着各家机构逐渐推出财富管理业务，同业不断加大资源投入，持续推出竞争力很强的产品和服务抢占市场，山东中行财富管理业务发展面临严峻挑战，这些挑战有来自于外界的，也有来自山东中行自身的。......
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......1．客户数量多近年来，随着资本市场改革趋于深化，金融工具创新日益活跃，财富增值效应不断凸显，居民财富迅速积聚，财富客户群体不断壮大。 个人财富的快速增长催生了财富管理的巨大需求，为银行开展财富管理业务提供了巨大的发展契机。2008年，人民币银行结算账户数量继续保持平稳增长态势。......
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......南京银行推出了“鑫梅花”财富管理品牌，提供个性化的资产管理方案，向客户推利率市场化下的银行财富管理业务发展研究出“家”服务。 与国外先进银行相比，我国商业银行的个人财富管理业务起步晚，发展时间较短，居民财富管理意识也较为薄弱。国外的财富管理已有几百年的历史，具有丰富的服务内涵和成熟的运作经验。......
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财富管理业务是现代商业银行利润的重要构成部分，在商业银行的发展中起着战略性作用。 |
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......开展交叉销售，积极探索和创新跨市场、复合性的金融产品，特别是以资本市场为平台，推出更多的商业银行的产品，积极开展资产证券化，等等。 2．大力开拓财富管理领域。从国际经验看，财富管理是现代商业银行重要的利润来源，如恒生银行财富管理业务创造的利润已占整个集团利润总量的近50％。瑞银集团私人银行业务创造的净利润占比近lO年来一直保持在35％以上。......
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......由于财富管理属于零售中间业务，具有批量大、风险结构性变革的重要推动力，成为国内银行战略转型的重要内容与方向。 (二)从国际经验看，财富管理是现代商业银行重要的利润来源有关资料显示，目前在全球银行业中，财富管理业务的利润贡献度已经超过20％。作为财富管理的重要内容，私人银行业务带给银行的利润能够达到普通零售银行业务的lO倍左右。......
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......相对于公司金融业务，个人金融业务因具有风险较低、收益较为稳定等特点而成为商业银行新的利润增长点和竞争的焦点。 在现代商业银行的利润构成中，个人理财业务是主体。因此，对农行新疆兵团分行营业部而言，如何加快个人理财业务发展步伐，增强综合竞争力，努力在新一轮的竞争中争得主动权、抢占制高点，是当前摆在营业部面前亟待研究解决的重大课题之一。......
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......广西大掌工商管理硕士莓廿∞：论文1．1研究背景及研究意义1．1．1研究的背景随着我国经济飞速发展，综合国力不断增强，居民人均可支配收入大幅度增加，同时人们财富管理意识的不断增强，也成为银行理财类业务发展的有力保障。 利率市场化的推进和各种类型“金融脱媒”的到来，财富管理业务正成为现代商业银行利润的重要组成部分，它对商业银行业务经营转型，起到了举足轻重的作用。但目前我国银行财富管理业务的发展不太成熟，在“大资产管理”的背景下，商业银行理财业务仍面临着券商、基金、保险、互联网金融等多种金融形式的竞争对手。......
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然而我国商业银行财富管理业务的发展还未成熟，外资银行在财富管理业务方面具有丰富的经验，与其相比我国商业银行财富管理业务客观上存在较大的差距。 |
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......外资银行凭借其卓越的品牌、丰富的管理经验和完善的管理体系更能体现出全球优势。 丰富的产品资源与成熟的运作经验是外资银行旗下的财富管理业务中心的长项，也是对我国商业银行财富管理业务的巨大挑战。
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......关于财富管理业务经营架构和服务模式，连建辉、孙焕民(2007)系统介绍了国际上较为优秀的10家代表性商业银行瑞银集团、瑞士信贷集团、百达银行、汇丰银行、德意志银行、花旗银行、韩亚银行、印度ICICI银行、香港恒生银行、渣打银行等的财富管理业务的经营架构和服务模式田]；来源于互联网的《北美财富管理的发展及借鉴意义》(2010)则重点介绍了加拿大证券行业财富管理业务模式，包括皇家银行、满地可银行证券业务的全面服务投资顾问模式，爱德华．琼斯的社区经纪商模式以及道明银行宏达理财折扣经纪业务模式，并指出证券行业服务 由于欧美开展财富管理业务较早，积累了较为丰富的财富管理经验，具有较为成熟的财富管理服务模式，通过对欧美财富管理业务的研究，对我国财富管理业务的开展具有较大的借鉴意义。(2)关于中国商业银行财富管理业务发展状况研究关于我国商业银行财富管理业务发展状况的文献较多，特别是2007年之后，文献内容主要集中于两个方面，一是对商业银行开展财富管理业务的现状分析，二是提出商业银行开展财富管理业务的策略或改进措施。......
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......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......
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与西方商业银行发展迅速的财富管理业务相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。面对当今我国商业银行传统业务风险日趋增大，存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，我国商业银行应当深刻反思其发展滞后的原因，提出切实可行的发展对策。......
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......理论意义。本文的研究根据国内外相关的研究资料，然后以 G证券公司作为案例，深入研究其在财富管理业务方面的发展情况以及行业的发展现状，然后分析在发展过程中出现的问题，并在借鉴国外财富管理业务经验基础上，提出相应的基本对策及新思路，为证券公司在财富管理业务的健康发展提供理论依据。 现实意义。与商业银行的财富管理业务相比，我国证券公司财富管理业务起步较晚，发展时间较短。在证券公司经纪业务转型的过程中，财富管理业务是一个非常好的选择。......
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......中信银行私人银行定位于一般理财服务之上，将传统的个人服务扩展到家庭，从生前扩展到身后，个人流动性财富扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务。 （三）我国商业银行私人银行业务发展存在的问题与外资银行相对成熟的财富管理与私人银行服务相比，中国财富管理与私人银行服务刚刚起步，发展财富管理和私人银行服务还有不少制约因素。一是政策限制。在中国境内，银行业尚未完全实行混业经营。......
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因此，如何在借鉴国外商业银行财富管理业务相关经验理论的同时结合我国的国情， |
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......通过比较国内商业银行与国外经济发达国家商业银行中间业务发展状况，我们可以看到“无论在品种上、规模上、力度上、质量上、效益上都存在很大的差距。 因此，非常必要借鉴国外商业银行的成功经验，并结合我国国情，全面拓展农行的中间业务。三、农行全面拓展中间业务的策略(一)解放思想，转变观念，提高认识，加强领导。......
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......结论目前我国商业银行的金融业务创新在金融制度、金融技术、金融工具等方面取得了一定的成绩，但是由于受到制度、环境、观念、机制等因素的束缚，创新仍显不足。 因此，我国商业银行应当在借鉴和吸收国外商业银行的先进经验的基础上，结合我国国情建立我国新型的金融业务创新体系。由于目前我国金融市场发育尚不够成熟，因此我国商业银行应采取渐进式的改革思路，既要适应国际发展的潮流，又要符合我国国情。......
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......0730252 10邵莉莉 我国商业银行的金融创新分析一以某银行创新业务为例7结论与局限性目前我国商业银行的金融业务创新在金融制度、金融技术、金融工具等方面取得了一定的成绩，但是由于受到制度、环境、观念、机制等因素的束缚，创新仍显不足。 因此，我国商业银行应当借鉴和吸收国外商业银行的先进经验的基础上，结合我国国情建立我国新型的金融业务创新体系。由于目前我国金融市场发育尚不够成熟，因此我国商业银行应采取渐进式的改革思路，既要适应国际发展的潮流，又要符合我国国情。......
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找到适合我国商业银行财富管理业务创新和发展的途径，是一个非常重要的课题。 |
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......由于我国商业银行的财富管理业务起步较晚，对高端客户的服务还未能实现完全依靠资产管理、投资咨询等服务来维护客户关系，但可喜的是有国外的经验可以学习，可以少走弯路。 那么，如何将国际经验与我国实际国情相结合、找到适合我国商业银行财富管理业务发展的运营模式，是我们需要考虑的问题。私人银行设立的必然性及其业务的未来发展趋势进行了简要分析。......
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通过比较分析，从国内商业银行财富管理的需求与供给方面分析了国内商业银行财富管理业务的发展现状。 |
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......从目前我国对于商业银行财富管理的研究来看，随着我国商业银行业务的不断推进，在财富管理的经营理念和管理模式上，我国商业银行已有了一定的发展，对于客户进行市场细分，推出与客户的财富管理相适应的财富管理产品，在实践当中，国内大部分商业银行也开始建立贵宾理财中心，为这些贵宾客户提供定制化的财富管理服务，同时借鉴国外发达国家商业银行的发展模式，国内的私人银行业务正在逐步开展起来，这些都意味着我国商业银行财富管理业务正朝着规范化的方向发展。 从目前已有的文献来看，国内对于商业银行财富管理业务的研究主要集中在财富管理业务的发展现状、发展建议等方面，而结合某一银行的具体因素进行分析的研究相对较少，因此本文将结合 A银行的具体情况进行分析，并探讨我国商业银行的财富管理业务的发展和创新。
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3．3．1工行湖南省分行财富管理业务发展优势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．203．3．2工行湖南省分行财富管理业务发展劣势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．224．1欧美商业银行财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯26．4．1．1美国商业银行财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．264．1．2瑞士财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯284．2财富管理业务组织结构比较与借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯314．3财富管理业务品牌建设比较与借鉴。⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．324．4财富管理业务产品组合及创新的比较与借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯335．1组织结构的改革与再造⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯345．1．1优化现有组织架构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．345．1．2财富管理中心发展与改革⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．345．1．3普通网点的升级改造⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．355．2加强品牌建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯355．2．1实施服务品牌体系建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯......
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......另外，此次金融危机的发生，对于高端家庭选择理财机构也提出了考验，特别是国外金融机构的倒闭使他们对于国外金融机构的信任大打折扣，而此时对于国内商业银行财富管理业务的发展则是很好的时机，国内商业银行要利用这个时机充分发挥本土优势，扬长避短，深入发展财富管理业务。 从财富管理业务发展方面来分析，目前财富管理业务已经成为商业银行业务经营转型的一个重要组成部分，此次金融危机虽然对国内商业银行的财富管理业务发展来说是一个机遇，但国内商业银行在发展模式、发展阶段等方面与国外成熟银行相比还有很大的差距。
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相似语句：
......第三部分介绍了我国商业银行财富管理业务的发展现状，以及兴业银行财富管理业务的现状、优势和不足之处，并分析了A市水处理项目外币长期负债管理的案例。 第四部分介绍了国外商业银行财富管理业务的发展模式和借鉴，首先介绍了美国和瑞士商业银行的财富管理业务的历史和现状，从财富管理业务的发展阶段、核心产品差异化程度、产品组合程度、银行理财水平、品牌重视程度等几个方面阐述了国内外财富管理业务的差异，为我国商业银行财富管理业务提供了借鉴。第五部分提出了兴业银行财富管理业务的发展对策——在硬件上完善营销体系、加强人力资源和营销队伍建设，在软件上加大对财富管理业务的扶持力度、提高专业化服务水平和风险管理能力、处理好与客户的关系。......
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......由外资银行率先在中国境内开始，围绕高净值客户群体开展的个人财富管理业务，目前已经成为商业银行和非银行类金融机构竞相开展的战略性业务，而商业银行在个人财富管理市场中占据了绝对主导地位。 本文阐述了国内外关于个人财富管理的相关理论和发展模式，研究了中国目前阶段个人高端客户的特征及财富管理需求，分析了淄博地区主要商业银行个人财富管理的现状，以及各自的优势和不足，并利用层次分析法对四大商业银行个人财富管理竞争力进行分析。在此基础之上，文章以实现淄博建行高净值客户人数、管理客户资产规模持续增长，达到淄博地区个人财富管理市场份额第一为目标，针对淄博地区主要商业银行个人财富管理业务比较中淄博建行存在的不足，重点从组织架构、服务模式、产品管理、队伍建设、绩效考核、渠道管理和IT系统支持等七个方面，提出了改善和优化淄博建行个人财富管理业务的对策和建议。......
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相似度：54.59%
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......从观点上来讲，本文主要有以下几点创新：1、本文从同业比较的角度——进行中外银行之间的比较；2、在对于兴业银行财富管理业务充分调研的基础上，结合大量的理论分析和国外的经验，本文得出的结论必定更加切实可靠。 1．3研究内容和研究方法1．3．1研究内容本文主要研究商业银行财富管理业务为研究内容，研究围绕着国内外商业银行财富管理业务的历史和现状展开，重点从以下几个方面进行研究：(1)在对于国内外财富管理业务文献以及相关理论回顾的基础上，为本文的研究提供了充实的理论基础；(2)在对于国外商业银行财富管理业务的历史进行回顾的基础上，与我国商业银行财富管理业务的现状进行了对比分析，找出了我国商业银行财富管理业务的差距和不足之处；(3)探讨了兴业银行财富管理业务的优势和不足，并在案例研究的基础上从软件和硬件两方面探讨了兴1．3．2研究方法本文运用了规范分析和案例分析相结合的方法，力求保证研究结论的科学性、合理性。......
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总结国外财富管理业务现状特点及经验，为深入了解我国商业银行财富管理业务的现状和存在问题提供了参考标准。 |
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......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......
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......我国商业银行财富管理业务发展策略研究■施峥嵘内容提要：财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，对商业银行来说是一项具有赢利潜力的业务。 笔者从财富管理的基本概念和特征入手，分析了我国商业银行财富管理业务的现状、存在的问题以及发展财富管理业务的潜力和优势所在，并提出了相应的对策。关键词：银行业务创新 财富管理业务 发展策略中图分类号：F832．2 文献标识码：B文章编号：1 006—1 770(2007)1 1—06 1—04财嘉裹要嚣裟篇；鬻镒喜霎嘉金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。......
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相似度：61.26%
相似语句：
......第三部分介绍了我国商业银行财富管理业务的发展现状，以及兴业银行财富管理业务的现状、优势和不足之处，并分析了A市水处理项目外币长期负债管理的案例。 第四部分介绍了国外商业银行财富管理业务的发展模式和借鉴，首先介绍了美国和瑞士商业银行的财富管理业务的历史和现状，从财富管理业务的发展阶段、核心产品差异化程度、产品组合程度、银行理财水平、品牌重视程度等几个方面阐述了国内外财富管理业务的差异，为我国商业银行财富管理业务提供了借鉴。第五部分提出了兴业银行财富管理业务的发展对策——在硬件上完善营销体系、加强人力资源和营销队伍建设，在软件上加大对财富管理业务的扶持力度、提高专业化服务水平和风险管理能力、处理好与客户的关系。......
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相似语句：
......资料来源：各银行年报及网站表3私人银行业务主要类型和具体内容业务类型 具体内容理财类 商业银行自己推出的各种中短期资金安排、理财产品等代理类 商业银行选择优秀的第三方机构合作， 发展的代理产品，商业银行通常充当资金托管的角色咨询顾问类 为客户参与特定投资、拍卖活动、境外IPO等提供顾问咨询业务资料来源：各银行年报及网站3我国商业银行财富管理业务模式创新的对策建议结合国外商业银行财富管理业务的成功模式与我国财富管理业务的发展现状，本文认为我国财富管理业务发展模式需要从业务部门的组织架构设计、产品线的优化设计、研发实力的提升、品牌意识的加强等方面来进行全面的改进，......
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......蒋松荣等(2013)根据马斯洛需求层次理论对私人银行客户需求进行了划分，财富管理需求的方式包括现金、贵金属、不动产金融资产等，对私人银行匹配居民需求进行比较分析。 机构模式方面，施峥嵘(2007)从财富管理的基本概念和特点入手，重点分析我国商业银行财富管理业务的发展现状、存在的问题及财富管理业务的发展潜力和竞争优势，并在此基础上提出了相应的对策分析。栾贵勤等(2012)通过研究我国第三方财富管理机构的产生环境、商业模式，比较分析现存第三方财富管理机构，总结当前我国第三方财富管理机构的发展现状、战略定位、业务的差异性，预测我国第三方财富管理机构未来的发展方向。......
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通过对比国内外商业银行财富管理业务，得出我国可以从商业银行外部和内部环境两方面进行改进。 |
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相似语句：
......通过建立个人客户资信评级制，不但可以争取各类型的客户，降低风险，同时也可为将来构统一的个人信用制度体系打下基础。 四、结论通过对我国商业银行开展个人理财业务的SWOT分析，得出我国商业银行个人理财业务的发展必须从内部建设和外部环境改善两方面做起的结论，具体策略如下：1、进一步巩固和发展零售银行业务，充分发挥庞大的客户资源优势；2、加大科技投入，......
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相似语句：
......这在一定程度上使我国商业银行开展金融衍生产品业务得不到司法保护"正如上文提到的!。 我国商业银行开展金融衍生产品业务存在的问题涉及商业银行内部管理和外部宏观环境两方面!。现就这两方面提出以下几点具体建议+)*构建完备的外部经济条件&+$建立多层次的金融衍生产品市场结构多层次金融衍生产品市场不但 能 满 足 具 有 不 同 投 资 风三!。......
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......从观点上来讲，本文主要有以下几点创新：1、本文从同业比较的角度——进行中外银行之间的比较；2、在对于兴业银行财富管理业务充分调研的基础上，结合大量的理论分析和国外的经验，本文得出的结论必定更加切实可靠。 1．3研究内容和研究方法1．3．1研究内容本文主要研究商业银行财富管理业务为研究内容，研究围绕着国内外商业银行财富管理业务的历史和现状展开，重点从以下几个方面进行研究：(1)在对于国内外财富管理业务文献以及相关理论回顾的基础上，为本文的研究提供了充实的理论基础；(2)在对于国外商业银行财富管理业务的历史进行回顾的基础上，与我国商业银行财富管理业务的现状进行了对比分析，找出了我国商业银行财富管理业务的差距和不足之处；(3)探讨了兴业银行财富管理业务的优势和不足，并在案例研究的基础上从软件和硬件两方面探讨了兴1．3．2研究方法本文运用了规范分析和案例分析相结合的方法，力求保证研究结论的科学性、合理性。......
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......同时也展望了个人财富管理业务发展的巨大潜力，提出了成立专门部门、加强硬件建设、开发新的金融产品等措施。 [9]郭奕（2008）认为我国商业银行开展个人财富管理业务存在着外部环境和商业银行内部局限性的限制。外部环境限制包括：不成熟的个人理财观念；国家分业经营限制；诚信制度的建设还有待完善；金融监管的限制。......
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要积极推进对银行的监管，使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规， |
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......但目前我国针对影子银行的相关金融法律和法规体系还未建立起来，许多影子银行业务都是在打法律的擦边球，甚至是处于违法的状态，尤其是一些民间金融活动。 因此要把影子银行体系纳入监管范围，必须尽快完善相关法律法规建设，使影子银行合法化，以便使其监管活动有法可依，同时也要推进相关金融市场制度改革，搭建统一的影子银行监管法律和制度框架，为影子银行体系的发展与监管提供良好的法律环境，引导影子银行健康发展。第一，要完善关于影子银行体系的法律法规建设，从立法层面上对影子银行及其监管问题予以重视，针对我国金融市场和影子银行的独特实际情况，学习发达国家对影子银行的监管经验，出台相关法律法规，尤其是要加快针对民间金融活动的立法建设，实现对影子银行体系监管的有法可依、执法必严。......
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相似度：54.11%
相似语句：
......保险监管部门要在目前实行分业监管的体制下．努力通过实践在借鉴发达国家混业监管经验的基础上．建立符合中国金融发展特色的监管立法。 保险监管部门既要扶持银行保险业务发展，又要制订相关的监管法律法规．使银行保险朝着健康的方向发展。第五，深化银保合作信息服务平台的利用。运用现代计算机手段，实现银行与保险公司联网。......
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在加快我国金融市场的发展中不断修正银行财富管理业务的定位， |
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相似语句：
......老年化社会凸显理财规划的重要性，人们对建立退休、教育和应急基金、管理个人资产和债务、为子女或自己建立教育基金、为未来生活提供保险、合法避税、积累财富等事宜会产生越来越大的需求，从而寻求个人财务策划专家的咨询或建议。 我国银行业开展财富管理业务热情高涨。首先，金融市场不断完善和发展为商业银行开展财富管理业务创造条件。我国金融改革经年，在证券、保险、银行、基金等领域从无到有，不断完善，基本形成了现代金融体系的整体框架，在制度和体制上为财富管理业务的开展提供了保证。......
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相似度：55.96%
相似语句：
......这一年中，国内36家中外资银行共发行2120种银行理财产品，规模达到了9loo亿元。 当前。我国财富管理业务的主要客户集中在100万美元左右的私人银行“入门级”客户中，各造财富管理新优势．，◆二、我国商业银行发展财富管理业务的对策1、明确目标客户的定位衄¨◆以财富管理业务引领个人金融业务发展．加快构建面向财富客户的金融产品体系与服务体系，加快开发个人财富客户市场。形成服务财富客户的核心竞争能力。财富客户具有价值性、成长性和活跃性以及具有一定的风险承受能力等多项特征。......
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寻找自身发展的机遇，优化财富管理业务发展的外部环境。 |
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相似度：57.22%
相似语句：
......当然，无论是大型券商还是中小型券商，在开展财富管理业务的时候，最重要的问题都是找到能给自身发展和竞争带来绝对优势的目标客户群体。 不过在财富管理业务发展的初期，券商还应以寻找适合自身发展的客户群体以及为财富管理业务发展进行定位为主要工作。从提供服务的方式来说，当前行业内的各券商并没有太大差别，基本上都是用电话和面谈等传统的方发来进一步了解客户的需求。......
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分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下， |
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相似度：62.25%
相似语句：
......某种程度上说，金融监管体制决定了现实的金融经营模式。 当前我国采用的是”分业经营．分业监管”的经营监管体制，这种金融体制对国内金融市场的发展起到了重要的促进作用。尽管国际上目前”混业经营”已经成为发展趋势．但由于国内金融业目前的体制、市场化程度、资产质量、从业人员素质以及监管能力等方面的原因，国内这一模式仍有其存在的合理性。......
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相似度：66.12%
相似语句：
......另外，进行业务发展，还必须考虑监管体制和金融业务经营制度，任何的金融业务发展都必须是在制度框架内进行的。 目前，我国实行的是分业经营、分业监管的金融体制，因此，首先必须要探讨和研究在分业经营、分业监管体制下的业务发展空间。业务发展的创新战略1．分业经营模式下的业务创新。......
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相似度：60.30%
相似语句：
......但是，信托公司没有专属业务领域。信托公司的手巾只有信托制度 ，在利用信托制度设计和提供产品的过程巾必然触及其他金融机构的 “专属领地”。 第 ，我围目前采用的是分业经营 、分业监管的金融体制。由于证券公司、基金公司、保险公司与信托公司分属于不同的监管机构 ，冈此．在各类金融机构根据理财市场的发展需要进行业务和产品创新时 ，监管机构会鼓励被监管的金融机构结合同有的业务领域进行尝试和创新。......
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相似度：63.96%
相似语句：
......PAGE■盈款业务、清算业务与证券业务分离的模式，按照“四大金融支柱”的特色。 形成了自己的分业经营、分业管理的金融体制。另一方面，在1986年英国实施金融大改革、1998年日本实施金融改革一揽子法案、特别是1999年美圈通过《金融服务现代化法案》后，国内学界和业界普遍认为西方各困金融体制由此从分业体制转向了混业体制，并提出西方困家的所谓混业体制甚至伞能银行正在成为我闺未来金融体制改革与发展的方向选择删，这很值得忧虑。......
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相似度：61.98%
相似语句：
...... 2.5 我国金融业分业经营的体制限制了中间业务的发展。 目前，我国金融业采用的是分业经营、分业监管的金融体制。在这种体制下，商业银行在证券、保险、信托、基金等业务方面为客户只是提供代理，收益体现在手续费和佣金方面，不能获取直接经营利益。......
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相似度：63.96%
相似语句：
目前，我国实行的是“分业经营，分业管理”的金融体制。[17]各监管机构在中央金融工委的领导和协调下开展工作，银、证、保证会之间建立了联席会议制度，虽说起到了一定的协调监管理的作用，但整个的分业经营和分业管理的格局仍没有改变，然而，在利润最大化的驱动下，金融机构具有通过多元化、交叉销售等混业经营获得最大利润的内在要求，而且，我国金融机构的资本充足率普遍偏低，缺乏一定的资本自我积累能力，现行《商业银行法》又不允许银行投资于非银行金融机构，这就给产业资本参股、控股金融企业提供了机会。......
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我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。 |
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金融管理浅谈我国商业银行发展投资银行业务摘要：我国的银行业发展也经过了混业、分业、再混业的阶段。本文介绍了我国商业银行投资银行业务的发展路径，并结合国内的法律政策条件，对我国商业银行发展投资银行业务的模式和产品创新进行了初步探究。......
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自上世纪70年代以来，美国率先提出了理财规划的理念， |
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相似语句：
......电子化政府的实质是网络化的政府管理，主要是指在政府内部行政电子化与自动化的基础上，利用网络等信息与通讯技术，对政府机关、社会组织、企业及公民之间的关系进行系统的重新整合，从而构建_‘个具有效率、富于弹性与回应力的政府管理体系。 美国自20世纪80年代起，率先提出了建立电子政务的理念。
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之后被世界各国效仿，现在已经成为全球商业银行业务体系的重要组成部分。 |
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......重庆人学硕十学位论文 3国内外商业银行个人理财业务发展比较分析3．1国外商业银行个人理财业务的发展3．1．1国外商业银行个人理财业务发展现状从20世纪70和80年代开始，西方商业银行以个人资产业务为核心，不断进行金融创新，实行“以客户为中心”的个人理财服务理念，实施以拓展、营销、管理和提升客户关系为核心的个人理财业务发展策略，使得个人理财业务得到长足发展。 现在个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。随着世界经济的不断发展变化，国外商业银行个人理财业务发展呈现出以下几个趋势：①个人理财业务产品多样化、服务个性化。......
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相似度：54.01%
相似语句：
......1990年代以后，私人银行业务在商业银行业务中的比重更是与日俱增，并成为它们的主要盈利性业务。 据统计，私人银行业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。从发达国家私人银行业务的发展趋势来看，私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益得到各家商业银行的青睐，并得到迅猛发展。......
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相似度：55.00%
相似语句：
......从发达国家私人银行业务的发展趋势来看，私人银行业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益得到各家商业银行的青睐，并得到迅猛发展。 目前，私人银行业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。2．2私人银行业务介绍2．2．1私人银行业务的定义私人银行业务是一种高端的个人理财服务，属于银行零售业务，是为向众多的高净资产客户提供产品和服务的金融服务。......
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......1994年，美国花旗银行34亿美元的总收入，有18亿是私人银行业务的收入。 可以说，私人银行业务已经成为国外商业银行业务领域最重要的组成部分。从国内金融市场来看，私人银行业务也已越来越得到各家商业银行的重视，积极开拓私人金融业务，抢占市场，把握先机，也已成为目前国内金融市场上一道亮丽的风景线。......
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在金融业不断创新发展的背景下，全球商业银行受到了极大的影响且日趋完善，财富管理业务也迅速发展，特别是在经济发达的国家。 |
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相似语句：
......关键词：金融危机；影响；政策建议中图分类号：F830．99 文献标志码：A 文章编号：1002--2589(2009)31一0066一02改革开放以来，我国在经济上取得了举世瞩目的成就。 特别是在经济全球化的趋势下，金融业得到迅速发展，它在经济中的影响力也越来越大。然而，伴随着金融业高速发展而频繁爆发的金融危机，也引起人们日益密切的关注。......
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相似语句：
......到现在仍然没见关键词：金融危机；影响；政策建议中图分类号：F12 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2011)12—0004一01改革开放以来， 特别是在经济全球化的趋势下，金融业得到迅速发展，它在经济中的影响力也越来越大。然而，伴随着金融业高速发展而频繁爆发的金融危机，也引起人们日益密切的关注。......
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自改革开放以来，中国的国民经济得到了前所未有的高速发展，GDP总量在几年前就已经跃升为世界第二位。 |
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相似度：56.88%
相似语句：
......二、面向2035年我国高等教育发展面临的问题与挑战面向2035的我国高等教育发展战略，必须充分认识我国当前经济社会发展中存在的问题，特别是面临的与高等教育密切相关的挑战。 自改革开放以来，中国经济发展经历了40年的高速增长，取得了举世瞩目的成就，GDP总量达到世界第二位，人均GDP达到了中等收入水平。但是在过去40年的经济发展中也存在若干亟待解决的问题和严峻的挑战，其中主要包括：首先，我国过去的经济增长主要是靠投资驱动的，而且经济的对外依存度偏高，不仅原材料、能源和关键技术对外依存度偏高，而且产品对出口和国际市场的依赖度也偏高。......
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......二、面向2035年我国高等教育发展面临的问题与挑战面向2035的我国高等教育发展战略，必须充分认识我国当前经济社会发展中存在的问题，特别是面临的与高等教育密切相关的挑战。 自改革开放以来，中国经济发展经历了40年的高速增长，取得了举世瞩目的成就，GDP总量达到世界第二位，人均GDP达到了中等收入水平。但是在过去40年的经济发展中也存在若干亟待解决的问题和严峻的挑战，其中主要包括：首先，我国过去的经济增长主要是靠投资驱动的，而且经济的对外依存度偏高，不仅原材料、能源和关键技术对外依存度偏高，而且产品对出口和国际市场的依赖度也偏高。......
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相似度：66.85%
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......32经济导刊2012／03我国民问金融及其法制化命题我国长期存在着投融资体制不健全、不发达的实际状况。 自改革开放以来，我国经济经历了30多年的高速发展，经济总量已经跃居世界第二位。在这个过程中，我国的乡镇企业和民营企业作出了巨大的贡献。......
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相似度：63.37%
相似语句：
自 80 年代中国改革开放以来，我国的国民经济得到了高速发展，到现在已经成为世界上举足轻重的经济实体。在国际贸易中已经成为了世界工厂。由于中国政治环境非常稳定，基础建设优良，高素质劳动力充裕，供应链完备，中国特别是南部地区已经成为全球电子代加工的主要生产基地。......
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2017年我国经济发展趋势平稳，经济增长虽然放缓但呈现出良好的复苏形式。 |
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相似语句：
......2012年是换届之年，十八大选举出了新一届的中共中央领导，不同于以往，彻底的换届赢得了中国各社会阶层的支持，增加了民众对于改革的信心和期许。 虽然经济增长有所放缓，但经济增长总体平稳。GDP全年同比增7．8％，尽管前三个季度GDP增长不断放缓，但四季度增长率扭转连续七个季度的回落，企稳回升。......
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虽然当前中国经济仍面临着严峻的内外部环境，但是中国内部经济发展转型有了新进展，实现了总体经济的平衡发展。 |
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相似度：55.99%
相似语句：
随着国家经济的不断深化发展，环境和资源问题与经济发展出现了矛盾性的冲突，对转型期的中国经济发展提出了严峻的挑战。中国领导层高瞻远瞩，以保护人类赖以生条节约资源、保护环境的利于经济可持续发展的道路，从而诞生了全新的两型社会概念——资源节约型、环境友好型社会，这是全面建设和谐社会的重要组成部分，也是科学发展观深入发展的体现，充分体现了自古以来中国重视人与自然和谐相处客观规律的优良传统。......
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......2．2．5科学发展观(1)科学发展观提出的背景发展是当今时代的主题，自然—经济一社会”三方面的可持续发展对作为展中国家的中国来说更为重要，为此．中国共产党和中国政府提出了发展是硬道理，发展是党执政兴国的第一要务．改革开放以来。 中国经济社会有了很大的发展．取得了前所未有的成就．但是仍然面临着严峻的发展问题，诸如社会经济、城乡、地区之间发展不平衡问题．经济发展与自然资源短缺、环境污染问题等等，如何保持中国经济持续、健康、稳定、协调的发展，是我们面临的一个主要任务。随着中国改革的深化．中国政府以及和科研单位和术界对发展的目的和发展的本质有了更深刻的认识，2003年11月，在中国共产党十六届三中全会上，提出了新的科学发展观，“坚持以人为本，树立全面、协调、可持续的发展观，促进经济社会和人的全面发展”，“要按照统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和对外开放的要求，更大程度的发挥市场在资源配置中的基础性作用，为全面建设小康社会提供强有力的体制保障”【42l。......
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根据国家统计局数据显示，2017年中国经济增长较2016年放缓， |
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相似度：47.81%
相似语句：
......而康瑞德公司自主研发生产的临步提高产品质量和功效，并且辅以高质量的售后服务应该纳入康瑞德公司的发展战略。 据国家统计局发布的相关数据显示，2014 年中国经济在增长方面的速度已经放缓，前三季度的 GDP 增速为 7.4%。我国居民消费水平相较于 2013 年增长了 2个百分点，物价水平总体呈现出一种平稳增长的态势，货币和政策环境都比较宽松26。......
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相似度：63.70%
相似语句：
......其市场竞争格局也逐步从百家争鸣向强者为王转变。 根据国家统计局公开数据显示，2008 年以来，房地产开发公司的个数增长逐年放缓。行业研究报告也显示，A 股上市房地产开发公司的毛利率和净利率水平逐年下降。......
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相似度：64.58%
相似语句：
......改革开放以来，中国经济一直保持高速增长态势，在此宏观背景下，建筑业的发展速度更是快于整体经济发展速度。 根据国家统计局公布的相关数据显示，2011年中国经济较上年增长9．2％，国民经济继续朝着宏观调控预期方向发展。同年，作为国民经济支柱产业的建筑业首次突破10万亿元大关，完成总产值117734亿元，同比增长22．6％；建筑业房屋建筑施工面积84．62亿平方米，同比增长19．5％。......
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相似度：47.81%
相似语句：
......而A公司自主研发生产的临床医疗软件，属于当前的热销产品，所以加强对临床医疗软件的研发和生产，进一步提高产品质量和功效，并且辅以高质量的售后服务应该纳入A公司的发展战略。 据国家统计局发布的相关数据显示，2014年中国经济在增长方面的速度已经放缓，前三季度的GDP增速为7．4％。我国居民消费水平相较于2013年增长了2个百分点，物价水平总体呈现出一种平稳增长的态势，货币和政策环境都比较宽松26。......
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相似度：40.57%
相似语句：
......中国在国际市场上劳动力的竞争优势也在减弱，东南亚的一些国家在本国劳动力成本低的优势下，大力发展劳动密集型的产业。 玻璃制品行业面临着巨大的机遇和挑战。【21国家统计局数据显示：2013年的第一个季度，中国经济同比增长的速度放缓至7．7％。国家统计局的新闻发言人盛来运表示“我们国家在经过30多年的发展以后，潜在的生产率跟以往比是有所下降。......
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由于投资增速回落的影响，2017全年GDP增速放缓，维持在6.9%。 |
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......截至 2017 年 12月末 ，我国 GDP为 82.71 万亿元 ，同期M2为 167.68万亿元 ，M2／GDP 为 202.7％ ，高于世界平均水平 （2016 年）91 个百分点 。 2017 年 M2 增速为8.2％ ，全年 GDP增速为 6.9％ ，增速明显在放缓 。因此基于 VAR模型 ，对 M2／GDP和我国金融产品价格进行协整检验 ，探讨 M2／GDP比值变化对我国金融产品价格的影响 。......
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伴随着我国GDP的快速发展，社会财富快速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。 |
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相似度：72.02%
相似语句：
......商业银行的财富管理指银行以客户为中心，根据不同客户的资产条件、风险偏好和需求不同，为他们在不同的人生阶段提供个性化的、有价值的金融服务和财务规划方案，以保障客户资产的保值增值，包括信用规划、投资组合、家庭规划、保险规划等。 改革开放以来，伴随着我国GDP的快速发展，社会财富快速积累，与此对应的居民可支配收入也经历了几十年的迅猛增长。我国的财富管理市场也远超百亿元，其中以商业银行为首的财富管理业务发展如火如荼，此外保险、证券、信托、基金、资产管理公司等第三方管理机构也发展迅速，希望在财富管理这块市场上分得一杯羹。......
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随着居民财富的大幅度增长,中国社会财富结构正在发生巨大变化, |
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相似语句：
......为此，中小股份制商业银行必须加强财富管理业务的战略规划，提升产品和服务的创新能力，打造一支高素质的财富管理人才队伍，提升客户的忠诚度和满意度。 关键词：商业银行；财富管理；战略选择中图分类号：1 830．4 文献标识码：A 文章编号：1000．176X(2009)05-0063-05近年来，随着居民财富的大幅度增长，中国社会财富结构正在发生巨大变化，大力发展财富管理业务已成为中小股份制商业银行零售业务发展的战略选择。笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股份制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点看法。......
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相似度：44.98%
相似语句：
......徐霖(2007)从战略流程、经营流程和保障流程三方面对我国不同类型商业银行提出了不同的零售业务流程再造方案，通过业务流程再造使零售业务市浙江工业大学硕士学位论文 中信银行杭州分行网点零售业务转型问题及对策研究场定位明确、销售网络多元化、服务质量提升和经营成本下降。 第四、关于零售业务发展趋势的研究。曹彤(2009)认为，随着居民财富的大幅度增加，中国社会财富结构正在发生巨大变化，大力发展财富管理业务已成为中小股份制商业银行零售业务发展的战略选择，发展财富管理业务应瞄准高端客户群体，把握其投资理财偏好，以及重视客户基础资料库的建设等。吴晓灵(201 1)指出在资本约束的情势下，商业银行发展战略的核心是做好资本规划，银行要提高利润率和竞争力，必须大力发展中间业务，并特别提到了理财业务。......
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相似度：65.74%
相似语句：
......对于一部分人的就业歧视，剥夺了这部分社会成员享有平等经济生活的权利，同时也剥夺了这部分社会成员的发展机会，使得受歧视群体处于弱势地位。 随着经济的发展，社会财富也随之大幅度增长。就业歧视的存在，使受歧视群体经济条件日趋恶劣，无法分享经济发展的好处，社会贫富差距也会拉大。......
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大力发展财富管理业务已成为商业银行业务发展的战略选择。 |
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相似度：60.99%
相似语句：
......随着社会经济发展、个人财富增长和个人客户金融需求层次的提升，零售银行业务受到了国内外银行的广泛关注和高度重视。 20世纪80年代后期以来，发展零售银行业务已成为西方发达国家商业银行的战略选择之一，商业银行纷纷开始了大力发展零售银行业务的战略转型，零售银行业务已成为国际先进银行的主要利润来源，平均占到40％-70％。伴随着中国经济的高速成长，我国国内居民家庭资产正处于快速增长期，2009年末，仅滞留在银行系统中的居民储蓄已超过26万亿⋯，中国的富裕群体已形成并呈现稳步上升势头。......
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相似度：62.50%
相似语句：
......其一，盈利模式的转变。虽然去年央行应宏观调控之需扩大了存贷差，让商业银行的业绩陡然生辉，但在优惠措施的扶持下，银行能否迅速完成盈利模式的转变，将决定他们未来能走多远。 应该看到，大力发展零售银行业务将是商业银行业务战略的重点。从历史上看，商业银行在很长一段时期内是以企业尤其是大企业为主要服务对象的。......
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相似度：55.67%
相似语句：
......为此，中小股份制商业银行必须加强财富管理业务的战略规划，提升产品和服务的创新能力，打造一支高素质的财富管理人才队伍，提升客户的忠诚度和满意度。 关键词：商业银行；财富管理；战略选择中图分类号：1 830．4 文献标识码：A 文章编号：1000．176X(2009)05-0063-05近年来，随着居民财富的大幅度增长，中国社会财富结构正在发生巨大变化，大力发展财富管理业务已成为中小股份制商业银行零售业务发展的战略选择。笔者结合中信银行财富管理的实践，对中小股份制商业银行开展财富管理业务的发展策略谈几点看法。......
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相似度：57.05%
相似语句：
......狭义的财富管理业务通常从商业银行的视角出发，是指整合了银行大众理财、私人银行、投资、保险等资产管理服务在内的全面财富管理（潘新民，2007；苏薪茗，2014）。 本文仅讨论狭义的商业银行财富管理业务。当前，财富管理已成为商业银行战略转型发展的突破口。然而，时至今日，我国商业银行财富管理业务的研究仍处于初级阶段（于蓉，2016）。......
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相似度：57.98%
相似语句：
......1．1研究背景及意义近年来，中国经济高速发展，居民财富呈现持续的增长，高净值人群总量迅猛增加，个人财富的集中化趋势日益加剧，逐步形成了一个高收入的富裕群体。 就因为该富裕群体的形成，加快战略转型已成为我国商业银行的必然选择，大力发展零售业务，尤其是面向高端客户群体的私人银行业务已成为银行战略转型的重要途径。私人银行业务在国外起源于16世纪欧洲，近三四百年的发展历程，但是在中国，私人银行业务还是新鲜事物，起步只有四五年时间，在产品、服务等多方面还存在很多问题。......
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国外商业银行财富管理业务早已成为银行零售业务不可或缺的重要组成部分，相对应的产品、服务、操作和管理也相对成熟，发展迅速并且创新不断。 |
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相似度：71.63%
相似语句：
......随着我国金融市场全面开放，外资银行纷纷抢滩中国市场。 理财在国外，是商业银行早已推行的银行零售业务的重要组成部分，其产品、服务、操作和管理也相对成熟。所以，在外资银行进入湖北张柬、玲中国后，个人理财市场就是其必争之地。......
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相似度：71.63%
相似语句：
......(三)发展个人理财业务是中资银行应对外资银行竞争压力的必然选择随着我国金融市场全面开放，外资银行纷纷抢滩中国市场。 理财在国外，是商业银行早已推行的银行零售业务的重要组成部分，其产品、服务、操作和管理也相对成熟。所以，在外资银行进入中国后，个人理财市场就是其必争之地。......
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相似度：78.73%
相似语句：
......从银行方面来讲，个人理财服务对于商业银行来说并不是一项全新业务。 国外商业银行早已将其作为零售银行业务的重要组成部分，产品、服务、操作和管理也相对成熟。在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年平均利润率高达35％，年平均盈利增长率约为12％一15％，远远优于一般的银行零售业务，可以说个人理财业务是国外商业银行零售银行业务中最重要的组成部分。......
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相似度：70.43%
相似语句：
......二是加入wTO后，中资银行应对外资银行竞争压力的必然选择。 个人理财在国外，是商业银行早已推行的银行零售业务的重要组成部分，其产品、服务、操作和管理也相对成熟。所以，在外资银行进入中国后，个人理财市场就是其必争之地。......
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相似度：70.43%
相似语句：
......“从消费者角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及风险承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化．从国外金融业的发展来看，个人理财业务给金融机构带来的高额利润率非常明显，如美国该项业务的平均利润率为35％，年平均增长率为12％至15％．在我国，随着居民财富的快速增长、大众富裕阶层的逐步形成和个人理财需求的凸显，个人理财业务空间已经打开．个人理财服务，实质上是银行综合所有的金融资源，通过设计不同的金融产品组合，以满足不同 个人理财在国外，是商业银行早已推行的银行零售业务的重要组成部分，其产品、服务、操作和管理也相对成熟。由于个人理财业务存在银行投入成本大、服务品种个性化强、要求客户资金起存点高等特点．所以银行个人理财业务的目标客户应该定位于能为银行带来较高收益的中高端客户群，即家庭收入比较高的阶层．(1)个人理财业务分类商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。......
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相似度：67.61%
相似语句：
......个人理财服务，实质卜是银行综合所有的金融资源，通过设计不同的金融产品组合，以满足不同客户的风险收益偏好．从而达到客户的理财预期。 个人理财在国外，是商业银行早已推行的银行零售业务的重要组成部分，其产品、服务、操作和管理电相对成熟。如今，我国中资商业银行亦将其作为争夺高端客户的“杀于锏”。......
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而我国财富管理业务起步较晚，基础性业务并不扎实，但我国经济环境的变化给国内商业银行财富管理业务带来良好的发展机遇， |
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相似语句：
......理论意义。本文的研究根据国内外相关的研究资料，然后以 G证券公司作为案例，深入研究其在财富管理业务方面的发展情况以及行业的发展现状，然后分析在发展过程中出现的问题，并在借鉴国外财富管理业务经验基础上，提出相应的基本对策及新思路，为证券公司在财富管理业务的健康发展提供理论依据。 现实意义。与商业银行的财富管理业务相比，我国证券公司财富管理业务起步较晚，发展时间较短。在证券公司经纪业务转型的过程中，财富管理业务是一个非常好的选择。......
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相似度：55.28%
相似语句：
......因此如何合理运用银行自有资源，用科学的管理手段和先进的技术手段满足客户需求，是当前银行开展理财业务亟待解决的关键问题。 2我国商业银行财富管理业务现有发展模=-t私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由#1-资银行率先涉足，随后国内银行开始迅速发展起来。......
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相似度：54.33%
相似语句：
......3、i阶段——重新带入DEA模型经过了第二阶段的调整，将调整后的投入变量重新带入第一阶段DEA模型，再次得到的效率测度值排除了环境因素和随机误差差别影响，是对各决策单元处于相同条件下的更加客观的效率反映。 2我国商业银行财富管理现状分析2．1我国商业银行财富管理发展历程我国商业银行经历了从个人理财业务逐步发展到如今更为成熟的财富管理阶段，起步较晚且时间跨度较短。根据相关研究，普遍认为我国商业银行个人理财业务萌芽于20世纪八九十年代，形成于21世纪初，在这一期间内伴随着改革开放，市场经济的逐步建立发展，实体经济和个人的投资需要对商业银行提出了更多理财咨询服务的要求，而在进入新世纪以来，伴随着我国加入WTO，经济方面也使得我国商业银行可以更多的学习借鉴国外先进银行财富管理业务技术和管理经验，无论是从居民理财意识、需求，整体社会经济环境的现实需要，还是商业银行自身盈利模式改进的出发，理财业务在我国商业银行得以真正的形成，根据中国社会科学院金融研究所财富管理发展中心统计......
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相似度：59.43%
相似语句：
上海交通大学 MBA 学位论文 我国商业银行财富管理业务发展与创新研究 作为一个新兴的金融市场，我国商业银行发展起步时间较晚，其中财富管理业务的起步时间更晚，自 2004年 9月光大银行发行国内第一款理财产品开始，经过十多年的发展，我国商业银行在财富管理业务的开展过程中逐渐发展，其中财富管理业务的创新取得了一定的成果。结合当前我国商业银行财富管理业务的发展来看，我国商业银行财富管理业务的发展过程中更加注重客户的投资需求和风险承受能力，扩展现有投资渠道，提高财富管理产品在市场上的竞争力。......
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所以借鉴国外丰富的经验来加快我国商业银行财富管理业务的发展、提高财富管理业务的发展质量、提升国内商业银行的市场竞争力显得尤为重要。 |
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相似语句：
......如今，虽然金融机构纷纷改革，走向市场，成为自主经营、自负盈亏的独立法人，但商业银行仍然具备很高的信誉度。 四、商业银行加快发展家庭财富管理业务的对策思考国外经验表明成功的财富管理业务模式往往包括设立专门机构、建设专门服务渠道、完善并丰富产品线、提升品牌价值等共同特点，①笔者认为国内商业银行可以从以下方面加快发展家庭财富管理业务。(一)加快搭建综合化经营平台，推进“混业经营”。......
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相似度：66.68%
相似语句：
......(四)中国家庭财富管理金融服务的发展特点。 国内商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。一是定位各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一，基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。......
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相似度：64.82%
相似语句：
......即建立全国性的VIP客户服务中心，这是目前一些商业银行试图努力的方向， (四)中国家庭财富管理金融服务的发展特点中国商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。一是定位策略各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一、基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。......
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相似度：64.59%
相似语句：
......务最高等级的客户上，客户在这里除了办理银行业务外，还可 以娱乐休闲，而且这种俱乐部一般采用会员制，经常组织理财 讲座、经济形势分析报告会、客户理财交流活动、集体旅游活 动等；七是金融百货商店模式，即建立全国性的 VIP客户服务 中心，这是目前一些商业银行试图努力的方向。 1．3中国家庭财富管理金融服务的发展特点 中国商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。一 是定位策略各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一、基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。......
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相似度：66.77%
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......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......
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相似语句：
......第三部分介绍了我国商业银行财富管理业务的发展现状，以及兴业银行财富管理业务的现状、优势和不足之处，并分析了A市水处理项目外币长期负债管理的案例。 第四部分介绍了国外商业银行财富管理业务的发展模式和借鉴，首先介绍了美国和瑞士商业银行的财富管理业务的历史和现状，从财富管理业务的发展阶段、核心产品差异化程度、产品组合程度、银行理财水平、品牌重视程度等几个方面阐述了国内外财富管理业务的差异，为我国商业银行财富管理业务提供了借鉴。第五部分提出了兴业银行财富管理业务的发展对策——在硬件上完善营销体系、加强人力资源和营销队伍建设，在软件上加大对财富管理业务的扶持力度、提高专业化服务水平和风险管理能力、处理好与客户的关系。......
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在商业银行财富管理的理论研究上，LynBicker(2010)通过研究指出，财富管理指的是金融机构为高净值顾客提供财产管控服务，满足顾客的多种金融诉求和非金融诉求； |
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相似语句：
......其在研究成果中立足于竞争程度、物质收益、总体发展、将来增长领域等维度为财富管理工作的开展进行了指引。 Lyn Bicker (2010)通过研究指出，财富管理指的是金融机构为高净值顾客提供财产管控服务，满足顾客的多种金融诉求和非金融诉求；在研究著作《欧洲财富管理》中，其指出欧洲的财富管理业务是获利水平最高、发展空间最广阔的金融业务，著作中还阐述了财富管理国际化服务和本地服务有效融合的必要性，也论述了很多财富管理专业人士对财富管理的观点。目前，各个商行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。......
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指出欧洲的财富管理业务是获利水平最高、发展空间最广阔的金融业务，还阐述了财富管理国际化服务和本地服务有效融合的必要性，也论述了很多财富管理专业人士对财富管理的观点。 |
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相似语句：
......其在研究成果中立足于竞争程度、物质收益、总体发展、将来增长领域等维度为财富管理工作的开展进行了指引。 Lyn Bicker (2010)通过研究指出，财富管理指的是金融机构为高净值顾客提供财产管控服务，满足顾客的多种金融诉求和非金融诉求；在研究著作《欧洲财富管理》中，其指出欧洲的财富管理业务是获利水平最高、发展空间最广阔的金融业务，著作中还阐述了财富管理国际化服务和本地服务有效融合的必要性，也论述了很多财富管理专业人士对财富管理的观点。目前，各个商行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。......
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相似度：58.23%
相似语句：
招商证券财富管理业务发展策略研究 制方面做出研究，指出全面理财总值=账户总资产值加上客户与银行的其他业务往来金额[27]；Gronroost 提出财富管理是一种服务产品的表现形式 [28]；从财富管理的定价机制上吸引客户认购财富管理的产品；也有学者针对汇丰和花旗两大银行阐述了财富管理业务，表示品牌建设和管理工作是推动财富管理业务的重要方面[29]；George Mentz 提出目前我们面临的关键问题是解决服务和产品融合的问题[30]；Mark Kordes 提出金融理财师在财富管理中扮演着重要的角色 [31]；霍和罗宾逊开发出一个可靠的财富管理规划方法和运作模式，......
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相似语句：
......4 结语综上所述，在我国金融改革持续深化的新形势下，特别是随着企业和个人资产规模的不断增加，财富管理越来越受到重视。 尽管从总体上来看，我国金融机构对财富管理业务给予了高度重视，而且也深刻认识到提升财富管理竞争力的重要价值，但目前一些金融机构还没有将互联网金融与财富管理业务进行全面、深入、系统的整合，导致财富管理业务的整体水平不高，在很大程度上制约了财富管理业务与服务的有效开展。这就需要财富管理要深刻认识互联网金融快速发展对财富管理模式创新的重要影响和实际价值，着眼于提升财富管理的特色化、互动性、即时性以及吸引力，积极探索运用互联网思维开展财富管理业务与服务的有效模式，重点要在创新财富管理理念、完善财富管理机制、拓展财富管理平台等诸多方面下功夫，努力使金融机构财富管理业务与服务步入科学、健康、持续发展轨道，不断提升金融机构财富管理质量和水平。......
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1．4论文结构及主要观点营、分业管理金融体制下证券公司开展财富管理业务的必要性；业务开展情况进行了比较分析，找出了中国财富管理业务与欧美财富管理业务的差距主要体现在市场发展阶段不同，金融体制不同，交易机制不同，服务对象不同，产品差异化程度不同，财富管理业务水平不同等六个方面，这对我国开展财富管理业务具有较大的借鉴意义；SWOT分析法分析了证券公司开展财富管理业务的内部优势在于专业优势、服务优势和客户优势，内部劣势在于客户分类研究不足、产品类型不够丰富、财富管理队伍缺乏知识与经验的积累，外部机遇在于个人财富
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相似度：55.43%
相似语句：
中国目前仍处于银行、证券、信托、保险分业经营和分业管理的金融体制下，一定程度上限制了财富管理业务的发展，但随着中国私人财富的增长，客户对财富管理的需求不断增强，我国商业银行在财富管理业务上已先行起步，财富管理中心不断扩展，理财产品层出不穷，证券公司在财富管理业务上虽然起步较晚，但财富管理业务的开展是证券公司由通道型向全面服务型转型的必要手段，是证券公司经纪业务发展的必然趋势。本文通过对国内外财富管理业务发展状况的比较分析，找出我国证券公司发展财富管理业务与国外所存在的差距，并运用SWOT分析法对证券公司开展财富管理业务的内外优势和劣势进行了分析，然后有针对性地提出了证券公司开展财富管理业务对策，包括以客户细分为基础，推动证券公司服务模式转型；以产品创新为突破，全面满足客户需求；以人才培养为抓手，建立有效的服务体系；整合多部门资源优势，构建完善的财富管理业务体系等。......
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......在财富管理业务模式上，李东亮(2011)总结了目前证券公司在财富管理业务探索中所采取的主要模式，包括全业务链服务高净值客户模式、打造独立第三方理财超市模式、“全产品"服务模式乜21；耿庆武(2010)指出证券公司向财富管理业务转型是一个内部整个运营与管理制度改造的系统工程，涉及整个证券公司业务前后台的组织架构与业务流程的分解、整合、创新与再生[2朝。 在财富管理业务转型策略研究上，高国华(2010)提出券商财富管理业务的优势在于投资银行、资产管理、投资顾问等专业性较强的领域，并指出券商财富管理业务需从基础做起，首先要完善服务体系，其次要建立一支懂客户、懂产品、懂多市场业务的人才队伍[2利；游芸芸(2011)指出研究多品种平衡配置是我国券商布局财富管理的一条重要出路[25】；姚文平(2011)强调了资产管理与财富管理的不同，提出了资产配置比资产管理更重要的论点嘲；倪以理(2007)指出了全球财富管理业务开展所面临的共同问题，如客户获得信息越来越容易，理财由于证券行业财富管理业务刚刚起步，相关研究文献多是对现有发展状况的总结和对未来发展趋势的预测，缺少结合具体案例进行的综合研究。......
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目前，各个商业银行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。 |
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相似语句：
......Lyn Bicker (2010)通过研究指出，财富管理指的是金融机构为高净值顾客提供财产管控服务，满足顾客的多种金融诉求和非金融诉求；在研究著作《欧洲财富管理》中，其指出欧洲的财富管理业务是获利水平最高、发展空间最广阔的金融业务，著作中还阐述了财富管理国际化服务和本地服务有效融合的必要性，也论述了很多财富管理专业人士对财富管理的观点。 目前，各个商行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。为此，Keasey Kevin 与 McDonald Oona（2011）重点探究了花旗银行与汇丰银行在财富管理方面的成功做法，认为要开展好理财产品的销售工作，要想给客户提供高质量的服务，就一定要注重理财商品的宣传、控制与服务。......
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为此，KeaseyKevin与McDonaldOona（2011）重点探究了花旗银行与汇丰银行在财富管理方面的成功做法， |
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......目前，各个商行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。 为此，Keasey Kevin 与 McDonald Oona（2011）重点探究了花旗银行与汇丰银行在财富管理方面的成功做法，认为要开展好理财产品的销售工作，要想给客户提供高质量的服务，就一定要注重理财商品的宣传、控制与服务。Edward 强调，从目前发展状况来看，瑞士占据了全球 34%左右的财富管理业务市场份额；位居第二的为英国，占据全球 15%的财富管理业务市场份额；美国排名第三，约占全球 20%的市场份额1。......
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认为要开展好理财产品的销售工作，要想给客户提供高质量的服务，就一定要注重理财商品的宣传、控制与服务。 |
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......目前，各个商行设计开发的个人理财产品类型众多，而且各个商行间互相效仿借鉴，对理财产品自身与服务的注重程度较低。 为此，Keasey Kevin 与 McDonald Oona（2011）重点探究了花旗银行与汇丰银行在财富管理方面的成功做法，认为要开展好理财产品的销售工作，要想给客户提供高质量的服务，就一定要注重理财商品的宣传、控制与服务。Edward 强调，从目前发展状况来看，瑞士占据了全球 34%左右的财富管理业务市场份额；位居第二的为英国，占据全球 15%的财富管理业务市场份额；美国排名第三，约占全球 20%的市场份额1。......
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HaroldEvensky（2011）认为财富管理业务需要根据每个客户的独特目标和制约因素， |
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Harold Evensky(2011)认为财富管理业务是对不同群体资产的深入分析和研究，需要根据每个群体的独特目标和制约因素，详细介绍并制定资产分配政策，从而能够帮助客户实现财务品质最大化的目标。2．3国内财富管理相关文献研究随着财富管理需求日益旺盛，国内诸多学者开始从不同角度探析财富管理业务。......
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详细介绍并制定一项有效的、优化的资产分配政策，从而能够帮助客户实现财务品质最大化的目标。 |
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相似度：55.05%
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Harold Evensky(2011)认为财富管理业务是对不同群体资产的深入分析和研究，需要根据每个群体的独特目标和制约因素，详细介绍并制定资产分配政策，从而能够帮助客户实现财务品质最大化的目标。2．3国内财富管理相关文献研究随着财富管理需求日益旺盛，国内诸多学者开始从不同角度探析财富管理业务。......
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在财富管理发展现状方面，McDonaldOonagh和KeaseyKevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品， |
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相似语句：
......Statman(1999)应充分了解不同人对风险的态度，要根据不同投资者的风险偏好建立持股【8|。 在财富管理发展现状方面，McDonald Oona曲和Keasey Kevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。【9】Imola Driga等(2009)梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同，金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化，除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务Il⋯。......
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相似语句：
McDonalT行湖南省分行财富管理业务发展策略研究d Oonagh和Keasey Kevin(2002)[12】介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性【l 31。Robert Heady和Christy Heady(2000)【14】对财富管理业务产品的定价机制进行了研究，指出理财金额的计算不仅包括计算账户内金融资产的总值，还包括客户在银行发生的其他业务如结算业务的总额，定价机制的设立必须最大限度的吸引、鼓励顾客多购买和使用银行的财富管理业务产品。......
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相似语句：
......斯塔特曼于1999年提出要根据投资者的对风险的厌恶程度为其量身定制投资组合。 2002 年英国利兹大学的教授 Keasey Kevin 在财富管理发展现状方面，介绍了私人财富管理业务方面最具国际知名度的汇丰银行和花旗银行，教授介绍理财机构要注重品牌的建设。国内私人银行应注意树立品牌形象，学习国外私人银行品牌管理经验。......
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相似语句：
......Yacine／kit．Sahalia和Michael Brandt提出，必须遵循“客户至上”【4J的经营定位，而且还要形成“服务”和“营销”的观念，那就是“从A银行”经营理念，是指为客户提供能够在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)的服务。 McDonald Oonagh和Keasey Kevin贝,0阐述了开展财富管理业务规模最大的两家金融机构——汇丰银行和花旗银行的财富管理服务和产品，他们指出想要将财富管理业务推向成功，必须做好品牌建设和管理工作【5】。Gronroos指出，财富管理具有服务产品的一般特点，他提出了将财富管理服务视为一种服务产品表现形式161。......
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相似度：60.02%
相似语句：
......必须注意形成“服务的理念"和“营销的理念"，形成银行必须能够在任何时候(Anytime)、任何地方(Anwhere)、以任何方式(Anway)为客户提供服务，所谓的“AAA银行’’经营理念。 Oona曲Mcnonald(2000)和KevinKeasey(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展个人理财服务规模最大的国际知名银行的个人理财服务和产品，强调注重个人理财产品的品牌建设和管理工作是其成功之道。Gronroos提出了将个人理财服务视为一种服务产品表现形式的观点，认为它具有服务产品的一般特点。......
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相似度：66.17%
相似语句：
......Yacine/kit. Sahalia和 Michael Brandt提出必须要形成服务和营销并存的观念,并且遵循“客户至上”的经营理念[36]。 McDonald Oonagh和 IKeasey Kevin指出,做好管理工作和品牌建设是成功开展财富管理业务的前提条件，并且以世界上规模较大的花旗银行和汇丰银行两家金融机构的财富管理服务和产品作为论证。
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强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。 |
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相似度：65.05%
相似语句：
......Statman(1999)应充分了解不同人对风险的态度，要根据不同投资者的风险偏好建立持股【8|。 在财富管理发展现状方面，McDonald Oona曲和Keasey Kevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。【9】Imola Driga等(2009)梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同，金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化，除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务Il⋯。......
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相似度：62.52%
相似语句：
McDonalT行湖南省分行财富管理业务发展策略研究d Oonagh和Keasey Kevin(2002)[12】介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性【l 31。Robert Heady和Christy Heady(2000)【14】对财富管理业务产品的定价机制进行了研究，指出理财金额的计算不仅包括计算账户内金融资产的总值，还包括客户在银行发生的其他业务如结算业务的总额，定价机制的设立必须最大限度的吸引、鼓励顾客多购买和使用银行的财富管理业务产品。......
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相似度：54.31%
相似语句：
......反观国内银行，提供的个人理财产品往往是统一标准的“大路货"。 (四)从理财产品的品牌建设和管理水平上看：突出品牌建设和管理水平国外知名银行十分注重个人理财产品的品牌建设和管理工作。如一提起“运筹理财”人们就会想起汇丰银行的普通型个人综合理财账户服务，一提起“卓越理财”，人们就会想起为贵宾客户设计的综合理财服务；而“财智锦囊”则使顾客深信选择花旗银行的此种金融产品，定能实现个人财富的最大程度增值。......
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相似度：53.69%
相似语句：
......当然，提供个性化服务需要考虑投入产出因素、市场因素等，同时也是对银行经营管理能力的考验。 五、理财产品的品牌建设和管理水平不同国外知名银行十分注重个人理财产品的品牌建设和管理工作。如一提起“运筹理财”，人们就会想起汇丰银行的普通型个人综合理财账户服务，一提起“卓越理财”，人们就会想起为贵宾客户设计的综合理财服务，而“财智锦囊”则突出了花旗银行理财是以先进理财软件作技术支持，以高素质、高智商员工作人力资本支持的一项服务，使顾客深信选择花旗银行的此种金融产品，定能实现个人财富的最大程度增值。......
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相似语句：
......当然，提供个性化服务需要考虑投入产出因素、市场因素等，同时也是对银行经营管理能力的考验。 5．4理财产品的品牌建设和管理水平差异国外知名银行十分注重个人理财产品的品牌建设和管理工作。如一提起“运筹理财”，人们就会想起汇丰银行的普通型个人综合理财账户服务，一提起“卓越理财”，人们就会想起为贵宾客户设计的综合理财服务：而“财智锦囊”则突出了花旗银行理财是以先进理财软件作技术支持，以高素质、高智商员工作人力资本支持的一项服务，使顾客深信选择花旗银行的此种金融产品，定能实现个人财富的最大程度增值。......
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相似度：50.62%
相似语句：
......当然，提供个性化服务需要考虑投入产出因素、市场因素等，同时也是对银行经营管理能力的考验。 4。3．4理财产品的品牌建设和管理水平不同国外知名银行十分注重个人理财产品的品牌建设和管理工作。如一提起“运筹理财”，人们就会想起汇丰银行的普通型个人综合理财账户服务，一提起“卓越理财”，人们就会想起为贵宾客户设计的综合理财服务：而“财智锦囊”则突出了花旗银行理财是以先进理财软件作技术支持，以高素质、高智商员工作人力资本支持的一项服务，使顾客深信选择花旗银行的此种金融产品。......
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ImolaDriga等（2009）梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同， |
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相似语句：
......在财富管理发展现状方面，McDonald Oona曲和Keasey Kevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。 【9】Imola Driga等(2009)梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同，金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化，除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务Il⋯。1．2．2国内研究现状我国的商业银行财富管理业务的开展比国外晚很多，国内学者对财富管理的学术研究多集中于个人理财方面。......
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相似语句：
......用 [13]。Steven M.Butters(2007)，Gunter Dufe（2009）对亚洲财富管理的一些特点进行深入研究：他们主要介绍了亚太地区的财富管理现状，并且着重研究和分析了目前亚洲地区财富管理的特点和优势，最终全面地总结了亚洲地区富裕阶层的财富管理的需求[14-15]。 Imola Driga 等（2009）发现在银行、保险公司和基金机构等不同的金融机构中，开展财富管理业务是不同的，特别是他们的目标客户和提供的产品也是不尽相同 [16]。Oracle 公司（2010）的研究白皮书分析了财富管理业务的发展趋势和所面临的挑战，并提出以客户核心管理为主要内容的客户管理模式[17]。......
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相似语句：
......Robert Heady和Christy Heady(2006)在对投资产品的市场定价进行研究后发现，现在财富管理的全面理财总额计算方式并不准确，提出需要将其他涉及到财富管理来往金额的计算在内。 Imola Driga等(2009)发现在银行、保险公司和基金等不同金融机构中，开展财富管理业务是很不同的，特别是他们的目标客户和提供的产品也是不尽相同。往往那些全球化客户参与到全球金融市场的投资中，获得的投资收益高于普通客户，就是在自己保值增值的过程中，享受了更加专业化的投资方案、家庭规划以及财富传承等，这样一来，投资收益也更加趋于多样化合理化。......
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相似度：54.55%
相似语句：
......史蒂文·M·巴特斯(2007)指出财富管理业务正延伸至亚太地区的中产阶级，业务范畴正逐渐发展为个人财务规划管理，金融机构在财务管理的费用、服务和战略等方面展开竞争，其未来的成功来自于对客户偏好的理解、对于监管发展的认识、对系列产品的设计、发展良好的基础和交往平台、培养人才等。 Imola Driga、Dorina Nit和Ioan Cucu(2009)在对比不同金融机构开展财富管理的业务情况后，认为银行、保险公司、基金等金融机构的目标客户、产品和服务各有不同，而金融市场的全球化提供给客户更多的资产配置选择和更高的收益率。
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相似度：52.93%
相似语句：
......①Harold Evensky(2011)认为商业银行应首先了解顾客的独特偏好、理财目标以及资产规模，为其制定有效的、个性化的理财方案，从而实现其资产的保值增值目标。 也有学者针对全球业务领先的不同商业银行财富管理业务发展情况进行了分析，ImolaDriga等(2009)分析了开展财富管理业务的不同的金融机构之间的差异，发现银行、保险和基金公司提供了类似但又不完全相同的产品，全球化的高级客户能在各个金融机构获得更高的收益率，他们的资产增长率相较于一般客户更高，除了专业化的融资和投资方案外，他们还能享受退休规划和遗产继承等多项服务。Mc Donald Oonagh等(2012)发现全球财富管理业务领先的银行中，大部分银行十分重视将自己的产品品牌化，其在品牌建设方面投入了大量的资金，形成了良好的客户忠诚度，这一因素也是其财富管理业务取得成功的最重要因素之一，花旗银行和汇丰银行是这方面的佼佼者。......
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金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化， |
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相似语句：
......在财富管理发展现状方面，McDonald Oona曲和Keasey Kevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。 【9】Imola Driga等(2009)梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同，金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化，除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务Il⋯。1．2．2国内研究现状我国的商业银行财富管理业务的开展比国外晚很多，国内学者对财富管理的学术研究多集中于个人理财方面。......
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相似语句：
......Im01a，Dorina，Cucu(2009)晦1指出财富的积累推动了私人银行业务的发展，为高净值财富个人(HNwIs)提供特殊的关系和投资服务。 金融市场全球化为私人银行客户提供了更广范围的金融产品，从而也提供了更高的组合效率和优化收益，这些私人银行业务包括当前保护和增值现有资产，提供专业的金融方案，退休计划安排和遗产转让安排等。S．Arun Ku腿r，B．T鲫订髓ni(2010)№1研究了印度私人银行零售业务的服务质量问题，指出服务质量是客户满意的前提。......
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相似语句：
......美国金融学教授Saha指出，金融事业未来发展的关键在于加强战略计划性和组织灵活性，商业银行组织创新，是各种法令制约因素、多变的经济、环境、服务、流程、结构和文化创新及利润动机相互作用的结果【31。 Manoj，Khalid Ashraf指出金融市场全球化为私人银行客户提供了更广的金融产品，从而也提供了更高的组合效率和优化收益，该些私人银行业务包括当前保护和增值现有资产，提供专业金融方案，退休计划安排和遗产转让安排等【4】[51。Burki，Dr．Teodoro D．Cocoa经过调查发现业洲私人银行业有着与世界其他地方不同的特征：一是跨越国界，即基础资产和资产的管理位于不同的管辖区【6】；二是绝大部分私人银行客户都是第一代或第二代的企业家；三是在众多私人银行业务提供者中，欧洲银行、北美银行和经纪商及香港和新加坡的本土机构竞争尤为激烈；四是投资组合中资产构成上的差异【7】。......
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相似度：49.66%
相似语句：
......时间 权威人士或机构 观点私人银行是为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求的业务。 2009 Imola, Dorina, Cucu金融市场具有全球化的趋势，这使得私人银行客户有了更广范围的金融产品可供其选择，包括资产保值增值，专业金融方案规划，退休财务安排和遗产传承计划等，从而可以得到更高的组合效率和优化收益，这些私人银行业务。2005 中国银监会私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。......
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除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务。 |
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相似语句：
......在财富管理发展现状方面，McDonald Oona曲和Keasey Kevin(2002)介绍了汇丰银行和花旗银行这两家世界上开展财富管理业务规模最大的国际知名银行的财富管理服务和产品，强调注重财富管理产品的品牌建设和管理工作的重要性。 【9】Imola Driga等(2009)梳理了不同机构间开展财富管理业务的差异性发现银行保险公司和基金等机构的目标客户以及提供的产品和服务有所不同，金融市场的全球化客户在银行业务中获得更高的投资效率和优化，除了保护不断增长的资产，享受专业化的融资解决方案、退休规划和财产继承等服务Il⋯。1．2．2国内研究现状我国的商业银行财富管理业务的开展比国外晚很多，国内学者对财富管理的学术研究多集中于个人理财方面。......
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随着竞争加剧及市场条件的艰难，财富管理业务将面临较大挑战。 |
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相似语句：
随着市场竞争加剧，品牌管理面临很大的挑战。企业迫切需要采取一定的改革措施，以完善对品牌的动态管理。......
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相似度：62.62%
相似语句：
......同时，由于我国民办高等教育起步较晚，存在办学经验不足、经营管理不严、宏观管理失控等内部问题，直接导致目前我国民办高等教育的生存与发展困难重重，在国内竞争中一直处于明显的弱势地位。 随着市场竞争不断加剧，民办高校将面临更加严峻的挑战。鉴于此，同时考虑到当前许多民办高校在发展过程中已形成了大量不良信贷资产的现实，对民办高校应采取审慎的信贷政策，不宜过分信贷投入；特别是对于那些已出现明显信贷风险信号的民办高校．银行的信贷进入更要慎之又慎。......
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相似语句：
......以理论为指导，采取案例分析法，结合目前经济环境和行业环境，从关系营销等方面来探讨国内纺织服装专业市场实施服务营销策略的必要性、目前还存在的问题以及如何改进的措施等。 随着行业竞争的加剧，国内的专业市场将面临更严峻的挑战。广州白马服装市场有限公司对广州白马服装市场实施服务营销策略的成功经验值得国内同行的借鉴。......
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相似度：62.62%
相似语句：
......2．4证券营销项目化管理必要性分析2．4．1证券营销面临的竞争环境竞争是证券公司之间永恒的话题，随着中国资本市场的迅猛发展，证券公司面临的市场竞争也日趋激烈，证券营销活动面临的竞争环境也发生了深刻的变化。 随着证券市场竞争的加剧，传统的营销管理正面临严重挑战。特别是近年来，沪深两市股指不断刷新历史高点，证券市场走出了低谷，出现开户火爆的现象。......
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在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释， |
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相似语句：
......这两者是天生的矛盾体，很难同时兼顾。我们只有处理好公平和效率的关系，才能合理配置社会资源，最大化地利用有限资源。 对于“公平”这一概念，不同的学者给出了不同的解释。但是，目前我们可以分别从“经济学”和“伦理学”两个角度来理解这一概念。......
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......“服务补救”一词，最早由英国航空公司在1983年在“以顾客为先”的活动中首次提出，他们把服务补救(Sen，ice Recove叫)定义为：服务提供者或企业采取的行动和努力，目的是最大限度地消除服务失误或者失败而产生的消极影响。 在已有的文献中，不同学者对于服务补救概念有不同的定义。有学者认为服务补救即是对顾客抱怨进行处理【45】，亦是指当顾客对企业产生不满，企业采取的抚平顾客不满意的举动【461。......
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......虽然战略联盟这种组织合作形式从上个世纪80年代初以来，在西方企业中得到了迅速发展并展示了其旺盛的生命力和不可逆转的发展趋势，但并未在理论上形成严格而统一的定义，至今仍存争议。 学者们站在不同的角度，在各自的文献中，对战略联盟的概念给出了不同的解释。本文在此主要归纳出了以下几种对于战略联盟的不同认识观点。......
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相似度：60.08%
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......在文献回顾的基础上，本文首先建构一个以收购方预期控制权私人净收益函数为核心内容的民企收购国有控股上市公司理性决策模型，然后以四川泰港实业(集团)有限公司和西藏天科实业(集团)有限公司并购重组ST包装(600137，SHE)为典型样本．⑧验证这一理论模型的价值，最后是本文的结论与政策含义。 文献回顾对于不同类型并购的原因，西方学者给出了不同的解释。对于横向并购，Weston(1971)提出了协同效应理论，认为效率的改进或经济上的互补性、规模经济与范围经济能使两个或两个以上的公司在并购后增加收益或节约成本。......
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张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨， |
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相似语句：
......但在我国现有研究文献中，多见于个人理财的概念诠释，而对财富管理的概念缺乏统一、明确的界定。 张丽(201 3)在分别梳理了个人理财、财富管理与私人理财的起源、服务对象和服务内容以及三者之间的相互关系的基础上，给出了清晰的判定标准。她认为财富管理区别于一般的理财业务，通常根据银行级别或银行卡性质的不同，以资产净值在个人理财以上的客户为对象，“财富管理"的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代和经过发展与改进的成熟的理财业时代【11|。......
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......此外，作者还分析了财富管理业务的发展历程，并对以私人银行业务模式为代表的未来发展趋势进行了详细的阐述。 张丽(2013)从服务对象和服务内容两个方面对个人理财和财富管理两者之间的关系进行了区分，并给出了明确的判别标准。她认为财富管理针对的是资产净值较高的客户，在实践中常常通过客户银行卡类别来对客户等级进行划分，等级越高所享受的服务越优越。......
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(4)对财富管理概念的界定基于DEA三阶段模犁的商业银行财富管理x效率研究张丽(2013)(26】对个人理财、财富管理、私人银行三者概念进行厘清，从起源、服务对象、服务内容、判定标准、从业人员标准、服务方式等方面分析三者之间的区别和联系，为研究现阶段我国商业银行财富管理业务的发展状况提供概念上的界定。(5)财富管理业务的影响因素颜红、蔡红兵(2013)f27]在对商业银行财富管理现状分析的基础上，尝试建立回归模型分析对财富管理业务开展影响因素，选取客户数量增量作为因变量；选取理财业务发展量、客户经理队伍数量和客户资产发展量作为围观自变量；选取居民收入变量、物价水平和金融资源增长量作为宏观自变量。......
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相似度：56.27%
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......吕俊卿（2006）指出，商业银行在财富管理业务中要多方面了解客户需求，对现有客户群体进行进一步细分，对潜在客户要尽量挖掘，并基于现有客户和潜在客户的基础上开发更多个性化的理财产品。 贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。......
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并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义， |
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相似语句：
......吕俊卿（2006）指出，商业银行在财富管理业务中要多方面了解客户需求，对现有客户群体进行进一步细分，对潜在客户要尽量挖掘，并基于现有客户和潜在客户的基础上开发更多个性化的理财产品。 贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。......
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认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级别或者银行卡性质， |
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相似语句：
......张丽(201 3)在分别梳理了个人理财、财富管理与私人理财的起源、服务对象和服务内容以及三者之间的相互关系的基础上，给出了清晰的判定标准。 她认为财富管理区别于一般的理财业务，通常根据银行级别或银行卡性质的不同，以资产净值在个人理财以上的客户为对象，“财富管理"的出现将我国金融服务业划分成了早期理财业务时代和经过发展与改进的成熟的理财业时代【11|。李善民，毛丹平(2010)从金融消费的视野对理财行为进行了研究，构建了个人理财行为决策概念模型(PFPDM)，进一步检验了影响高净值财富个人理财行为的主要因素的显著性，这为金融消费者市场细分提供了依据【l 2|。......
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......吕俊卿（2006）指出，商业银行在财富管理业务中要多方面了解客户需求，对现有客户群体进行进一步细分，对潜在客户要尽量挖掘，并基于现有客户和潜在客户的基础上开发更多个性化的理财产品。 贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。......
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......Charles、Lynn将财富管理比作为不同类型的投资工具，并对这些金融投资工具进行组合，在一定的时间范围内以及一定的客户的风险承受能力之上，为客户带来潜在收益最高的业务活动。 从我国的研究来看，一些学者认为财富管理业务与一般的理财业务内涵相同，认为财富管理业务就是商业银行的理财业务。又有一些学者却不这么认为，他们把一般的理财业务作为财富管理的一种，认为财富管理业务是针对商业银行高净值客户提供的专门化的、个性化的资金管理活动。......
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是随着我国银行业的发展出现的针对高净值客户的专门的理财服务。 |
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......长期以来，我国银行业对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等。 随着个人财富的增长、个人理财产品的丰富和金融市场的发展，逐渐出现了专门针对高高净值人群的银行高端客户服务。从 1997 年中信实业银行广州分行率先成立私人银行部以来，几乎所有国有银行和股份制银行都先后推出了银行贵宾服务。......
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唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释， |
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相似语句：
......贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级 唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。由于我国商业银行发展时间较短，与国外比起来，国内金融市场环境还不够完善，金融市个背景下，许多的学者结合我国金融市场的发展现状对我国商业银行财富管理业务的发展进行了分析。......
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......以上研究主要集中在对信托现状和优劣势的分析，对信托开展财富管理业务策略研究缺乏战略思考，没有深入探讨信托公司的应对策略。 信托开展财富管理业务的竞争对手主要来自私人银行，商业银行财富管理业务的开展为信托提供了经验，学术界对商业银行开展财富管理业务的研究已经十分成熟。曹彤(2009)认为，社会财富结构的变化、利率市场化的挑战、盈利点的变化、综合化方向经营是商业银行开展财富管理业务的驱动因素，进而分析了商业银行开展财富管理业务的策略选择，第一，全局性财富管理规划，第二，高效的组织结构和信息化建设，第三，加强财富管理专业化人才建设，第四，加快产品开发和营销渠道拓展，第五，形成具有强大竞争力的品牌效应，第六，提升高净值客户的忠诚度。......
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......蒋松荣、钟磊(2013)运用马斯洛需求层次理论对私行客户需求及财富管理需求进行了划分，并对不同人群的财富管理需求进行了分析。 唐怡(2014)通过分析某商业银行的私人财富管理现状，剖析了在利率市场化背景下，银行财富管理业务应精分客户群，构建专业化的财富管理营销体系。上述文献从理论方面iii折了研究，本文通过建立双寡头博弈模型，分析在经济新常态背景下，不同梯队的商业银行为营销和月艮务新老客户而在提高产品收益率、进行金融创新、提供优质服务、降低费率、增加资产配置能力和咨询能力等方面的差异。......
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相似度：69.60%
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......1．2．2财富管理业务的国内文献综述国内关于财富管理业务的研究文献集中个人理财方面。 近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。......
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相似度：67.02%
相似语句：
......第二部分，对财富管理的内涵、业务范畴、相关理论基础、商业银行X效率理论以及本文所选择的效率测度方法进行具体介绍。 第三部分，主要对我国商业银行财富管理业务开展现状进行分析，在简要回顾财富管理业务在我国的发展历程的基础上，从市场环境角度、商业银行自身微观环境角度对我国商业银行开展财富管理业务现状、对财富管理效率的影响进行定性分析。第四部分，介绍DEA模型投入产出变量选取原则和方法的基础上，结合第三部分的现状分析，对实证测度所需的投入、产出变量以及环境变量的数据进行收集选取，构建商业银行财富管理x效率指标评价体系。......
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相似度：72.26%
相似语句：
......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......
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她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的， |
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相似语句：
......贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级 唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。由于我国商业银行发展时间较短，与国外比起来，国内金融市场环境还不够完善，金融市个背景下，许多的学者结合我国金融市场的发展现状对我国商业银行财富管理业务的发展进行了分析。......
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......[10]康承东（2008）认为我国个人财富管理业务面临的主要问题有，金融行业分业经营带来限制，严格管理的外汇管理制度，营销服务体系有待完善，人才队伍建设滞后。 [11] (3) 国内商业银行推出年度中国财富管理报告，对国内商业银行财富管理业务进行年度总结分析及前瞻性探讨。为了认识财富管理对于商业银行的重要意义，所面临的挑战、机遇和未来的发展方向，了解内外形势，洞悉客户需求，厘清业务模式并创新发展，部分国内商业银行陆续推出了年度的《中国财富管理报告》。......
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......其中，总体满意度水平在90％以上，超出客户期望的愉悦水平也达虱J80％，这一结果比商业银行的财富管理客户的同期总体满意度水平高出了10个百分点。 财富管理业务是商业银行面向高端零售客户推出的个人银行服务。
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相似语句：
......1．2．2财富管理业务的国内文献综述国内关于财富管理业务的研究文献集中个人理财方面。 近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。......
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相似度：66.87%
相似语句：
......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......
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相似语句：
......鲁轶(2007)【1】的研究发现，美国财富管理业务经营架构现状是向前后台分离的模式转变，产品经理与客户经理分设，在岸业务和离岸业务互动；美国金融管理学会(2008)[11】认为发展财富管理的需要具备三个必要要素：一是服务提供商，二是渠道，三是产品。 中国的财富管理市场仍然是银行占据主导地位，国内对于财富管理业务的研究以商业银行为对象的较多，对商业银行财富管理业务策略的分析方法主要是基于SWOT分析框架。
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以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。 |
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相似语句：
......贺驰（2014）对比国内外商业银行的发展现状，提出商业银行在表内业务收入下滑的现状下，只有在个人理财管理业务上引入更多的创新，为客户提供附加值高、产品种类丰富的财富管理业务，这样才能使得商业银行保持长久的发展动力 在现有的研究文献中不同的学者对于财富管理的概念给出了不同的解释，张丽（2013）对商业银行个人理财、财富管理以及私人理财的起源、服务对象和服务内容分别进行了分析和探讨，并在此基础上梳理了这三者之间的相互关系，从而提出了财富管理业务的基本定义，认为财富管理业务是区别于一般理财业务，并且是按照银行级 唐怡（2014）则从商业银行财富管理具体业务的开展的角度对商业银行的财富管理业务提供了解释，她认为商业银行的财富管理业务主要是由商业银行推出的，以高净值客户及潜在客户群体为对象，为客户提供的现金、信用、保险、投资组合等以追求财富增值、降低风险的资金管理活动。由于我国商业银行发展时间较短，与国外比起来，国内金融市场环境还不够完善，金融市个背景下，许多的学者结合我国金融市场的发展现状对我国商业银行财富管理业务的发展进行了分析。......
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相似度：54.44%
相似语句：
......本文从空间和时间两个维度对国外相关研究文献进行梳理和回顾，试图为国内私人财富管理市场的发展提供有益的借鉴和启示。 二、私人财富管理的定义和内涵私人财富管理，主要是针对高净值客户的定制化服务，是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。私人财富管理不同于资产管理，资产管理侧重于对投资组合中的多类资产进行管理，是私人财富管理中的一个重要方面。......
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相似语句：
......在经济新常态和市场利率化的双重影响下，银行传统的利润增长模式受到挑战，高净值人群财富管理需求发生转变，国内银行纷纷将针对高净值人群的财富管理业务作为新的利润增长点，先后成立了私人银行部，并通过完善产品体系、增加顾问咨询服务、培养专业人才等方式试图抢占市场，挖掘高净值人群这座宝矿。 一、私人银行财富管理的定义根据唐怡(2014)的研究，私人财富管理，主要是针对高净值客户的定制化服务，是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。赵延鸿(2015)对私人银行财富管理业务的定义为特别针对可投资资产在收稿日期：2016．07．18数百万美元以上的高净值人群提供的更加全面和专业化的金融服务，主要包括一般银行业务、全权委托式资产管理、经济业务、有限的税务建议和一些基本的管家服务等。......
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相似度：53.75%
相似语句：
......本文中财富管理业务主要指商业银行对居民个人或家庭提供的财富管理服务。 因此本文给出的财富管理业务定义是：财富管理业务是指金融机构围绕高净值客户及潜在客户主体的需求，整合客户的财务帐户与投资行为，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合，将客户的资产、负债、流动性进行管理等一站式的服务模式与客制化的服务内容，协助客户达成降低风险、财富增值和保障的目标。
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在银行财富管理业务存在的问题方面，吕雪（2012）指出我国商业银行财富管理业务的三个特点：一是理财产品同质化明显，差异化的个性服务较少； |
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相似语句：
......曹彤(2009)认为，社会财富结构的变化、利率市场化的挑战、盈利点的变化、综合化方向经营是商业银行开展财富管理业务的驱动因素，进而分析了商业银行开展财富管理业务的策略选择，第一，全局性财富管理规划，第二，高效的组织结构和信息化建设，第三，加强财富管理专业化人才建设，第四，加快产品开发和营销渠道拓展，第五，形成具有强大竞争力的品牌效应，第六，提升高净值客户的忠诚度。 梅建平(2013)指出，富裕阶层扩大、人El老龄化、次贷危机后资产保值的需求是商业银行开展财富管理业务的基础，并从客户划分、组织架构、服务流程分析了当前我国商业银行财富管理业务，最后从六个方面给出了建议，分别是主动寻求金融机构间的跨界合一52一作、创新财富管理组织设计、构建更加个性化的财富管理业务模式、组建专业化的财富管理团队、依托自身特点形成特色财富管理服务体系、强化理财业务的品牌建设。颜红(2013)认为我国财富管理面临考核导向不明确、服务同质化、专业人员队伍建设落后、信息系统不健全等问题，并通过实证方法得出商业银行财富管理业务的影响因素，首先是银行自身的服务、产品体系，其次是高的通货膨胀率，第三是人员配置问题，最后从考核政策、信息系统建设、客户服务体系、营销模式、客户服务渠道、人员队伍、其他资源等方面提出了建议。......
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相似语句：
......在理论方面，国外学者对商业银行财富管理业务的研究已经十分全面和完备，他们从财富管理业务的营销、产品定价、管理模式以及业务评价方法等方面进行@雷友．利率市场化环境下商业银行家庭财富管理[J】．经济研究参考，2013(8)：50-57．广西大学工商管理硕士掌位论文 J银行深圳分行财富管理业务发展问题研究了系统分析，为我国学者提供了丰富的理论素材。 近年来，国内部分学者也纷纷开始探索国外大型国际商业银行在财富管理业务方面的成功经验，以期为国内财富管理业务的发展提供借鉴，另外一些学者的研究则主要集中在财富管理业务的发展状况，或者针对我国商业银行财富管理业务的影响因素进行了探讨，或者针对理财产品的定价进行研究，大多停留在行业层面的分析或者某一单一理财产品的定价层面，对于我国商业银行财富管理业务的规模情况、结构状况和收益情况等的研究则相对薄弱，尤其是新常态下，我国商业银行财富管理业务发展现状和问题的研究较为滞后，因此，本文尝试利用最新的数据从J银行深圳分行1．2．4相关理论学者们对商业银行财富管理业务进行了有益的研究，并提出了一系列理论，与财富管理业务相关的理论有：金融创新理论、投资组合理论和服务营销理论。......
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二是理财产品的风险配置与客户的风险承受能力不对称；三是理财产品期限结构短期化明显。 |
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相似语句：
......而对于一些不利于下一步理财产品继续开发的内容，例如大的收益波动、意外终止产品赎回和投资者投诉等问题，大部分银行更是不愿意上报监管机构，但是这样的投机行为往往会导致监管机构不能及时的调控风险，造成更大的损失，为投资者的权益埋下很大的安全隐患。 2．2．3银行与客户之间的信息不对称的风险(1)客户风险承受能力评估环节的信息不对称的风险根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行不得向客户销售不符合其风险承担能力的理财产品，理财产品风险必须与客户风险承受能力相匹配。但是在实际操作中，一方面对于客户风险承受能力的调查方式的可靠性值得质疑；另一方面，投资者可能也会为了追求高收益理财产品，而故意夸大自己的风险承受能力，造成与银行的信息不对称问题。......
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相似语句：
......在现阶段的理财市场上，缺乏收入稳定的结构性产品与理财产品，也无法阿市场上推广固定收益的理财产品。 (二)理财产品短期化收益明显，产品风险揭露不充分近几年的理财产品中可以看出，短期化的理财产品比较多，最短的投资期限达到了1—2天。发行速度快、滚动发型，进一步形成了短期理财、长期投资的趋势。......
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相似度：61.10%
相似语句：
......在资产管理业务方面，一是研究、落实在理财资产池中，在原有债券资产的基础上，引入信贷、票据、存放同业、其它金融机构理财产品等多种资产，持续推出周期型产品。 二是创新投资理财产品，根据不同客户的风险承受能力，丰富与不同资产挂钩的理财产品种类。三是实现理财业务与银行其他业务的联动，以及理财产品交易模式的创新。......
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相似语句：
......主要原因有：一是按照银监局规定，非保本理财纳入表外科目，部分理财产品从表内转入表外。 二是客户的风险承受能力提高，意图向更高收益的表外理财产品靠拢。三是表外理财产品多样化，新增了部分表外开放式净值型产品、结构性产品以及期限更多样的常规期次类产品，表外理财产品规模增长明显。......
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相似度：59.01%
相似语句：
......一个完整的产品线要考虑四个方面的结构：一是客户结构，要能满足理财产品各类客户的需求，不仅包括看多市场投资者需求，也包括看空市场投资者需求。 二是风险结构，结合融资融券的财务杠杆效应等特点，根据客户的风险偏好和证券理财产品自身的风险管理文化，决定各类理财产品的风险结构。三是期限结构，初期时，理财产品侧重于固定期限，短的一个月、三个月，长的半年、一年，近些年来逐步向非定期改变，这对银行的投资管理、估值能力和营销服务水平提出了很高的要求。......
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为商业银行理财产品的创新发展提出了参考依据。张寒梅（2012）认为我国商业银行财富管理业务仍只占较小比重，并从商业银行和客户两个角度阐述了制约的因素，并同时指出如何突破。 |
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相似度：57.44%
相似语句：
......中间业务由于其占用资本少、形式多样性、创新空间大、受监管的力度小等特点，成为我国商业银行面对利率市场和监管要求的主要发展途径。 何启林(2005)解读了巴塞尔新资本协议对我国商业银行的信贷业务的要求和影响；王蕊等(2010)在对西方商业银行的中间业务发展和创新进行研究的基础上，指出了我国商业银行中间业务发展的可借鉴之处；宋彦超(2010)指出了我国商业银行中间业务管理中存在的主要问题，并提出了对策思考；石杰(2010)通过对我国商业银行的现状的分析，指出了我国商业银行发展中间业务的意义，分析了发展中的影响因素，并对发展中存在的问题进行了分析，同时从从质量、安全性、竞争力等三方面提出了发展建议；张建群等(2012)系统性地对我国中间文献评述：上述文献对我国中间业务的发展从现状、到意义、存在的问题，再到发展途径和建议，进行不同角度的阐述。......
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还从外部环境和内部因素分析了制约因素，外部环境包括居民现代金融观念不强，理财资金运用渠道狭窄，金融业分业经营的现状和其他机构分流财富管理业务。 |
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相似度：69.65%
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......于雷鸣(2012)把制约我国银行理财产品市场发展的因素分为外部环境因素和银行内部因素。 从外部环境因素来看，包括居民现代金融意识不强，理财资金运用渠道狭窄，分业经营，其他机构分流理财业务四个方面。从银行内部制约因素来看，主要是理财产品种类不丰富，缺乏专业的理财业务人员，银行工作人员对理财业务认识不足，以及银行的信息系统不健全。......
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内部因素包括理财品种不丰富，缺乏专业人才，信息系统不健全。 |
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相似度：52.96%
相似语句：
......从外部环境因素来看，包括居民现代金融意识不强，理财资金运用渠道狭窄，分业经营，其他机构分流理财业务四个方面。 从银行内部制约因素来看，主要是理财产品种类不丰富，缺乏专业的理财业务人员，银行工作人员对理财业务认识不足，以及银行的信息系统不健全。董方(2013)采用计量统计的方法探究了影响商业银行个人理财产品市场发展的因素，通过实证研究发现宏观经济、个人可支配收入及城镇化对现阶段我国商业银行个人理财产品市场发展的影响十分显著。......
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这些从客观上约束了我国商业银行财富管理业务的发展空间。 |
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......陆敏、王增武、赵湘莲（2012）则从商业银行理财产品的收益和风险的角度对商业银行理财产品进行综合绩效的评价，认为理财产品的收益和风险是构成商业银行理财产品的核心指标。 从目前我国对于商业银行财富管理的研究来看，随着我国商业银行业务的不断推进，在财富管理的经营理念和管理模式上，我国商业银行已有了一定的发展，对于客户进行市场细分，推出与客户的财富管理相适应的财富管理产品，在实践当中，国内大部分商业银行也开始建立贵宾理财中心，为这些贵宾客户提供定制化的财富管理服务，同时借鉴国外发达国家商业银行的发展模式，国内的私人银行业务正在逐步开展起来，这些都意味着我国商业银行财富管理业务正朝着规范化的方向发展。从目前已有的文献来看，国内对于商业银行财富管理业务的研究主要集中在财富管理业务的发展现状、发展建议等方面，而结合某一银行的具体因素进行分析的研究相对较少，因此本文将结合 A银行的具体情况进行分析，并探讨我国商业银行的财富管理业务的发展和创新。......
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......3、i阶段——重新带入DEA模型经过了第二阶段的调整，将调整后的投入变量重新带入第一阶段DEA模型，再次得到的效率测度值排除了环境因素和随机误差差别影响，是对各决策单元处于相同条件下的更加客观的效率反映。 2我国商业银行财富管理现状分析2．1我国商业银行财富管理发展历程我国商业银行经历了从个人理财业务逐步发展到如今更为成熟的财富管理阶段，起步较晚且时间跨度较短。根据相关研究，普遍认为我国商业银行个人理财业务萌芽于20世纪八九十年代，形成于21世纪初，在这一期间内伴随着改革开放，市场经济的逐步建立发展，实体经济和个人的投资需要对商业银行提出了更多理财咨询服务的要求，而在进入新世纪以来，伴随着我国加入WTO，经济方面也使得我国商业银行可以更多的学习借鉴国外先进银行财富管理业务技术和管理经验，无论是从居民理财意识、需求，整体社会经济环境的现实需要，还是商业银行自身盈利模式改进的出发，理财业务在我国商业银行得以真正的形成，根据中国社会科学院金融研究所财富管理发展中心统计......
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相似度：59.16%
相似语句：
......但与国外商业银行相比仍存在许多不足，下面笔者就我国商业银行发展中间业务的制约因素及对策作一粗浅分析。 一、我国商业银行中间业务的发展首先是市场经济的发展不够成熟，从总体上制约了我国商业银行中间业务的发展，约束了中间业务的发展空间。我国的市场经济正处于转型时期，银行中间业务品种也不是十分健全，经济欠发达地区矛盾更显突出。......
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相似度：50.85%
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......商业只能代理而不能直接参与证券、保险等业务，这就使得客户的投资资金的流动范围小，不能实现最大限度的增值。 金融业分业经营的现状从客观上制约了我国商业银行个人理财业务的发展空间。1．3缺乏复合型金融人才和高素质的理财专家商业银行个人理财业务涉及的业务范围十分广泛，不仅限于金融产品的投资分配、资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理税务问题，熟悉房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面，具有技术性强、知识密集的特点，是一项全新的综合性的业务．这要求理财人员具备较高的综合业务素质．必须全面了解个人理财业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产乃至邮票、黄金等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力。......
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相似语句：
......商业银行只能代理而不能直接参与证券、保险等业务．这就使得客户的投资资金的流动范围小，不能实现最大限度的增值。 金融业分业经营的现状从客观上制约了我国商业银行个人理财业务的发展空间。(二)缺乏复合型金融人才，缺乏高素质的理财专家商业银行个人理财业务涉及的业务范围十分广泛，不仅限于金融产品的投资分配、资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理税务问题，熟悉房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面，具有技术性强、知识密集的特点，是一项全新的综合性的业务。......
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全方位的服务能力和服务措施，完善的客户信息和客户关系管理机制， |
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......(2)综述发达国家与地区商业银行的个人金融服务，介绍其总体状况，引出我国商业银行发展个人金融服务的现实意义。 主要值得我国商业银行借鉴的是：①准确把握客户的需要和消费心理，即进行超前的客户需求与消费心理的研究：②全方位的服务与无处不在的服务措施；⑨科学的客户分层和服务产品的市场定位：④完善的客户信息与客户关系管理机制；⑤发达的通信网络技术与高素质的金融人才保障。(3)对我国个人金融服务的现状及未来发展进行阐述，同时通过招商银行的案例分析了我国个人金融服务的现状、存在问题及制约因素，进而提出相应改进的措施。......
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相似度：56.13%
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......5．3．2提升服务水平面对当前激烈的同业竞争和同质化的银行产品，齐鲁银行要实现经营上的突破，必须充分认识提升服务的重要性。 利用客户关系管理，实施流程化的客户服务，完善服务管理机制，从细节着手，从客户的实际需求出发，在提升专业服务能力和服务水平上下功夫，打造差异化竞争优势。1．利用客户关系管理，差异化服务客户通过客户关系管理(CRM)系统分析客户的价值贡献度，针对性不同价值的客户提供不同层次的服务或产品。......
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......为此，航空公司还必须建立完善的客户关系管理机制，并强化服务质量管理制度，有效提高服务效率，从而确保营销战略的实现。 6．1．建立完善的客户关系管理机制CRM(Customer Relationship Management客户关系管理)是企业用以发展和保持长久互利的客户关系的一种经营管理战略，即利用信息技术通过对客户的跟踪、管理和服务，留住老客户，吸引新客户的手段和方法。特别是对于航空公司这样以提供服务产品为主、与客户交流频繁、客户支持要求高的企业来说，通过信息技术建立CRM系统对客户的跟踪、管理和服务就显得尤为重要。......
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考虑到推动我国商业银行财富管理业务创新发展的实际需要， |
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......资料来源：各银行年报及网站表3私人银行业务主要类型和具体内容业务类型 具体内容理财类 商业银行自己推出的各种中短期资金安排、理财产品等代理类 商业银行选择优秀的第三方机构合作， 发展的代理产品，商业银行通常充当资金托管的角色咨询顾问类 为客户参与特定投资、拍卖活动、境外IPO等提供顾问咨询业务资料来源：各银行年报及网站3我国商业银行财富管理业务模式创新的对策建议结合国外商业银行财富管理业务的成功模式与我国财富管理业务的发展现状，本文认为我国财富管理业务发展模式需要从业务部门的组织架构设计、产品线的优化设计、研发实力的提升、品牌意识的加强等方面来进行全面的改进，......
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相似度：55.39%
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上海交通大学 MBA 学位论文 我国商业银行财富管理业务发展与创新研究 作为一个新兴的金融市场，我国商业银行发展起步时间较晚，其中财富管理业务的起步时间更晚，自 2004年 9月光大银行发行国内第一款理财产品开始，经过十多年的发展，我国商业银行在财富管理业务的开展过程中逐渐发展，其中财富管理业务的创新取得了一定的成果。结合当前我国商业银行财富管理业务的发展来看，我国商业银行财富管理业务的发展过程中更加注重客户的投资需求和风险承受能力，扩展现有投资渠道，提高财富管理产品在市场上的竞争力。......
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上海交通大学 MBA 学位论文 我国商业银行财富管理业务发展与创新研究 结合现有的研究文献，从理论分析入手，在现有研究的基础上进一步使用商业银行财富管理业务开展的数据进行实证分析，能够较为正确地得到影响我国商业银行财富管理业务的具体因素，并提供相应的数据支持，对促进我国商业银行财富管理业务的更好开展和创新发展具有一定指导意义。1. 3 研究思路 本文通过理论分析结合实证研究，以概念为基础，数据为支持，实例为依据，创新想法为思路的模式开展研究，研究的国内外近期的相关研究文献，希望突出理论研究和实证方法的前瞻性。......
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当前大部分银行已经意识到了开展财富管理业务的重要性， |
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......同样，我国许多商业银行也不断地开展了互联网金融的研究与运用，如中国建设银行自创的“善融商务”平台，就可将企业和个人积累的交易评级来决定其的授信额度，其在财富管理领域也创建了众多可供投资者轻松选择的交易平台，诸如：网络大买家、e点通等；又如招商银行的“i理财”平台（2010 年 4月）；兴业银行的钱大掌柜、网络金融商城等。 各家银行已经意识到了财富管理互联网领域的重要性。随着各金融机构竞争时代的来临，互联网金融可能会有一个新的改变，我认为今后的发展趋势将会整合同质化的金融机构的网络平台资源，将其放到一个所谓的“互联网超市”的平台之上，借助网络、手机媒介的优势，让客户更轻松地从中一个巨大的超市中进行挑选比较，这样的好处在于以下几个方面： （1）对于客户来说，该平台帮助其能更快速的搜寻符合自己的产品投资，也可以进行同类产品的比较分析，找出最优选择，较以往要分别登陆金融机构网站分别了解要来的便捷许多。......
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......因此，分ll析当前我国私人银行业务发展面临的主要问题，探讨发展私人银行业务的主要措施就具有重要的现实意义o |l[关键词】私人银行业务发展 i一、我国私人银行业务发展面临的主要问题(一)对私人银行业务的重要性认识不足随着社会财富的不断积累和人们对财产安全性、收益性和流动性的日益关注，公众开始认识到管理和运用财富的重要性，财富管理方式也逐步从传统储蓄型向投资理财型转变，社会上对金融理财的需求日益高涨。 当前国内的财富管理还处于初级阶段，国内大部分银行对私人银行业务的重要性认识不足。尽管在理论层面上国内银行对开展私人银行业务有所了解，但在具体实践过程中却对私人银行业务的重要意义认识不够，未能充分领会到私人银行业务的特性和实质，许多人混淆了零售银行业务与私人银行业务的界限，对于发展私人银行业务更是缺乏科学长远的规划，发展模式模糊、措施不完备、工作中盲目性较大。......
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2.未清楚界定财富管理业务概念与特点，任何研究都必须明确研究对象， |
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......它有可能调动起研究院、所以往多年积蓄的技术优势和人才优势，克服自己的弱点，争取新的发展机会。 2事业管理体制的几个基本概念为了明确本文的研究对象与研究目标，就必须先界定“事业”这个概念的基本内涵与外延。因此，有必要先来讨论“事业”、“事业单位”、“事业管理体制”等几个有关的基本概念。......
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国外文献对财富管理业务的概念虽稍有涉及，但其针对的主要是国外财富管理市场，客户财富积累情况、分类标准及业务特点与国内存在一定差异，只能作为国内开展相关业务的参考；3.缺乏对国内财富管理业务现状的研究， |
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......5．1国外券商财富管理业务概括⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18 西南交通大学硕士研究生学位论文 第1|I页目 录1．1财富管理业务研究背景⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．11．2财富管理业务研究目的⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．11．3财富管理业务研究意义⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．22．1国外财富管理业务相关文献研究综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．42．2国内财富管理业务相关文献研究综述⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．42_3财富管理业务的基本理论一客户关系管理理论⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．53．
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......西南交通大学硕士研究生学位论文 第4页2．1国外财富管理业务相关文献研究综述国外关于财富管理业务的文献主要集中在财富管理的概念和对发展财富管理业务的服务模式及经营架构方面。 国外关于财富管理业务的概念主要是指狭义的私人银行业务，这一定义主要是由于国外金融行业一直有混业经营的传统，除了美国在1933年至1999年期间施行分业般是优质客户)开展的综合性金融理财服务；张云峰(2005)指出财富管理业务主要有三个特点：一是财富管理业务的客户一般是高端优质客户；二是财富管理业务主要针对特定客户而提供个性化的服务；三是财富管理业务是对特定客户财务的长期规划和管理。鲁轶(2007)研究发现，美国的财富管理业务仅是指个人财富可投资额度在100万美元以上的，主要以保险等现代理财产品来实现客户的增值和避税目的，且他认为财富管理业务与私人银行业务两个说法在概念和内涵上没有任何差异；斯蒂文巴特(2007)研究发现，在他所选取的亚太地区样本国家中，财富管理业务呈现出向中产阶级延伸的趋势，不单单只是高端客户，而同时财富管理业务的服务特点也在向个人财务规划延伸。......
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1．4论文结构及主要观点营、分业管理金融体制下证券公司开展财富管理业务的必要性；业务开展情况进行了比较分析，找出了中国财富管理业务与欧美财富管理业务的差距主要体现在市场发展阶段不同，金融体制不同，交易机制不同，服务对象不同，产品差异化程度不同，财富管理业务水平不同等六个方面，这对我国开展财富管理业务具有较大的借鉴意义；SWOT分析法分析了证券公司开展财富管理业务的内部优势在于专业优势、服务优势和客户优势，内部劣势在于客户分类研究不足、产品类型不够丰富、财富管理队伍缺乏知识与经验的积累，外部机遇在于个人财富
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财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划， |
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相似语句：
......而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。 一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。......
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相似度：64.45%
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......王增武等（2014）基于生命周期假定的消费函数理论，给出以财富保全、财富增值、财富保障和财富传承为目标导向的财富管理定义 [20]。 李君平（2014）认为财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的 [21]。陆岷峰等（2016）认为财富管理不仅仅是管理财富，更应在培育投资人文化和加强内部管理等方面多管齐下，打造健康、有序的绿色财富管理之路[22]。......
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相似度：63.58%
相似语句：
......三是对非物理网点金融服务的需求。从江苏情况看，受涉农补贴一折通、新型农村养老保险等量大低端业务的影响，农村金融机构网点柜台服务资源显得非常紧缺，尤其是在农忙季节、重大节日等时间节点，仅有的网点柜台资源被大量低端业务占用，影响其他正常业务的办理，再加上发展虚拟网点金融服务已成为时代的潮流，所以各类需求主体对银行非物理网点的金融服务需求明显增多，网上银行、手机银行、移动支付以及与第三方支付合作等业务迫切需要得到长足发展。 四是财富管理服务的需求。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。现阶段，广大需求主体对农村金融机构财务管理的需求主要集中于理财产品、第三方支付合作以及提供理财建议等，从未来趋势看，能否为客户提供更多地、更全面地、更优质地财富管理服务是所有农村金融机构面临的挑战。......
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相似语句：
......庄教授将财富管理与市场进行了充分的结合，不过较少从需求端出发对财富管理进行阐述。 孟瑶桢认为财富管理是说将客户作为中心来设计出一套比较全面的财务规划。她强调财富管理是利用信用、现金、投资组合的工具来进行资产和负债的管。......
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相似度：63.25%
相似语句：
......截止 2015 年末，共有支行 12 个，共有员工 366 人。 1.财富管理服务：上海银行天津分行财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，管理客户的资产、负债、流动性，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的[15]。它主要包括：一是现金储蓄、理财及管理，该项服务基于上海银行强大的零售银行这个平台，为客户提供现金流管理，设计符合企业和家庭的现金储蓄、理财及管理方案，尽最大可能保障客户的利益；二是进行个人风险管理，帮助企业和个人分析其负债率、风投的收益率，设计其投资规划，规避其风险；三是投资组合管理，该服务根据企业和个人的需求，分析其财富状况和经济背景，以及经济发展前景，合理制定财富投资组合，并为个人提供退休计划及遗产安排。......
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相似语句：
......财富管理业务的客户，不仅包含零售，也包括公司、同业、事业单位等机构客户。 具体而言，商业银行财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。从商业银行的角度出发，财富管理业务作为与零售业务、机构业务并行的三大业务板块之一，包含对客户的资产和负债进行专业化的管理，即代客业务。......
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通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务， |
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相似语句：
......事实上，商业银行、保险公司、信托公司、基金公司、证券公司已开始逐步打破行业限制，渐渐把触角延伸至相邻、相关的金融行业，尝试推出带有兼业合作色彩的各种金融产品。 它突破了传统理财服务中简单的咨询服务，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列全方位的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理。在分业经营的市场条件下，这一系列化服务单靠银行或其他任何一个非银行金融机构是无法完成的，它需要银行和非银行金融机构在政策允许的范围内，逐步打破行业壁垒，进行兼业合作。......
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相似语句：
......3．1财富管理业务定义财富管理业务就是指是在客户分类和客户识别的基础上，根据客户的财富管理目标，整合公司资源，为客户尤其是高净值客户提供全方位的理财规划和资产配置服务，从而实现客户财富持续稳健增长的综合金融服务活动。 财富管理的目标，就是以客户为中心，围绕客户的生命周期、财务需求，设计出一套全面的财务规划与投资规划，通过向客户提供现金、保险、投资组合、信用等一系列的金融服务。将客户的资产、负债与流动性进行统筹管理，满足客户在不同阶段、不同家庭周期的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值及其他个性化财富需求的目的。......
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相似度：46.43%
相似语句：
......表4—4 PF银行郑州分行渠道业务数据表自助银行(个，台笔)电子银行业务(个，万元，万笔)累计 累计2014 161 399 26 515745女418174％女 $ 692923357 3346金子有数一抒滁橄撒银捌数●7暴臌银烂数瑟臌年设数本增助备女鼢潞数点女雕数l2^q^tl趵∞∞加PF银行郑州分行零售业务发展问题研究 第三章PF银行郑州分行零售业务现状和挑战四财富管理业务在积极开展传统业务的同时，PF银行郑州分行针对不同的客户人群，积极加大新产品的研发营销，满足个人客群多层次理财需求，形成l天天添 同时积极向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，开展财富管理业务，主要涵盖了基金及证券集合理财、银行理财、保险、信托、黄金、外汇等各种财富管理业务。从图中也可以看出，郑州分行财富管理业务收入来源主要是基金及证券集合理财、银行理财产品，黄金业务收入近两年来出现了较大的涨幅。......
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相似度：50.44%
相似语句：
......而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。 一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。......
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相似度：54.13%
相似语句：
......简单来说，财富管理指的是一种通过资产配置实现财富保值增值的管理行为。 具体来说，财富管理是指以客户为中心，通过“设计出一套全面的财务规划”向客户提供现金、信用、保险、投资组合、投资咨询等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性等进行管理规划，以帮助客户降低金融风险，实现财富保值、增值以及传承的行为。2.财富管理的内容我国财富管理的内容主要集中在以下四个方面：一是账户管理服务，......
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相似度：42.31%
相似语句：
......２．２ 互联网金融下证券经纪业务发展的挑战２．２．１ 加速券商财富管理转型随着互联网金融兴起与发展,证券业将面临大洗牌,券商经纪业务转型财富管理已经成为一种新趋势,居民更关注产品的保值和增值. 以客户为中心,设计全面的财务规划,通过提供现金类、信用类、保险类、投资组合类等的金融服务,对客户资产配置组合以提高收益,降低风险,是券商的新的生存之道.２．２．２ 缺乏核心网络技术人员金融中介的角色是媒体信息和媒体资本,要求掌握更先进的信息处理技术.......
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将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 |
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相似语句：
......财富管理的目标，就是以客户为中心，围绕客户的生命周期、财务需求，设计出一套全面的财务规划与投资规划，通过向客户提供现金、保险、投资组合、信用等一系列的金融服务。 将客户的资产、负债与流动性进行统筹管理，满足客户在不同阶段、不同家庭周期的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值及其他个性化财富需求的目的。3．2中国财富管理市场发展现状近二十年来中国经济增长幅度明显，居民财富也显著增加，中国私人财富市场持续释放着可观增长潜力和巨大市场价值。......
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相似度：76.80%
相似语句：
......三是对非物理网点金融服务的需求。从江苏情况看，受涉农补贴一折通、新型农村养老保险等量大低端业务的影响，农村金融机构网点柜台服务资源显得非常紧缺，尤其是在农忙季节、重大节日等时间节点，仅有的网点柜台资源被大量低端业务占用，影响其他正常业务的办理，再加上发展虚拟网点金融服务已成为时代的潮流，所以各类需求主体对银行非物理网点的金融服务需求明显增多，网上银行、手机银行、移动支付以及与第三方支付合作等业务迫切需要得到长足发展。 四是财富管理服务的需求。财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。现阶段，广大需求主体对农村金融机构财务管理的需求主要集中于理财产品、第三方支付合作以及提供理财建议等，从未来趋势看，能否为客户提供更多地、更全面地、更优质地财富管理服务是所有农村金融机构面临的挑战。......
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相似度：72.04%
相似语句：
......三、财富管理规模变动对商业银行的影响本文的创新视角是从财富管理的角度来分析商业银行不良资产的成因，有鉴于此需要简要介绍财富管理的基本情况以及其与商业银行不良资产形成的关系。 (一)商业银行财富管理业务简介所谓财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。......
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相似度：75.53%
相似语句：
......财富管理业务的客户，不仅包含零售，也包括公司、同业、事业单位等机构客户。 具体而言，商业银行财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。从商业银行的角度出发，财富管理业务作为与零售业务、机构业务并行的三大业务板块之一，包含对客户的资产和负债进行专业化的管理，即代客业务。......
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相似度：67.42%
相似语句：
......践中归纳和总结出来的。广义的财富管理是以客户为中心，从客户需求出发，所有有助于客户实现财富管理目标的方法和手段都可以纳入财富管理的范畴(王增武等，2014)。 具体包括根据客户需求设计出一套全面的财务规划，向其提供现金、信用、保险等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足其不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、增值财富的目的。狭义的财富管理主要是指私人财富管理，即向高净值人士提供的投资组合管理、税务规划、遗产规划、离岸资产管理、不动产管理、慈善安排等服务。......
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相似度：69.29%
相似语句：
......截止 2015 年末，共有支行 12 个，共有员工 366 人。 1.财富管理服务：上海银行天津分行财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，管理客户的资产、负债、流动性，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的[15]。它主要包括：一是现金储蓄、理财及管理，该项服务基于上海银行强大的零售银行这个平台，为客户提供现金流管理，设计符合企业和家庭的现金储蓄、理财及管理方案，尽最大可能保障客户的利益；二是进行个人风险管理，帮助企业和个人分析其负债率、风投的收益率，设计其投资规划，规避其风险；三是投资组合管理，该服务根据企业和个人的需求，分析其财富状况和经济背景，以及经济发展前景，合理制定财富投资组合，并为个人提供退休计划及遗产安排。......
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美国理财师资格鉴定会对理财做出的定义是：理财是理财师通过分析客户的收入、负债、资产等信用数据， |
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相似语句：
......保险在家庭现金流管理中起着重要的作用个人理财是个人财产管理安排的活动 根据美国理财师资格鉴定会的说明 理财是理财师通过收集整理客户的收入资产 负债等数据 倾听顾客的希望 要求 目标等 为顾客制定投资组合 ......
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相似度：60.76%
相似语句：
......因此，每一个家庭都应力求通过科学的理财，提高生活质量，尽享快乐幸福的人生． 二、家庭理财的含义根据美国理财师资格鉴定会的说明，理财是理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程．Jack R．Kap∞r，Les R．Dlabay，Robert J．Hughe认为，家庭理财计划是运作你的资金以取得个人财富需求的过程。......
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相似度：58.54%
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......2．1理财的定义对于个人理财业务的定义，目前没有统一的标准，国内外许多学者都有自己的观点。 美国理财师资格鉴定委员会对个人理财做出如下定义：个人理财是这样一种程序，它通过合理利用财务资源，来实现客户个人的人生目标硷1。。作为目前国内发行量最大、影响力最广的投资理财类专业杂志，《理财周刊》对于理财的定义：理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理一个各方面总体协调的财务计划的过程。......
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相似度：60.18%
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......投资理财的涵义对于投资理财的定义，并没有统一的标准，根据牛津大学出版社出版的《财务和银行词典》定义为个人理财是指以当前的财务状况为依据，预测短期和长期的财务需求而制定一套理财策略．包括财务管理、储蓄计划、投资计划、住屋汁划、子女教育计划、抵押计划、人寿保险计划、遗产计划和税务计划等。 美国理财师资格鉴定委员会对于投资理财的定义是：制定合理利用财务资源。实现个人人生目标的程序。，也有我国学者指出个人投资理财是指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础E，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金．从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。......
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......汪德晟(2006)、肖宇淡(2006)等均对商业个人理财产品面临的市场风险、信用风险、政策风险、操作风险等诸多方面进行了分析，但大多都是风险识别、风险衡量和风险管理的定性分析；并没有深入对其中的某一种风险进行具体而详尽的分析。 2．2商业银行个人理财业务2．2．1商业银行个人理财业务概述个人理财是个人财产管理安排的活动，根据美国理财师资格鉴定会的说明，理财是理财师通过收集整埋客户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。个人理财业务，又称财富管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构帮助富裕个人客户实现资产保值、增值的综合性金融服务。......
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相似度：51.95%
相似语句：
......（4）根据陈工孟教授和郑子云教授给出的定义，个人理财是评估客户多方面财务需求的综合过程，包括消费、收支与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、税务策划和住房策划等。 （5）根据美国理财师资格鉴定会的定义，个人理财是通过收集整理个人客户如收入、资产、负债等相关信息，在了解客户的目标的前提下，为客户量身定制理财服务方案，并协助客户有步骤实施的过程，从而保证客户财富的增长和闲暇的终身消费。。 （6）廖锦华和郑文华所著的《理财增值》一书中，把个人理财定义为，根据个人在不同人生阶段的需要而做出计划，最终目的是为自我赚够足够的金钱，以应付人生各不同阶段的财务需要。......
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在充分了解客户目标、期望的基础上为客户制定投资计划、选择理财产品组合、保险投资对策等财务设计方案，并代替客户监督投资理财进度以保障客户利益。 |
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相似语句：
......在托管业务占中间业务之比方面，由于2010年托管业务呈现出区别较大地增长，导致托管业务占中间业务收入之比也呈现出较大的差别，一边是增速较慢的大型银行(四大行和交通银行、招商银行)均较2009年占比有所下降，而另一边则是快速发展的中小型银行占比均有较大的上升。 4．理财业务收入分析。理财业务是银行通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，结合客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。表3 2010年我国上市银行理财业务收入分析表数据来源：由已公布理财业务的7家上市银行年报计算所得。......
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相似度：57.50%
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......(一)保险在家庭现金流管理中起着重要的作用个人理财是个人财产管理安排的活动。 理财是理财师通过收集整理客户的收入资产、负债等数据，按照顾客的希望、要求、目标等，为顾客制定投资组合、储菁计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户施行的过程。理财的动因在于资本要素的稀缺性，理财的目的在于提高资本要素的配置效率，平衡现在和未来的目翻 坝代商业 MoDERNBusINEss收支，使家庭经常处于“O．A大干支出”的状态。......
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......图5—13渠道签约功能操作界面Figure 5-1 3 Channel sign function operation interf．ace如图5．14所示为服务申请功能操作界面。 银行理财业务是指理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。通常理财师所能提供的理财服务包括围绕分支行零售业务发展经营计划，积极开展客户营销，完成储蓄存款等各项任务指标；负责理财流程(售前、售中、售后)管理和理财风险控制；负责客户的分层次服务，根据客户的个性化需求介绍和推广本行的各项理财产品，提供专业化的理财建议，满足客户的个性化需求。......
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相似度：60.32%
相似语句：
......个人理财业务有很多种说法，规范的定义目前还没有确定。 美国理财师资格鉴定会认为，个人理财是通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标、要求，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策，继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户实施的过程3。所以，个人理财又称理财规划、财务策划，指合理运用个人财富资源以实现人生目标的过程，其核心是通过对财富资源的合理规划，以满足各种财务需求，促进人生目标尤其是经济目标的实现。......
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相似度：62.20%
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......1．我国商业银行开展个人理财业务的意义和作用个人理财业务在目前有很多种说法，规范的定义目前还没有确定。 美国理财师资格鉴定会认为，个人理财是通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标、要求，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策，继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户实施的过程，以保证客户财富增长的终身消费。我国的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。......
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相似语句：
......根据Encyclopedic Dictionary Of Finance的定义，个人理财指研究如何利用个人和家人的资源以便达到财务上的各种目标，因此，包含了消费、储蓄、保值和投资等活动：即包括税务预算、现金管理、信用透支、债务、开销、风险管理、投资、退休计划和遗产计划等项目。 美国理财师资格鉴定会认为个人理财的概念为：通过收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的目标、要求，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户实施的过程，以保证客户财富和闲暇的终身消费。香港理工大学的陈工孟教授和郑子云教授给出的定义是：评估客户各方面财务需求的综合过程，包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、‘退休计划、员工福利、税务策划和房地产策划等。......
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财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：1.从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求； |
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相似度：78.59%
相似语句：
......而财富管理则是以客户为中心，金融机构（包括商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据投资者不同的生命周期，提出相对应的理财方案，以实现投资者的财富管理目标。 财富管理与一般意义上的理财业务主要区别如下： 首先，从根本上说，一般的理财业务是以产品为中心，以销售理财产品为主，而财富管理业务是以客户为中心，财富管理旨在为客户设计一套综合性的、全面的财务规划。目的是为客户设计一套全面的财务规划。其次，财富管理业务的供给方来自于多个不同类型的主体，比如银行、保险、券商、基金等不同的金融机构，一般的理财业务主要是以商业银行提供理财产品为主。......
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......三、财富管理规模变动对商业银行的影响本文的创新视角是从财富管理的角度来分析商业银行不良资产的成因，有鉴于此需要简要介绍财富管理的基本情况以及其与商业银行不良资产形成的关系。 (一)商业银行财富管理业务简介所谓财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。......
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......总之，简单来说，财富管理业务是成熟完善的理财业务。 2．3．2财富管理业务主要内容由于财富管理业务却区别于一般的理财业务，其讲究的以客户需求为中心，根据客户不同、需求不同提供的是为客户提供一揽子综合服务，在向客户提供稳定的现金流、保险规划、信用规划、家庭规划以及投资组合等一系列的综合金融服务，满足不同客户在不同人生阶段的不同财务需求外，同时帮助客户达到降低风险、实现人生财务规划、财富保值、增值等的目的。
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相似度：56.82%
相似语句：
......而财富管理中心需要金融集聚才能建成，因此，加快金融集聚对促进财富管理中心建设至关重要。 一、财富管理中心金融集聚的内涵和要求财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。作为财富管理中心，需要有各类财富管理类金融机构的聚集。......
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......截止 2015 年末，共有支行 12 个，共有员工 366 人。 1.财富管理服务：上海银行天津分行财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，管理客户的资产、负债、流动性，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的[15]。它主要包括：一是现金储蓄、理财及管理，该项服务基于上海银行强大的零售银行这个平台，为客户提供现金流管理，设计符合企业和家庭的现金储蓄、理财及管理方案，尽最大可能保障客户的利益；二是进行个人风险管理，帮助企业和个人分析其负债率、风投的收益率，设计其投资规划，规避其风险；三是投资组合管理，该服务根据企业和个人的需求，分析其财富状况和经济背景，以及经济发展前景，合理制定财富投资组合，并为个人提供退休计划及遗产安排。......
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相似度：57.39%
相似语句：
......财富管理业务的客户，不仅包含零售，也包括公司、同业、事业单位等机构客户。 具体而言，商业银行财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。从商业银行的角度出发，财富管理业务作为与零售业务、机构业务并行的三大业务板块之一，包含对客户的资产和负债进行专业化的管理，即代客业务。......
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而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品； |
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相似度：58.61%
相似语句：
......而财富管理则是以客户为中心，金融机构（包括商业银行、基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等）根据投资者不同的生命周期，提出相对应的理财方案，以实现投资者的财富管理目标。 财富管理与一般意义上的理财业务主要区别如下： 首先，从根本上说，一般的理财业务是以产品为中心，以销售理财产品为主，而财富管理业务是以客户为中心，财富管理旨在为客户设计一套综合性的、全面的财务规划。目的是为客户设计一套全面的财务规划。其次，财富管理业务的供给方来自于多个不同类型的主体，比如银行、保险、券商、基金等不同的金融机构，一般的理财业务主要是以商业银行提供理财产品为主。......
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相似度：54.01%
相似语句：
......但理财市场并不完善，还存在着许多缺陷。首先，缺乏以客户为中心的经营观念。 理财产品许多是以产品为中心的，与理财业务“量身定做”的业务内涵相去甚远。其次，产品存在同质化倾向，各银行都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，虽然侧重点不同但为了更好地发展我国的理财市场，应该积极进行理财业务环境建设和培育，不断丰富个人理财业务产品及服务内容，要实行差别化服务，同时加强复台型理财人才的培养。......
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相似度：54.01%
相似语句：
......但理财市场并不完善，还存在着许多缺陷。首先，缺乏以客户为中心的经营观念。 理财产品许多是以产品为中心的，与理财业务“量身定做”的业务内涵相去甚远。其次，产品存在同质化倾向，各银行都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，虽然侧重点不同但为了更好地发展我国的理财市场，应该积极进行理财业务环境建设和培育，不断丰富个人理财业务产品及服务内容，要实行差别化服务，同时加强复台型理财人才的培养。......
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2.从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。 |
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相似度：68.35%
相似语句：
......财富管理的服务对象是社会中高收入阶层，他们对服务的高标准要求便决定了财富管理业务与一般性银行理财业务的不同之处：从经营策略的立足点看，财富管理业务要求在经营操作中“以客户为中心”，贴近每一位客户的实际情况，为客户量身打造出一份切合其自身特点和需求的财富规划报告，以此满足不同客户的个性化理财需求；而通常意义的理财业务则是“以产品为中心”，以理财产品的销售额最大化为终极目标。 从所提供服务的主体来看，成熟意义上的理财业务才能属于财富管理，它不是单一主体，包括商业银行、各类非银行金融机构推出的不同产品和理财服务；而通常意义的理财业务仅指商业银行所提供的普通金融业务。从服务对象上说，财富管理业务涉猎的范围包括客户个人所持有的个人货币财富，还包括其个人所拥有的实业类资产以及家庭资产的管理；而一般意义的理财业务仅限于我国商业银行推出的金融产品，仅限于对银行个人理财业务产品的打包，对产品以外的其他资产均未涉及。......
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相似度：63.32%
相似语句：
......而财富管理业务是以客户需求为中心，根据不同阶段、不同风险喜好以及不同资产配置需求的客户，整合资源设计出相应的产品和服务，从而长期的满足这些客户的需求。 财富管理业务属于成熟的理财业务。从服务的主题来看，财富管理业务的主体较一般理财业务更多。从服务对象上看，财富管理业务的服务对象更广，不仅仅包括个人，还包括机构的资产管理。......
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相似度：54.04%
相似语句：
......从当前金融机构财富管理的整体情况来看，尽管在互联网金融快速发展的新时代步入了新的轨道，但仍然有一些金融机构没有深刻认识到互联网金融对财富管理模式创新的重要影响，直接导致财富管理工作受到了较大的影响，在体现“以客户为中心”以及提供更具有针对性、系统性的财富管理服务方面相对比较薄弱，需要引起金融机构的重视，特别是要在深刻认识互联网金融对财富管理模式创新重要价值的基础上，坚持问题导向，采取有效措施，推动财富管理模式步入创新发展轨道。 1 互联网金融对财富管理模式创新的影响从根本上来看，财富管理属于理财业务，主要是坚持“以客户为中心”的原则，为客户提供专业化的理财服务，因而财富管理不仅限于银行业金融机构，其他各类金融机构也可以开展财富管理业务，因而强化财富管理的针对性、特色化、互动性和效能性至关重要。互联网金融具有很强的便捷性、互动性和即时性，因而对金融机构如何更有效地开展财富管理提出了新的更高的要求。......
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相似度：55.33%
相似语句：
......一般在满意度调查的前期，卡诺模型用于将客户满意度的指标分类，帮助企业了解不同客户对与企业产品的需求层次，找到客户满意度的关键指标。 2．2商业银行个人理财业务相关理论2．2．1商业银行个人理财业务概念个人理财业务，通常意义上是指金融机构和非金融机构为客户提供的一种投资理财服务，目的在于帮助客户管理个人财富，因而又可称为财富管理业务。对于商业银行而言，个人理财业务指的是商业银行为其理财客户提供的包括财务状况评估、理财规划以及资产管理等一系列的专业化的服务。......
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一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务； |
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相似语句：
......虽然，它与个人理财(Personal Finance)一样，都是建立的金融创新理论基础上的，但财富管理实质上包括了一般理财的涵义，又区别与一般的理财业务，它起初由高龄客户推动，后来逐步扩展到家庭理财。 一般意义上的理财业务主要以产品为中心，多局限于商业银行向客户提供传统业务和中间业务。财富管理理念的出现划分了我国金融服务业的两个时代：早期的理财业务时代和经过发展与改进的财富管理时代。......
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相似度：55.19%
相似语句：
......这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。 目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务和外汇业务的简单列举、堆砌和整合且限制条件多，只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务，并不能算是真正意义上的个人理财。银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间。......
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相似度：57.17%
相似语句：
......在目前分业经营的背景下，商业银行只能通过代理和合作的形式向客户提供保险、证券等其他金融服务，利润空间有限。 商业银行理财内容和形式也仅仅局限于传统的银行存贷款业务、银行卡业务、外汇业务以及部分银行代理保险、证券、基金产品的简单组舍；并且由于政策限制条件多，只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。银行、证券、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现保值增值，大大制约了个人理财业务的发展空间。......
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3.从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广； |
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相似度：69.02%
相似语句：
......财富管理业务属于成熟的理财业务。从服务的主题来看，财富管理业务的主体较一般理财业务更多。 从服务对象上看，财富管理业务的服务对象更广，不仅仅包括个人，还包括机构的资产管理。由此可见，财富管理有“以客户为中心”、“服务主题众多”和“服务对象广泛”三个特征，是理财服务的成熟阶段。......
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相似度：53.32%
相似语句：
......从所提供服务的主体来看，成熟意义上的理财业务才能属于财富管理，它不是单一主体，包括商业银行、各类非银行金融机构推出的不同产品和理财服务；而通常意义的理财业务仅指商业银行所提供的普通金融业务。 从服务对象上说，财富管理业务涉猎的范围包括客户个人所持有的个人货币财富，还包括其个人所拥有的实业类资产以及家庭资产的管理；而一般意义的理财业务仅限于我国商业银行推出的金融产品，仅限于对银行个人理财业务产品的打包，对产品以外的其他资产均未涉及。
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而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。 |
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相似语句：
......本文首先分析了我国商业银行理财业务的发展特点，指出了当前我国商业银行理财业务中存在的问题，并提出了解决问题的相关对策。 【关键词】商业银行；理财业务；理财产品；金融风险一．我国商业银行理财业务的发展特点1，商业银行理财业务处于初期发展阶段我国商、Ik银行理财业务处于初期发展阶段，主要表现在三个方面：(1)理财收入在我国商业银行利润结构中占比仍然较低。发达国家的商业银行理财收入一般占经营收入的比重为40—50％。......
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相似度：62.31%
相似语句：
......2．1．1个人理财产品概念界定我国商业银行个人理财业务指的是商业银行为个人客户提供的理财顾问、理财规划、理财分析和理财管理等一系列专业化服务活动。 个人理财产品作为个人理财业务的客体，根据我国个人理财业务的管理和运行模式，在我国商业银行个人理财业务分为： (1)理财咨询服务，指的是有关理财咨询的服务，商业银行提供的理财介绍与；理财计划书、理财推荐、个人理财业务推进。根据客户提供的基本信息情况和资金持有状态来提供理财顾问服务，确定合理的理财收益和风险承受范围； (2)综合理财服务，是指在金融机构向客户提供理财咨询服务的基础上，经客户的委托和授权，进行合理的投资和资产管理。......
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相似度：62.14%
相似语句：
......而当个人理财需求比较简单，需要的理财产品只限于少数标准化的金融工具，一般的交易性服务就可以满足客户理财需求时，商业银行就可以采用标准化作业的服务方式。 一般而言，在商业银行个人理财业务发展的初始阶段，个人理财需求比较单一，商业银行个人理财业务主要提供少数几种理财产品的标准化交易服务。随着个人理财需求的日趋复杂和不断升级，商业银行个人理财业务的服务方式必然转向更为高级、更加复杂的一对一服务和多对一服务。......
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相似度：59.96%
相似语句：
......金融产品的不丰富大大降低了商业银行对客户的吸引力，减少了客户资金的吸收量，而商业银行投资渠道狭窄则减缓了资金的循环速度，对个人理财业务的发展都是非常不利的。 三、商业银行个人理财业务产品创新的途径个人理财业务是商业我国商业银行的重要业务之一，对商业银行的发展具有重要的意义，必须创新我国商业银行个人理财业务产品，从而促进商业银行的发展。而商业银行个人理财业务的创新途径主要是利率管制的产品创新和分业经营限制的产品创新。......
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相似度：58.96%
相似语句：
......中国加入WTO后，由于国家间发展速度不一，中国金融业已受到外资金融机构强有力的冲击。 目前，商业银行制定各自的个人金融服务战略，推出不同舳理财产品，并将个人理财业务作为银行零售业务发展的战略重点。例；招商银行作为业内理财创新的领跑者之一，一直致力于客户服务品质提升和金融产品的研发，全力推出了“金葵花”理财品牌。......
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相似度：54.49%
相似语句：
·财政金融浅析我国商业银行个人理财业务风险与防范一、商业银行个人理财业务面临的主要风险个人理财风险主要是指理财产品的风险。商业银行的个人理财产品是各种风险因素的选择、组合、消减和搭配的过程，是风险定价和金融创新的结合体。......
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财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“服务主体众多”以及“服务对象较广”， |
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相似语句：
......从服务对象上看，财富管理业务的服务对象更广，不仅仅包括个人，还包括机构的资产管理。 由此可见，财富管理有“以客户为中心”、“服务主题众多”和“服务对象广泛”三个特征，是理财服务的成熟阶段。1、现代资产组合理论 现代资产组合理论由马柯维茨在 1952 年提出，也被称为投资分散理论或者证券投资组合理论。......
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国内银行现金储蓄及管理、债务管理、理财等资产管理费、手续费客户范围广泛， |
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相似语句：
......因此，商业银行应该持续打造特色电子银行品牌，在内部树立良好的质量和服务理念，建立持续提升和改进的机制，给客户带来高效、便捷、贴心的服务，满足居民及社会的金融需求。 (二)电子银行业务变革，实现全方位财富管理财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其主要功能是帮助人们制定及达成财务目标。......
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相似度：60.72%
相似语句：
......财富管理是指以客户需求为中心，通过对客户资产进行有效规划和管理，以满足客户不同阶段的资产配置需求，帮助客户实现在风险可控的前提下达到财富最大化增值的目的。 财富管理的范围非常广泛，主要包括：现金储蓄、债务管理、风险控制管理、资产配置管理、退休保障管理以及遗产安排。私人财富管理则是财富管理的具体化，近年来被金融机构广泛使用。......
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其中私人银行客户资产规模通常在600万人民币以上国内渠道广阔， |
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相似语句：
......(1)VIP客户的规模GC银行VIP客户主要针对在GC银行日均存款额10万元(含)以上或贷款30万元(含)以上客户，根据金额标准分别分为金卡客户、白金卡客户、钻石(尊享)卡客户、钻石(私享)卡客户。 其中，净资产在人民币600万元以上的客户为Gc银行私人银行的客户。截止2016年底，Gc银行的金卡客户2896人，白金卡客户485人，钻石(尊享)卡客户365人、私人银行客户252人。......
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相似度：56.75%
相似语句：
......将客户大致分为大众客户、财富客户、贵宾客户及私人银行客户。 其中中国银行、工商银行、中信银行对于成为私人银行客户的资产量要求在800万元人民币以上，建行、招行、民生的标准为 1000万元人民币以上。相对来说交通银行则相对较低为 500万元人民币。......
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相似度：61.56%
相似语句：
......该草案将个人高端客户分为私人银行客户和高资产净值客户。 其中私人银行客户的门槛要求为金融资产达到600万元人民币（含）以上。根据该《草案》，我国商业银行纷纷制定了各自的入门资产要求，具体详见表1-2。......
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客户资源广泛外资银行现金储蓄及管理、债务管理、风险管理、保险计划、房地产投资、基金投资、艺术品投资、婚姻资产和计划、遗产资产和计划、税务咨询和计划、退休计划及遗产安排资产管理费、手续费高端客户， |
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相似度：61.75%
相似语句：
......(一)商业银行财富管理业务简介所谓财富管理业务是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。 财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。本文主要论述的是资产管理业务，即银行自主研发的银行理财产品。......
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相似度：61.14%
相似语句：
......2．3．4财富管理在网点转型中的作用财富管理是适应客户享受银行高质量服务和资产增值的期望而产生的，在国际上，零售银行业务中最重要一项内容就是财富管理，是建立在客户细分基础上的分层次服务。 财富管理其范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。其的主要功能是帮助客户制定及达成财务目标。......
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相似度：59.97%
相似语句：
......简而言之，就是满足客户的需求，以客户需求为导向，为客户量身定制财富管理方案，做好财富规划。 财富管理范围涵盖了现金储蓄及管理、个人风险管理、债务管理、投资组合管理、退休计划、保险计划及遗产安排等诸多方面。l、资产管理服务：资产管理是财富管理的关键，全面的资产管理是为私人......
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相似度：59.42%
相似语句：
......财富管理可投资的领域十分宽泛，产品丰富，可供管理的财富和可供配置的类别也数量繁多。 目前国际上财富管理的范围有：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排[1]。近年来，众多学者对财富管理的全球趋势、中国现状及前景进行了全面研究。......
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相似语句：
......汇丰亚洲私人银行的目标客户，最低资产值‘! 门槛”为300万美元，低于300万美元的客户交给@财富管理(连建辉，2008)其范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。
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基金股票、债券、货币投资工具资产管理费、利润分成风险承受力较低、追求收益稳定、投资额较小组合投资， |
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相似语句：
......(4)基金类型STOCK和BOND按照基金投资对象进行划分，本文所选样本基金包括股票型、债券型和混合型基金三类。 股票型基金以股票作为主要投资对象，投资于股票的资产占全部资产的60％以上，股票型基金的风险相对较大，但是收益也较高；债券型基金以债券作为主要投资对象，投资于债券的资产占全部资产的80％以上，风险和收益都相对较低；混合型基金则同时投资于股票、债券和货币市场工具等多种金融工具，但是投资比例没有达到其他类型基金对主要投资对象的比例要求，介于股票型和债券型基金之间，寻求收益和风险的平衡。为考察不同基金类型可能对投资者择时能力产生的影响，设置STOCK和BOND两个虚拟变量，分别对股票和债券型基金赋值l，对其他类型基金赋值0，即‘，l， 股票型STOCK=．{ 和l、0， 其他类型，．1， 债券型BoNo=．{、0， 其他类型2、反映基金业绩的解释变量SELECT基金的业绩可以反映出投资者是否选择了业绩优良的基金，从一定程度上可以视作投资者选择基金的能力。......
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相似度：62.22%
相似语句：
......根据投资对象的不同，证券投资基金可分为：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。 股票基金是指将资产的60％以上投资于股票的基金，主要适合于愿意承受较高风险、追求高收益的积极型投资者：债券基金是指将资产的80％以上投资于债券的基金，主要适合于追求本金相对安全、回报略高于货币市场基金的稳健型、保守型投资者；货币市场基金指仅投资于货币市场工具的基金；混合基金是指投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的基金。从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的，其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。......
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相似度：65.10%
相似语句：
......<=10 低中等风险投资+ 40％+50％+10*／0 储蓄、货币市场基金+债券+保险 股票，债券型基金+人生意外险+少儿保险34—44 家庭 >5．‘=10 中等风险投资十保 60％+10％+25％+5％ 股票、债券型基金+股票+商业稳定期 险+子女教育基金+ 医疗保险+养老保险+债券+货储蓄 币市场基金+储蓄>10，《=20 中高等风险投资+ 60％+10％+15％+10 股票、债券型基金+股票+房产保险+子女教育基 ％+5％ +商业保险+养老保险+债券+货金+养老金 币市场基金+储蓄>20 中高等风 分析各种常用的投资组合的收益，以确定合适组合投资比例，保证在一定的风险基础之上，组合投资的收益最大化．各种常用的投资组合按照常用家庭理财模式，确定各种常用投资组合，如下表：投资组合类别 投资组合工具低风险投资一1 储蓄 货币市场基金 国债及固定 债券型基金 ／／ ／／收益债券低风险投资一2 储蓄 货币市场基金 国债及固定 债券型基金 人民币理财 ／／收益债券低中等风险投资 储蓄 货币市场基金 债券 债券型基金 股票型基金 ／中风险投资 股票 债券 债券型基金 股票型基金 ／／ ／中高等风险投资一1 股票 具体方法如下：步骤l：基本投资工具的历史数据收集在分析各种组合收益时，需要得到组合的基本工具的收益历史数据，作为分析的基础．本论文中收集股票，基金，国债，房产和储蓄的历史数据进行分析，目的展示数据处理的过程和方法。......
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投资额较大股票、债券市场经验丰富信托资金信托、财产信托资产管理费、利润分成有一定资金实力的投资者， |
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相似度：55.63%
相似语句：
......其中，信托型基金的主要法律依据有《信托法》、《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。 信托型私募股权投资基金有两种方式。第一种是契约型基金，投资者、信托公司和专业资产管理者三方通过订立契约（契约内容涉及信托计划的发行、信托资金的使用、信托财产的保管、投资利益的分享和投资风险的分担等）来明确各方权利义务关系，投资者将资金委托交付给信托公司，信托公司通过设立信托基金（信托计划）、开立专门的银行账户，将信托资金交予商业银行，实现与信托公司自营资产的分离。契约订立后，信托公司可以亲自或委托外部的专业资产管理者对私募股权投资基金的财产进行日常管理和投资决策，投资收益分配遵从原定契约。......
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伴随着我国GDP的快速发展，社会财富快速积累，与此对应的财富管理市场也经历了十几年的迅猛增长。 |
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相似度：72.02%
相似语句：
......商业银行的财富管理指银行以客户为中心，根据不同客户的资产条件、风险偏好和需求不同，为他们在不同的人生阶段提供个性化的、有价值的金融服务和财务规划方案，以保障客户资产的保值增值，包括信用规划、投资组合、家庭规划、保险规划等。 改革开放以来，伴随着我国GDP的快速发展，社会财富快速积累，与此对应的居民可支配收入也经历了几十年的迅猛增长。我国的财富管理市场也远超百亿元，其中以商业银行为首的财富管理业务发展如火如荼，此外保险、证券、信托、基金、资产管理公司等第三方管理机构也发展迅速，希望在财富管理这块市场上分得一杯羹。......
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其中主要是由银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构组成。 |
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相似度：64.09%
相似语句：
......随着我国经济快速发展，城乡居民收入持续增长，社会财富快速积累，居民个人所拥有的财富数量也越来越多，居民财富管理意识不断增强，对财富管理的需求越来越大。 据公开资料显示，截至2015年底，我国财富管理业务市场规模(含银行理财、保险、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构)已超百亿元。2015年波士顿咨询公司(BCG)发布的《全球财富报告》显示，2014年全球百万美元资产家庭(指私人财富超过100万美元)总数达1700万户，其中美国仍然是拥有百万美元资产家庭最多的国家，数量高达700万户，我国紧随其后，2014年百万美元资产家庭总数达400万户；2015年招商银行携手贝恩公司发布的《中国私人财富报告》显示，2014年我国个人持有的可投资资产(包括个人的金融资产和投资性房产)总体规模达112万亿，高净值人群(指个人可投资资产超过1千万元)数量超过100万人，三年来(2012．2014年)......
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其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品，投资型保险，期货资管等等。 |
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相似度：64.88%
相似语句：
......随着资管新政的实施，信托的制度优势被削弱，证券、基金已对信托的资金通道功能形成了替代。 同时各金融机构的资管产品互为投资对象，如信托计划、基金资管计划均可投资于证券资管计划；银行理财产品、证券资管计划、保险资管计划等均可以投资于信托计划。2013年6月监管层发布新规定，允许证券、保险公司等从事公募基金业务。......
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相似度：67.96%
相似语句：
......高净值人群持有可投资资产共计49万亿人民币，占中国个人持有的可投资资产规模的1／3i2|。 投资范围涵盖现会及存款、不动产投资、资本市场产品(股票、基金、新三板和债券)、银行理财产品、保险、私募、信托、券商资管等。预计到2020年底中国个人财富将保持120／ofl',3年均复合增长率，达到200力．亿人民币，投资需求也同益多样化。......
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相似度：62.62%
相似语句：
......2根据招商银行和贝恩公司联合发布的报告，可投资资产包括金融资产和投资性住房资产，但刁i包括自住住房资产、非通过私募投资持有的非上市公司股权、耐用消费品等。 其中，金融资产包括现金、存款、股票、债券、基金、保险、银行理财产品、境外投资和其他境内投资(如信托、基金专户、券商资管、私募股权投资基金、黄金和互联网金融产品等)等。
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相似度：59.51%
相似语句：
......(二)被通道化严重虽然2014年底《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》鼓励银行理财资金应该以直接投资形式为主， 但是并无禁止利用通道投资，通道即其他银行理财产品可以投资信托计划、券商资管计划、证券投资基金或者基金专户产品，从投资方向看，是银行理财产品利用了上述通道进行投资，但从资金流向看，......
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相似度：59.59%
相似语句：
......私募股权基金可多途径筹集资金作为普通合伙人（GP），直接股权投资于 BOT项目公司，与地方政府投融资平台、国有企业共担风险、共享利润。 筹资渠道主要包括有：商业银行理财计划基金计划、保险投资几哈、股权投资资管计划、股权投资信托计划、企业年金、捐赠基金等机构投资者。私募基金需要全面深入参与 BOT项目公司招投标、财务安排、工程建设、运营维护、收费管理等环节，并确保各 LP收益获取。......
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相似度：54.05%
相似语句：
各子非银行投资渠道投资 未有效出表方向 风险返回表内出表方式一投资方向客户资金保本理财产品银行理财产品银行自有资金贷款 交易性资产 表外理财 表内理财非保本型理财产品非银行资金分流渠道（仍然最终可能投资银行信贷或交易性资产）民间借贷信托券商资管保险公募/私募基金委托贷款贷资产证券化过桥渠道 非银行理财产品（非过桥渠道）券商资管保险资管基金资管融资类信托资产证券化非银信合作信托产品；信托收益权；券商/基金特定资管基础资产类型分类信贷类：银行贷款，票据，委托贷款债券类/固定收益QDII；海外票据、基金银行理财产品余额 委托贷款 融资类信托 民间金融规模 影子银行规模合计 数据来源：人行及银监会年度工作报告、慧博投研网站、东方证券研究报告。......
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2017年以来，信托公司财富管理业务发展迅速，财富管理能力更加完善。 |
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相似度：55.63%
相似语句：
......长期以来，信托极力打造“金融超市”实现金融业务全覆盖，但是核心竞争力不强一直困扰其发展，当前信托与银行等其他金融机构的竞争集中在核心竞争力，银行信贷业务、券商投行业务、基金投资业务优势明显，有着各自的核心业务，核心竞争力强。 信托公司财富管理业务需要不断“沉淀”积累经验，财富管理业务在短期内并不能带来丰厚的利润回报，但长期来看，有利于信托公司逐步培育出财富管理能力，加快构建核心竞争力。四、信托公司开展财富管理业务的风险分析(一)操作风险信托公司财富管理业务面向高净值人群，资产规模大，为了满足高净值人群个性化的需求，对从业人怒嬲淼淼裟。......
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根据信托业协会统计数据显示，信托行业管理的资产规模保持稳健增长， |
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相似度：56.05%
相似语句：
......为此，可通过了解我国信托业发展来进行猜测。 根据中国信托业协会的统计数据显示，2013 年“信托公司信托资产总规模为 10.91 万亿元，与上年 7.47 万亿元相比，同比增长 46.00%”。“单一资金信托占比 69.62%，同比增加 1.32 个百分点；集合资金信托占比 24.90%，同比减少 0.3 个百分点；管理财产信托占比 5.49%，同比减少 1.01 个百分点”。......
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相似度：63.25%
相似语句：
......信托业作为国家金融体系的“四大支1柱”之一，在近几年取得了飞速的发展，I信托制度的功能和优势也开始为人所了解i和熟知。 根据中国信托业协会的统计数据{显示，截至2011年末，我国信托业管理{的信托资产规模已逾4．8万亿元，远超同{期的基金业管理的资产规模。相较于银行i等主要金融机构对中小企业的“惜贷”，I信托公司在中小企业融资方面能发挥何种}作用，是值得关注和探讨的。......
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相似度：64.25%
相似语句：
......关键词：信托公司；资产证券化；家族信托；海外资产配置业务中图分类号：F832 49 文献识别码：A 文章编号：1001—828X(2017)009—0289—02一、背景作为我国最早开展资产管理业务的金融机构，信托公司近年来的发展如火如荼。 根据信托业协会数据显示，截止2016年9月末，全国68家信托公司管理的信托资产规模为18．17万亿元。从201 1年9月末信托资产规模3．27万亿元至2016年9月末，信托资产规模年均复合增长率为40．9％。......
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相似度：59.16%
相似语句：
根据中国信托业协会的统计，如图2．6所示，我国信托资产余额自有公开统计数据的2010年第一季度以来，一贯保持了持续增长的势头，从2010年信托业管理资产规模的30。400亿元，同比增长58％，到了2011年末，中国信托业管理资产规模已经达到了48，110亿元。......
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相似度：54.21%
相似语句：
......通过图 3-4 可以看出信托贷款从 2009 年到 2017年总体呈上升的趋势，在2013年到 2014年增速有所放缓，之后又开始高速发展，截至 2017年底，达到 8.53万亿元。 我国信托市场从 2000年年底开始逐步发展，信托业资产规模也大幅增长，根据信托业协会公布的报告数据显示，截至 2017年年末信托资产规模达到 26.25万亿元，在 2009年信托资产规模仅 2.04万亿元。数据来源：中国人民银行。
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截至2017年3季度，信托资产余额达24.41万亿元，比2季度末增加了1.27万亿元。 |
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相似度：52.00%
相似语句：
......不断下降，2017年房地产信托的年平均收益率为 7.1%，仍高于同期信托产品的平均收益率。 截至 2017年三季度末，投向房地产行业的资金信托余额占同期总余额的比例为10.01%，金额已突破 2万亿元，达到 2.07万亿元，是 2015年以来我国信托资产投向房地产领域的占比首次超过 10%。短短十年，房地产信托年发行量增长了 22倍，房地产信托已成为集合资金信托不可缺少的一部分，且以其高收益率成为信托公司重要的利润来源，深刻影响着我国信托业和房地产业的发展。......
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相似度：46.95%
相似语句：
......农村合作金融机构不良贷款率9.16%， 高于同期全区银行业金融机构不良贷款率（4.07%）5.09个百分点， 高于同期地方法人金融机构不良贷款率（5.82%）3.34个百分点。 截至 2016年3季度末。全区农村合作金融机构不良贷款余额较上月增加 1.71亿元，比 2季度末增加 2.41亿元，比年初仅减少 1.49亿元。不良贷款率较上月下降 0.99个百分点，比 2季度增加 0.03个百分点，比年初下降 1.48个百分点。......
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相似度：46.95%
相似语句：
......农村合作金融机构不良贷款率9.16%， 高于同期全区银行业金融机构不良贷款率（4.07%）5.09个百分点， 高于同期地方法人金融机构不良贷款率（5.82%）3.34个百分点。 截至 2016年3季度末。全区农村合作金融机构不良贷款余额较上月增加 1.71亿元，比 2季度末增加 2.41亿元，比年初仅减少 1.49亿元。不良贷款率较上月下降 0.99个百分点，比 2季度增加 0.03个百分点，比年初下降 1.48个百分点。......
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信托资产规模同比增速为34.33%，环比增长了5.47%。 |
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相似度：62.85%
相似语句：
......关键词：信托业可持续发展金融中图分类号：F830文献标识码：A文章编号：1004-4914（2018）06-042-02一、信托业可持续发展的主要内涵（一）信托业可持续发展的内涵和目的信托业在金融产业中具有重要地位。 截至 2017年三季度末，全国 68家信托公司管理信托资产规模达到 24.41 万亿元， 同比增速达 34.33%， 环比增长5.47%。信托业的可持续发展，指的是充分借助市场机制对金融资源进行有效开发， 而这种开发行为在满足当代人对金融产品和服务的需求同时， 也应当最大程度的减少对后代利益的损耗。......
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相似度：57.74%
相似语句：
......股权投资基金行业加速聚集，股权投资基金和基金管理公司35家，实现投资24．5亿元。 信托资产规模迅速扩大，信托资产余额896．5亿元，同比增长了47％。三是发展各种金融结算类业务。目前，重庆有7个交易所，从业务角度看，是一个资源优化配置的体系，从金融角度看，都是区域资源的结算中心。......
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在新增产品类型上，信托公司不断创新推出各种主动管理的信托；在配置领域上，信托公司聚焦特色领域，不断提升资产管理的专业化水平。 |
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相似度：62.45%
相似语句：
......而今，由于金融市场化渐次拉开、经济环境步入新常态以及资产管理泛信托时代的到来，信托业以及与其他金融业之间的竞争更加激烈，从而促使了信托业的自我创新。 信托公司不仅在传统私募投行业务领域创新融资信托产品模式，而且在资产管理业务领域推出具有组合管理性质的资金化投资信托产品。比如多家公司开发了现金管理类开放式信托基金、具有品牌标识的“全市场配置”型资产管理信托产品等；还有不少公司推出了“TOT”、“TOF”、“FOF”等基金组合管理的信托产品；以及在财富管理业务领域，推出了资产证券化信托、企业年金信托、土地流转信托、消费服务信托、公益信托、私人财富管理信托、家族信托等一系列功能全新的信托产品及服务。......
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因此，在传统商业银行的财富管理业务的关系中是必不可少的，也是中国财富管理业务的主力军。 |
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相似度：60.29%
相似语句：
......3．3．3以人才培养为抓手，建立有效的服务体系由于金融服务具有上市速度快，缺少排他性的特点，很容易被复制，很难做到产品的差异化，各金融机构最重要的差异来自于服务，而服务质量的好坏则受人的因素影响。 如前所述，中国财富管理业务刚刚起步，无论是商业银行的财富管理业务，还是证券公司的财富管理业务，都急需大量的财富管理人才。
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相似度：59.34%
相似语句：
......5．3．4以人才激励为有力武器。建立稳固的组织体系金融市场的产品具有上市速度快、易被复制的特点，要做到产品的差异化是不简单的，这就需要财富管理部在产品创新、质量过硬的前提下，提供富有差异化的服务，而服务质量的好坏则受人的因素影响。 如前面章节所述，中国财富管理业务刚刚起步，无论是商业银行的财富管理业务，还是证券公司的财富管理业务，都急需大量的财富管理人才。如何管理好公司的财富一一人才，如何建设一个稳固可持续发展的财富管理团队，显得十分重要。......
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相似度：56.10%
相似语句：
......务最高等级的客户上，客户在这里除了办理银行业务外，还可 以娱乐休闲，而且这种俱乐部一般采用会员制，经常组织理财 讲座、经济形势分析报告会、客户理财交流活动、集体旅游活 动等；七是金融百货商店模式，即建立全国性的 VIP客户服务 中心，这是目前一些商业银行试图努力的方向。 1．3中国家庭财富管理金融服务的发展特点 中国商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。一 是定位策略各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一、基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。......
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相似度：56.29%
相似语句：
......即建立全国性的VIP客户服务中心，这是目前一些商业银行试图努力的方向， (四)中国家庭财富管理金融服务的发展特点中国商业银行家庭财富管理业务在实践中探索，在探索中前进，并借鉴国际银行成功经验，尤其是个别商业银行加大市场拓展力度，加快家庭财富管理业务发展取得了良好效果，为国内商业银行财富管理业务的发展积累了经验。一是定位策略各有侧重。由于各家商业银行发展财富管理的起点不一、基础不同，因而在开展家庭财富管理业务时，往往针对自己的客户定位，制定适合自己的发展策略。......
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相似度：63.91%
相似语句：
......而且，两者对商业银行的贡献是截然不同的。 因此，未来商业银行对私业务的重点是财富管理业务，而针对高端客户的私人银行业务又是财富管理业务的旗帜。～第三，私人银行业务不是财富管理，财富管理曾经是私人银行业务服务的核心部分，但是随着金融业发展和客户需求的多样化，财富管理在私人银行业务中所占的比重越来越小。......
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相似度：63.91%
相似语句：
......而且，两者对商业银行的贡献是截然不同的。 因此，未来商业银行对私业务的重点是财富管理业务，而针对高端客户的私人银行业务又是财富管理业务的旗帜。2．服务理念不同。前者是根据客户个性化的需求为客户量身订做产品和服务，实现资产和投资组合的全面配置，降低风险，从而达到财富保值和增值的目的；而后者的主要目的是通过丰富的理财产品满足客户财富增值和人生规划的需求。......
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由于银行理财产品收益率高于定期存款，而银行在居民心中又是信誉的保障，所以会持续推动居民的理财需求，根据中国银行业协会统计，理财规模呈现逐步提升的状态，2007年底，银行理财规模仅有5000亿水平； |
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相似度：70.98%
相似语句：
......这一特征在银行理财产品中也有体现，从2014年看，当年国有行、股份行、城商行和其他行的平均收益率分别为4．97％、5．32％、5．44％、5．25％，因此作为国有大行的A银行，也面临着产品收益竞争力不高的现状。 从目前的收益率水平观察，银行理财收益率普遍高于同期定存，而银行长期以来又是信誉保障，因此带动了银行理财产品在居民中的需求，根据中国银行业协会统计，近年来理财规模呈现逐步提升，07年底银行理财规模仅有O．5万亿；09年底银行理财规模突破万亿；13年底则突破10万亿元，至15年底银行理财规模己突破20万亿元，稳居各财富市场规模第一。目前，国内银行基于对自身形象的维护和对投资者需求的迎合，主要提供的理财产品类型多为预期收益型产品，而在这背后，则是银行提供的隐性担保和声誉背书。......
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全国共有555家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数8.58万只，比2016年末增长1.16万只； |
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相似度：68.93%
相似语句：
......由于非保本理财在银行表外核算，不纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围，不计提资本和拨备，游离在监管之外，资管新规实施以后，将重点查处监管套利行为。 截至 2017 年底，全国共有 562 家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数 9.35 万只，理财产品存续余额 29.54 万亿元，同比增长 1.69%。其中，非保本产品的存续余额为 22.17 万亿元，占全部理财产品存续余额的 75.05%。......
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相似度：65.76%
相似语句：
......同时，同业存单是近年来备受关注的领域。根据《2017年债券市场运行情况》，2017 年同业存单发行量为 20.19 万亿元，同比增长 55.37%，较去年下降了 90 个百分点； 同业存单主要持有人中，非法人机构与商业银行持有量占比为 45.72%和40.61%。 此外，根据《中国银行业理财市场报告（2017）》，截至 2017 年底，全国共有 562 家银行业金融机构有存续的理财产品 ， 理财产品数9.35 万只；理财产品存续余额 29.54 万亿元，比2016 年少增 5.06 万亿元。从资产配置情况来看，债券、银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单等标准化资产是理财资金配置的主要资产，共占理财产品投资余额的 67.56%，其中，债券资产配置比例为 42.19%。......
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相似度：59.55%
相似语句：
......本文从我国银行业理财业务发展的现状出发，在肯定理财业务对银行业机构发展的推动作用的同时，重点研究了其发展背后潜在的问题及风险状况，并从监管层面、银行业金融机构层面和一71—投资者层面分别提出了相关建议。 二、理财业务发展的现状分析④(一)总体情况：理财产品存续余额保持快速增长2016年末，我国共有497家银行业金融机构有存续的理财产品，产品数量7．42万只，存续余额29．05万亿元。近年来，银行业理财产品存续余额保持快速增长，2014至2016年间年化复合增长率达41．56％，高于同期各项存款余额增速28．31个百分点。......
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相似度：57.14%
相似语句：
......(1)理财业务规模不断扩大据普益财富最新的数据统计，截止2017年年末，银行理财资产管理规模达到29．54万亿元，较年初增加0．49万亿元，比2016年增加1．7个百分点，增速较2016年下降21．94个百分点；2叭7年，理财产品市场累计发行理财产品25．77万只，较去年同比增长27．5％，累计募集资金173。 59万亿元，比2016年增加了5．65万亿元；全国共有562家有存续理财产品的金融机构，比2016年增加39家，理财产品数有9．35万只。2017年所发行的理财产品风险等级总体偏低，低风险(二级风险及以下)理财产品募集资金144．51万亿元，占募集资金总额的83．25％；高风险(四级风险和五级风险)募集资金为0．28万亿元，占募集资金总金额的0．1670。......
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相似度：68.90%
相似语句：
......截至2017年末，全省共布放ATM机3985台，POS机9．51万台，特约商户6．11万户，全省网上支付7335．8万笔，金额3255．9亿元，移动支付19818．1万笔，金额4518．7亿元。 同时，各类理财产品给百姓带来财富增值保值，据《中国银行业理财市场年度报告(2016年)》公布的数据显示，截至2016年底，全国共有497家银行金融机构有存续的理财产品，理财产品数7．42万只，理财产品存续余额为29．05万亿元，有523家银行业金融机构发行理财产品。金融服务的未来将向更人性化、科技化、全面化的方向发展。......
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理财产品存续余额28.38万亿元，比2016年末减少0.67万亿元。 |
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相似度：65.66%
相似语句：
(2)理财产品存续金额稳步提升根据《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》(中债登)报告内容显示， 2016年6月底全国有存续理财产品的银行金融机构达454家，存续的理财产品数量为68961只；理财资金账面余额26．28万亿元，较2015年末增加2．78万亿元，增幅为12％，其中开放式理财产品存续余额11．26万亿元，增长0．94万亿元，增幅为9％；环比看，除3月份理财余额小幅下降外，其余月份理财余额均正向增长。2016年上半年，理财资金日均余额25．14万亿元。......
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相似度：65.90%
相似语句：
......（2）银行表外业务。银行表外业务是指不列入商业银行资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，其中银行理财产品、银信合作和委托贷款是其重要组成部分。 截至到 2012 年末，全国银行业存续理财产品（包括银信合作理财产品）账面余额 7.6 万亿元，比 2011年末的 4.59万亿元增长了近 3万亿元，增幅接近 66%。银行表外业务中的委托贷款是指由委托人提供资金，银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用，并协助收回的贷款业务。......
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2017年上半年，银行业理财市场累计发行理财产品11.92万只，累计募集资金83.44万亿元。 |
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相似度：90.58%
相似语句：
......1.2 个人理财产品增速下降截至 2017年底，全国共有 562家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数达 9.35万只，理财产品存续余额为 29.54万亿元，较年初增加 0.49万亿元，比 2016年增加5.06万亿元；同比增长1.69%，全年增速同比下降 21.94个百分点，月度同比增速曾连续 8个月下降。 2017年，银行业理财市场累计发行理财产品 25.77万只，累计募集资金 173.59万亿元。1.3 个人理财业务潜力巨大我国的银行个人理财业务还停留在代理销售理财产品等较为低端的理财服务，尚不能为客户提供个性化的资产保值增值服务，所以无论从我国个人理财产业的多元化还是产品层次，都远远落后于发达国家。......
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相似度：85.42%
相似语句：
......二、我国银行个人理财业务发展现状及前景摘自《2017 年中国银行理财市场报告》：截止到 2017 年 12 月底，银行业金融机构有存续的理财产品的有 562 家，理财产品存续余额为 29.54 万亿元，较年初增加 0.49 万亿元，同比增长 1.69%。 2017 年，银行业理财市场累计发行理财产品 25.77万只，累计募集资金 173.59 万亿元。截至 2017 年 12 月末：
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相似度：69.63%
相似语句：
......本文研究的银行理财产品仅指个人理财产品，是指由金融机构自主设计，面向广大个人投资者发行，将募集到的资金根据产品说明书进行投资，到期将本金和获得的收益返还给投资者。 2017年，银行业理财市场累计发行理财产品25．77万只，累计募集资金173．59万亿元，平均每月新发行产品21，475只，平均每月募集资金14．46万亿元，发行产品数和募集资金额分别比2016年提高27．51％和3．36％。从开放式理财产品来看，累计募集资金126．37万亿元，比2016年增加4．35％；从封闭式产品来看，累计募集资金47．21万亿元，比2016年增加O．81％。......
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相似度：68.18%
相似语句：
......总体来看，市场规模发展迅猛。统计数据显示，2009 年至 2014 年期间，无论是银行理财余额还是产品的发行流通量，都呈现出惊人的扩张速度。 根据 2014 年上半年中国银行业理财市场半年报7公布的数据显示，2014 年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品 87,718 只，累计募集理财资金 49.41 万亿元。截至 2014年 6 月 30 日，理财资金账面余额达到了 12.65 万亿元，较 2013 年末增长 23.54%。......
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相似度：62.36%
相似语句：
......而在所有理财产品的种类中，个人理财业务的产品占比近一半，资金量接近 11.64 万亿元。 2016年上半年，银行业理财市场累计发行理财产品 97000余只，累积募集资金 84.01万亿元，成为了资产管理行业中规模最大的子行业。现阶段，各大商业银行的业务发展都向零售方向倾斜，推进个人理财业务，推出新产品，挤占市场。......
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相似度：64.02%
相似语句：
2015年，中国银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品，共发行186，792只，累计募集资金158．41万亿元，其中开放式产品累计募集资金(含各开放期内的申购)115．55万亿元。2015年，银行业理财市场累计兑付客户收益8,651．0亿元，比2014年增幅21．48％。......
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银行理财产品结构以一般个人类产品为主，截至2017年6月底， |
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相似度：55.31%
相似语句：
......(3)居民理财需求迫切目前，我国的个人理财市场主要呈现量大、风险低、收益率低三个特点。 根据《中国银行业理财市场报告(2016上半年)》数据显示，截至2016年6月底，一般个人类产品和私人银行类产品存续余额为14．57万亿元，占全部理财产品资金余额55．47％。而根据监管要求，理财产品资源原则上应与实体经济直接对接，截至2016年6月底，投向实体经济的理财资金余额为16．03万亿元，占理财资金投资各类资产余额的60．74％。......
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相似度：66.74%
相似语句：
......截至 2018 年末,403 家银行业金融机构存续非保本理财产品 4. 8 万只,存续余额 22. 04 万亿元,—61—与 2017 年底基本持平。 银行理财以个人类产品为主,其中又以普通个人为主。面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类非保本理财产品存续余额 19. 16 万亿元,占比达 87% 。......
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一般个人类产品存续余额为13.14万亿元，占全部理财产品存续总额的46.30%，占比高达一半。 |
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相似度：71.28%
相似语句：
......（二）运作模式截止到 2017 年 6 月底，我国存续的近 30 万图 1 2007年至今银行理财资金余额情况① 图 2 2007 年至今银行理财产品数量情况②９5- -① 数据来源：中国银行业理财登记托管中心② 数据来源：中国银行业理财登记托管中心亿的银行业理财产品呈现出以下的特点：一是，个人理财产品占比最大，同业理财占比有明显下降。 统计数据显示，一般个人类产品存续余额为 13.14 万亿元 ， 占理财产品存续余额的46.3%，与 2016 年年底基本持平，略有下降；金融同业类产品存续余额为 4.......
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相似度：60.25%
相似语句：
......一、商业银行理财产品投资者差异化保护现状自 2002年我国第一个银行理财产品诞生以来，经过了近 18年的发展，商业银行理财产品无论是在种类、数量，还是在运作方式、法律关系识别上都已极为丰富，趋于完善。 ①据相关报告显示，截至 2018年底，全国总计有 403家银行业金融机构存续的非保本理财产品总计 4.8万只，存续余额 22.04万亿元，其中一般个人类产品存续余额为 13.84万亿元，占全部非保本理财产品存续余额的 62.76%。②在基数庞大、相对弱势的银行理财产品投资者面前，商业银行的强势地位往往使其承担着更多、更严格的责任。......
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相似度：64.08%
相似语句：
表 1.1：各类理财产品存续余额及市场占有率理财产品类型 存续余额（万亿元） 占全部理财产品存续余额一般个人类产品 14.6 49.42%高资产净值类产品 2.91 9.85%私人银行类产品 2.28 7.72%机构专属类产品 6.5 22.01%金融同业类产品 3.25 11%合计 29.54 100%资料来自：《2017 年中国银行理财市场报告》面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类等理财产品存续余额占全部理财产品存续余额的 66.99%。其中，一般个人类产品存续余额较年初增长 2.76 万亿元，增幅达 23.31%；占全部理财产品存续余额的 49.42%，较年初增长 8.68 个百分点。......
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相似度：62.22%
相似语句：
......截至 2017 年底，全国共有 562 家银行业金融机构有存续的理财产品，理财产品数 9.35 万只，理财产品存续余额 29.54 万亿元，同比增长 1.69%。 其中，非保本产品的存续余额为 22.17 万亿元，占全部理财产品存续余额的 75.05%。按照资管新规要求，银行表外理财资金面临较大转型压力。......
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相似度：57.52%
相似语句：
......与此相对应的是，一般个人类产品市场份额m现了明显下降。 2016年末，一般个人类产品存续余额13．46万亿元，占全部理财产品存续余额的比例为46．33％，较2014年初下降了17．83个百分点。(三)发行机构分析：中小型机构对理财资金的依赖程度相对更高不同类型银行业金融机构理财产品的存续余额增速存在明显差距，具体表现为：2015至2016年问，国有大型银行理财产品存续余额的年化复合增长率仅为20．73％，而股份制银行、城市商业银行则分别达到46．99％、60．88％。......
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相似度：56.45%
相似语句：
......表 1.1：各类理财产品存续余额及市场占有率理财产品类型 存续余额（万亿元） 占全部理财产品存续余额一般个人类产品 14.6 49.42%高资产净值类产品 2.91 9.85%私人银行类产品 2.28 7.72%机构专属类产品 6.5 22.01%金融同业类产品 3.25 11%合计 29.54 100%资料来自：《2017 年中国银行理财市场报告》面向个人投资者发行的一般个人类、高资产净值类与私人银行类等理财产品存续余额占全部理财产品存续余额的 66.99%。 其中，一般个人类产品存续余额较年初增长 2.76 万亿元，增幅达 23.31%；占全部理财产品存续余额的 49.42%，较年初增长 8.68 个百分点。个人理财产品销售遍及我国内地 31 个省（自治区，直辖市）。近几年来，人们的 济活动越来越频繁，也受国外商业银行已成熟发展的个人理财业务影响，国内商业银行、金融公司、互联网企业开始对个人理财盈利模式进行研究和探索，以互联网金融为载体的互联网个人理财产品推陈出新，各家商业银行也将个人理财业务的开展作为竞争高品质客户的重要手段和新的利润增长点。......
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我国内地商业银行的财富客户主要集中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达地区， |
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相似度：75.65%
相似语句：
......（二）财富客户发展的主要特征首先体现在区域特征上。 我国内地商业银行的财富客户主要集中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达地区，财富客户的总人数高达 26 万，占财富客户总比值约 52%；其次是职业特征。数据统计显示，58.5% 的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占 2.1%；除此之外，还包括行业特征。......
2
相似度：57.74%
相似语句：
......我国家具以其独有的民族风格和淳朴自然的流畅造型深得世人的喜爱。 [441我国家具发达地区主要集中在沿海地区，如广东、浙江、江苏以及东北的一些城市及北京、上海等地。小型规模企业占多数。1451自90年代起，我国家具出口快速增长，年增长率达12％。......
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相似度：60.48%
相似语句：
......这样的统计数据说明中国不仅是一个体育用品的生产大国，也说明中国体育用品市场是一个快速成长，未来潜力巨大的市场。 我国体育用品制造业主要集中在广东、福建、浙江、江苏、山东、上海等东南沿海发达地区。福建省晋江市是世界上最大的制鞋工业基地，有着“中国鞋都”的美誉。......
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相似度：59.84%
相似语句：
......3。对我网各她区制造业和商技术产妊的集聚程度与分工水平进行了实证分析。 我国制造、韭静集聚主要集中在东部沿海经济发达地区，包括浙江、江苏、福建、广东等地区，高技术产业集聚主要形成于北京、上海、江苏和广东等地区。研究表明，每个地区的制造业集聚程度和本媲区制造业的分工程度糟关，裹技术产业的集聚程度和高技术产业的分工也是相关的。......
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相似度：54.87%
相似语句：
......#= AH。,D 能够进行对外投资的民营企业在国内分布不平衡。 我国能走出国门到境外投资的民企主要集中在浙江、江苏、广东、上海和北京等沿海几个省市和经济发达地区。而西部和中部因经济落后分布较少，并且在东部各省市间分布也有差异。......
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财富客户的总人数高达26万，占财富客户总比值约52%； |
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相似度：70.77%
相似语句：
......（二）财富客户发展的主要特征首先体现在区域特征上。 我国内地商业银行的财富客户主要集中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达地区，财富客户的总人数高达 26 万，占财富客户总比值约 52%；其次是职业特征。数据统计显示，58.5% 的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占 2.1%；除此之外，还包括行业特征。......
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相似度：57.24%
相似语句：
......XY银行私人银行业务发展策略研究 通过对高净值客户轮廓的分析可见，XY 银行私人银行的网点布局及人员投入应以北京、上海、广东省、浙江省及华东地区为重中之重，增值服务开展方向应覆盖奢侈品及艺术品鉴赏、休闲旅游、品评佳茗等领域。 据调查数据可得：以财富增值作为最主要的财富管理目标的客户占比高达 69%，相对而言，选择财富保值为主要目标的客户仅有选择财富增值客户的一半，而选择财富传承的则更少，仅有 18%，用这两个数据对比欧美主流的财富观念不难发现，我国的高净值客户的财富管理目标偏激进。“产品种类齐全，收益高”仍是高净值客户选择产品及机构时最看重的要素，占比高达 56%，但相较去年的 59%还是有所下调，说明近年来高收益的 P2P 产品、高风险标的信托产品违约甚至机构破产事件频出，还是为客户的风险意识敲响了警钟，逐渐意识到风险与收益成正比的道理。......
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数据统计显示，58.5%的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占2.1%；除此之外，还包括行业特征。 |
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相似度：100.00%
相似语句：
......我国内地商业银行的财富客户主要集中在北京、上海、广东以及江苏等沿海发达地区，财富客户的总人数高达 26 万，占财富客户总比值约 52%；其次是职业特征。 数据统计显示，58.5% 的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占 2.1%；除此之外，还包括行业特征。从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约 25%，房地产以及零售行业分别占 18% 和 12.5%，三者比重已经超过财富比重的 55%。......
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制造业占有财富的比重大约25%，房地产以及零售行业分别占18%和12.5%，三者比重已经超过财富比重的55%。 |
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相似度：92.87%
相似语句：
......数据统计显示，58.5% 的财富客户都是私营企业主，然后是一些大型的企业和集团以及高层管理人员，另外还有一些律师、集团高管等，其中公务员仅占 2.1%；除此之外，还包括行业特征。 从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约 25%，房地产以及零售行业分别占 18% 和 12.5%，三者比重已经超过财富比重的 55%。需求特征也是财富管理业务的主要特征。我国经历金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次的认识，同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、高质量的生活进行转变。......
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我国经历金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次的认识， |
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相似度：52.70%
相似语句：
......从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约 25%，房地产以及零售行业分别占 18% 和 12.5%，三者比重已经超过财富比重的 55%。 需求特征也是财富管理业务的主要特征。我国经历金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次的认识，同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、高质量的生活进行转变。（三）我国财富客户业务发展的基本现状我国银行财富管理业务发展的基本现状可以用五点来说明，第一，专属的品牌。......
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相似度：52.24%
相似语句：
......目前，我国商业银行业发展迅速，为保持和巩固这种发展趋势，促进商业银行业务的快速增长，商业银行必须有足够的资本金，这使商业银行对再融资产生了内在的需求。 同时，自2008年国际金融危机之后，金融监管当局和银行自身对金融风险有了更深的认识，为了防控金融风险，满足监管的要求，再融资便成为了我国商业银行外在的需求。
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同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、高质量的生活进行转变。 |
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相似度：79.09%
相似语句：
......从不同的行业来看，制造业占有财富的比重大约 25%，房地产以及零售行业分别占 18% 和 12.5%，三者比重已经超过财富比重的 55%。 需求特征也是财富管理业务的主要特征。我国经历金融危机之后，资产投资者对于金融风险有了更深层次的认识，同时也认识到了财富客户的需求逐渐趋于多样化，早已经摒弃了单一追求财富的增值，逐渐向高品质、高质量的生活进行转变。（三）我国财富客户业务发展的基本现状我国银行财富管理业务发展的基本现状可以用五点来说明，第一，专属的品牌。......
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随着我国经济的快速增长，人们的个人财富也得到了快速积累， |
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相似度：63.89%
相似语句：
......大堂经理根据客户情况，将潜在客户分流给网点理财经理，网点理财经理进行客户营销，提高中高端客户数量。 随着国内经济的快速增长，个人财富积累的不断增加，人们对个人金融产品的需求日趋旺盛。近几年，国内各家商业银行已将个人金融业务作为竞争重点，尤其对中高端客户的争夺更加激烈。......
2
相似度：58.93%
相似语句：
......(四)积极研究制定规范普通放债人的法规。 随着我国经济的持续快速增长，国民财富也迅速积累，相应增大了个人放债能力，近年来我国广泛存在的民间金融现象也逐渐增多。如何既发挥其有效作用，又能防范和化解金融风险，是今后一个时期完善金融体系的大文章。......
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相似度：58.93%
相似语句：
......(四)积极研究制定规范普通放债人的法规。 随着我国经济的持续快速增长，国民财富也迅速积累，相应增大了个人放债能力，近年来我国广泛存在的民间金融现象也逐渐增多。如何既发挥其有效作用，又能防范和化解金融风险，是今后一个时期完善金融体系的大文章。......
4
相似度：61.11%
相似语句：
......居民家庭的资产选择行为也是我国内需一个体现，如果不了解家庭为何而储蓄、是什么原因影响投资，才能从微观层面把握拉动内需的解决途径。 随着经济快速增长，国民财富迅速积累，城乡收入差距也逐渐拉大。物质基础的差别加上环境、教育水平的差异，使得城乡家庭资产配置方式也产生很大差异。......
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我国财富客户的金融消费习惯：1.受我国传统思想的影响， |
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相似度：68.42%
相似语句：
......第二，转变传统消费观念，树立现代消费信贷意识。 我国人民受千百年传统思想的影响，消费习惯是“自我积蓄，滞后消费”。这种滞后消费观念和传统生活方式，阻碍了生产和消费的良性循环。......
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相似度：54.29%
相似语句：
......表2．1l：1992—2004我国农村居民自给性消费支出表 单位：元／人年份 自给性 1．食品 2．衣 3．居 4．家庭 5．交通 6．文化 7．医疗 8．其他消费 支出 着支 住支 设施用 和通讯 娱乐用 保健 支出出 出 品及服 支出 品及服 支出务支出 务支出1992 227．64 203．53 1．34 22．13 O．51 0．Ol O．04 0．04 0．041993 279．5l 248．81 0．58 28．59 O．32 0．0l 0．13 1．05 O．021994 368．62 33 2．4农民的消费受传统习惯的影响我国农村居民的消费受传统消费习惯的影响较大。
3
相似度：63.16%
相似语句：
......第二， 我国老龄消费者文化消费有待提高。 我国老龄消费者受传统儒家思想价值观的影响， 养成了注重节俭的习惯。同时， 很多老年人都经历过缺食少穿的经济困难时期， 冲动性购买行为较少。......
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| 101 |
缺乏对安全与风险的深入分析，对如何降低投资的风险性缺少认识。 |
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相似度：55.60%
相似语句：
......与风险投资的性质和要求不符合。3．我国对风险投资缺乏相应的政策支持。 我国对风险投资的高风险性认识不够，对风险投资活动缺乏政策扶持和实质性的优惠政策。比如缺乏税收优惠，缺乏融资信用担保，缺乏政府采购政策的支持，客观上起到了抑制风险投资活动的结果。......
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| 102 |
3.缺少系统性的投资回报分析，他们一方面希望自己的财富不会贬值，另一方面做出的投资希望能有相当大的回报。 |
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相似度：56.04%
相似语句：
......(4)客户累计欠费时间权重：．8％。网通公司一定要确认大客户的财务是否安全，即了解客户的付费情况。 一方面希望付出的产品或服务能得到回报，另一方面还希望对于与大客户长期发展的投资不会白费。2、客户特征类指标：(34％)(5)价格敏感度：权重5％。......
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相似度：56.04%
相似语句：
......(4)客户累计欠费时间 权重：一8％电信公司一定要确认大客户的财务是否安全，即了解客户的付费情况。 一方面希望付出的产品或服务能得到回报，另一方面还希望对于与大客户长期发展的投资不会白费。客户特征类指标：(34％)(5)价格敏感度：权重5％不同企业对价格反映是不同的，价格越敏感的客户，越容易提出降价的要求，流失的可能性大。......
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| 103 |
我国的财富客户对市场的需求存在着直接和间接两个方面。 |
1
相似度：55.64%
相似语句：
......由于本文是基于FDI对出121竞争力影响的探讨，所以本节侧重于探讨从国内市场需求转化为国际市场需求的能力。 FDI从直接和间接两个方面扩大我国农机产品的国际市场需求。FDI企业向国际市场提供优质的产品、具有竞争力的价格和优良的服务，直接扩大了我国农机产品的出121，并且通过溢出效应来间接影响当地企业，促进出口。......
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相似度：52.27%
相似语句：
......此外，在为上游和下游企业提供服务和支持时，服务业外商直接投资也『日J接地增加了二者的就业。 从理论上说，服务业外商直接投资对我国就业数量存在着直接影响和间接影响两个方面。对于服务业外商直接投资中的新建投资来说，首先需要雇用大量人员，从而直接创造就业。......
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| 104 |
我国目前进行财富理财管理业务的银行仍以工、农、建、中为主的国有商业银行， |
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相似度：62.72%
相似语句：
......一方面，银行产权结构的特点决定其经营者缺乏足够的动机争取参与改善企业治理的权利。 目前的工、农、中、建等商业银行都是国有控股银行，是我国金融业的主导。它们同时也存在所有者缺位问题，所有者的缺位造成经营者行为政治化。......
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相似度：62.28%
相似语句：
......四、我国建立存款保险制度的有关问题通过上面的分析，我们可以看出，建立存款保险制度的直接目的是防止挤兑的发生，但本质上是为了维护一国的金融体系的稳定，这也就是目前已经建立存款保险制度的国家的存款保险机构基本上都是在国家的干预和扶持下运作的原因。 我国目前的银行业务仍然是工、农、中、建四大国有商业银行占主导地位，四大国有商业银行的不良资产比例在!。"!左右（《经济日报》!##!年$月!%日），中国金融机构的资本金率远低于巴塞尔委员会规定的%!。......
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相似度：57.69%
相似语句：
......≯2001年，全国POS机数量达299，982，ATM机39，957台，特约商户400，671家，取现网点130，114个。 ≯工、农、中、建四大国有商业银行在我国银行卡业务中占据主导地位。从1999年全国银行卡市场看，发卡量工行占30 45％，建行占27 35％，农行占13．95％，中行占9．86％。......
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相似度：58.27%
相似语句：
......我国商业银行系统总体上有可划分为三种类型：国有商业银行、城市商业银行、股份制商业银行。 目前我国的国有商业银行主要包括 5 家，分别是：中、农、工、建、交 5 家银行。1.中国工商银行是国内乃至全世界规模最大的商业银行，成立于1984 年 1 月，其本部设在首都北京。......
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“步步为赢”收益递增型、“财富客户专属”型等系列理财产品。 |
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相似度：51.30%
相似语句：
......建行理财产品有利得盈、汇得盈和乾元系列。 工商银行有步步为赢2号收益递增型灵活期限人民币理财产、灵通快线个人超短期高净值客户专属7天增利人民币理财产品、各种期限的保本型理财产品。中国银行理财产品有“中银债富”理财计划、“中银稳富”理财计划、“中银集富”理财计划、“中银集富”理财计划、中银日积月累一月计划、中银平稳理财计划。......
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相似度：58.93%
相似语句：
......当然，客户也可以终止投资，投资到期后本金立即回笼，客户与工商银行签订灵通快线的协议，可通过网点柜面、网上银行、手机银行等多种渠道办理“灵通快线”理财产品的预约、申购、赎回、查询等交易，使客户短期闲散资金的收益增加。 ○3 步步为赢收益递增型灵活期限人民币理财产品。该产品是继灵通快线后推出的理财产品，流动性和安全性方面的表现更好，收益和投资时间之间存在显著的正相关关系。......
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提供境外存取款、汇款、银行卡、网上银行、理财和贷款等一站式金融服务。 |
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相似度：50.35%
相似语句：
......(三)社会责任理论下的金融消费者权益保护内涵金融消费是现代社会满足消费者需要的重要途径，与普通消费相比，是一种较高层次和较高水平的消费形态，既包括享有金融机构提供的服务，也包括购买金融机构所提供的商品。 目前，我国消费者所享有金融机构提供的服务有存取汇款、各种消费贷款、银行卡、资产抵押、网上银行、个人理财等；所购买金融机构提供的商品有股票、债券、投资基金、权证、各种保险产品等。金融消费者是银行金融机构利益相关者中重要的一员，维系着金融业的生存与发展，强化金融消费者权益保护既是推动银行金融机构履行相关社会责任的基本前提，又是推动银行金融机构积极承担相应社会责任的关键环节。......
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私人助理专业团队将为您提供7*24小时国际水准的高品质热线服务。 |
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相似度：73.52%
相似语句：
......（二）增值服务 精益求精我们为尊贵的您奉上家庭保障服务、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品预订服务、环球医疗救援与中国道路救援服务。 只要您开通私人助理服务，并在需要时拨打4006695588，私人助理专业团队为您提供 24 小时国际水准的高品质服务。我们时刻关注您对于品质生活的不懈追求，并将尽心整合外部合作资源，竭力满足您多样化的需求。......
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相似度：73.52%
相似语句：
......(二)增值服务精益求精我们为尊贵的您奉上家庭保障服务、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品预订服务、环球医疗救援与中国道路救援服务。 只要您开通私人助理服务，并在需要时拨打4006695588，私人助理专业团队为您提供24小时国际水准的高品质服务。我们时刻关注您对于品质生活的不懈追求，并将尽心整合外部合作资源，竭力满足您多样化的需求。......
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中国银行中银财富管理用专业实力为客户规划未来个人金融资产200万元人民币及以上以客户为中心、以客户需求为导向、以客户价值创造和维护为宗旨， |
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相似度：68.39%
相似语句：
......“中银理财”的服务对象必须符合下面任意一个条件： ① 在中国银行有存款、保险、理财产品等金融资产超过二十万元人民币的客户； ② 在中国银行办理各类个人贷款余额累计达到 50 万元人民币以上，纳入统计的贷款金额均为正常类余额； ③ 每年银行卡消费（不涵盖买车买房等一次性巨大额度的刷卡消费）均超过五万元人民币的个人客户； ④ 其他类客户，包括政要、文艺明星、知名人士等虽未达到以上三类标准，但具有成为理财客户潜力或对我行整体业务发展具有一定贡献的客户。 （2）“中银财富管理”，是中国银行以客户需求为导向、以客户为中心、以客户价值创造和维护为宗旨，面向具有相当财富积累的富裕人群提供专业尊享的财富规划管理服务。中国银行为客户配发中银财富卡，可以享受比中银理财卡客户更多的增值服务和折扣。......
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相似度：73.69%
相似语句：
......财富管理业务成为新时期我国商业银行经营转型发展的重要方向。 中国银行中国银行推出的“中银财富管理”的宗旨是以其所服务的客户为中心、以客户需求为导向、以客户价值创造和维护为宗旨，提供全球化专业财富管理的服务品牌。“中银财富管理”为其管理的高净值客户提供全方位的理财服务，服务内容包括投资组合的制定及管理、海外投资咨询、授信融资等金融服务，在严格控制风险的前提下为所辖的高净值客户实现其资产的保值增值。......
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相似度：67.58%
相似语句：
......该类客户较为富有，他们除正常的日常开销外，账户内往往有大量的资金剩余，产生了银行高端产品与服务的需求，此时增加了银行获利机会。 Z 支行营销此类客户时秉承“以客户需求为导向、以财富管理为目标、创造客户最大价值为宗旨”的原则，为每位“中银财富客户”配备专职的财富经理，专业而全面的管理客户的金融资产。在了解客户理财目标与偏好的基础上，根据客户需求，为其量身订做理财规划和投资方案；可以预约多项理财产品，第一时间接收投资理财资讯和产品推介，保证资金收益的稳健性和连续性；不定期的邀请客户参加各种中行理财、基金、信托、贷款等专题讲座和国内外经济形势及金融政策的解读分析会议，实现中银财富客户“专业、尊享、贴心”的优质服务。......
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相似度：75.56%
相似语句：
......“黄金宝”依托于中国银行的“百年品牌、全球网络"和规模庞大的优质个人金融客户资源，打造专业的理财队伍，建设完善的服务网络，创新优化服务流程，致力于为理财客户营造“专业智慧、尊贵服务”。 以客户为中心，以客户需求为导向，以客户价值创造和维护为宗旨，对目标客户实施关系管理和客户价值管理。2、渠道管理原则中银理财渠道是指中国银行向理财客户提供服务的通道和方式，包括物理服务渠道、电子服务渠道、第三方渠道等。......
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相似度：53.73%
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......7．2中国银行个人理财业务的中长期发展目标了解中国银行个人理财业务的发展现状，确立中国银行个人理财业务的目标客户，然后调查分析fl标客户的消费习惯和对各种金融投资理财的偏好，以及目标客户对金融理财产品的不同需求，是为了掌握了中国银行个人理财业务方面基础性的信息材料，为进一步规划中国银行个人理财业务的战略发展方向，制定和实施安排中、长发展目标奠定基础。 7．2．1中国银行个人理财服务的战略内涵基于个人理财在国内发展的现状、未来的发展方向以及中国银行对个人理财服务的市场定位，中国银行个人理财的战略内涵应致力于以下几个方面：服务使命——“中银理财”以客户为中心，以客户需求为导向，以客户价值创造和维护为宗旨，致力于为核心客户提供专业化的个人金融服务。
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相似度：67.26%
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......“中银财富”主要面向具有相当财富积累的富裕人群，提供专业、贴合、尊享的财富规划服务。 凭借以客户为中心、以客户需求为导向、以客户价值创造和维护为宗旨的服务理念、完善的投资服务功能、专业化的资产管理方式，为客户实现资产的保值升值。“中银私行”按照国际一流私人银行的运作模式，依靠中银集团遍布全球的服务网络和各项资源，通过现有18家私人银行分部为高净值人士提供全方位的金融管家服务，让客户享受到中国银行独有的“专属私人银行家、投资顾问、风险经理”三位一体的服务模式。......
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提供全球化产品服务，以“中银财富专享”系列为主打产品。 |
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相似度：54.12%
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......工银财富是广州工行为金融资产100万元以上的高端客户推出的以借记卡为介质的金融服务品牌。 他为为财富客户提供财富经理一对一服务、度身定做财富规划、提供专享财富产品等各项金融服务内容。同时，广州工行还可发挥境内外分支机构网络众多的优势，为工银财富客户提供跨境金融咨询、留学金融服务、委托境内投资等内外联动服务。......
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务渠道、专享理财产品、专享价格优惠、专享沃德账户、专享增值服务等。专业顾问提供一对一服务， |
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相似度：66.78%
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......标准三：目前在交行资产指数(金融资产季度日均余额)an房贷指数(非不良房贷季度日均余额的50％)未达到50万元人民币的存量客户，有较强的金融消费能力和公私产品交叉购买能力的社会知名人士等。 沃德财富的服务内容即“六专服务”包括专属理财客户经理、专属私密的理财空间、专享优惠服务价格、专享沃德财富账户、专享增值服务。专属理财客户经理。交行为沃德财富客户配备专属理财客户经理，提供适合的解决方案。......
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相似度：69.30%
相似语句：
......“沃德财富"谐音同“我的财富"、“获得财富"。 沃德客户享有专属客户经理、专属理财网点、专享理财产品、专享服务价格、专享沃德帐户、专享增值服务等。表3．5交通银行沃德财富管理的业务特色专属客户经理 交行为沃德财富客户配备专属理财客户经理，提供适合的解决方案。......
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相似度：61.34%
相似语句：
......推出伙伴一生之炫彩人生、客户可被推荐到 浪漫人生、和美人生、丰硕人生私人银行 和悠然人生的产品服务组合。 交通银行 沃德财富 “丰沃共享、 金融资产季日均 沃德客户享有专属客户经理、专厚德载富” 50万元(含)以 属理财网点、专享理财产品、专上或购买指定产 享服务价格、专享沃德账户、专品者 享增值服务等。北京银行 超越财富 超越您的梦想 客户金融资产在 总行对财富管理中心客户专门定100万元(含)以 制“超越财富”系列理财产品；上 提供七彩投资、生活管家、循环金库三大系列产品服务；专为女性贵宾客户发行“京卡彩蝶卡”。......
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相似度：53.09%
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OTO网点是交行全面接触、维系沃德财富客户关系的窗口，是销售复杂金融产品，提高高附加值金融服务的主要渠道续表3．5交通银行沃德财富管理的业务特色专享理财产品 根据客户需求，为客户度身定制理财产品，或在原有理财产品的基础上，分层定价专享服务价格 在转账、国外汇款、购买理财产品等手续费用方面，对沃德财富客户提供专享优惠价格专享沃德帐户 沃德财富帐户以沃德财富卡以载体，多帐户的统一管理，综合月结单令客户对财富状况一目了然；多元化的功能服务，助客户自如运用理财有道；灵活的资金补充，帮客户轻松解决不时之需专享增值服在全国35家城市机场为沃德财富客户专设了贵宾通道；沃德财富专刊(双月刊)定期向沃德财富客户传递最新的金融资讯；根据地区特点，度身定制了理财沙龙、沃德财富俱乐部、高尔夫俱乐部等活动资料来源：交通银行官方网站www．bankcomm．com。......
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建行财富还为客户提供机场嘉宾服务、贵宾健康体检、国际紧急援助服务、高尔夫等专属、尊贵的非金融增值服务。 |
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相似度：63.96%
相似语句：
......建设银行确立了“量身定制”和客户高度参与的业务定位和发展方向，通过搭建建行及第三方合作机构的开放式产品平台，对高净值客户的财富进行整体安排和统筹管理，以个性化、综合化、“一揽子"的金融解决方案或金融产品组合的方式，凭借高素质的私人银行顾问与专家团队，为客户财富的聚集、管理、保值、增值、转移等提供金融服务，具体业务种类主要涵盖了定制化理财产品、专属理财产品、资产管理、顾问咨询、准公益慈善信托等方面。 同时，建行私人银行还为客户提供机场贵宾和国际紧急救援、高尔夫等非金融增值服务。建行私人银行还充分利用该行的战略合作者美国银行和西班牙桑坦德银行的资源，吸取他们在客户服务、产品、网络、内控、管理等方面的成功经验和做法，并结合中国的经营环境，探索与建行实际相符合的私人银行发展道路。......
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相似度：54.27%
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......私人银行也相继推出非金融专项增值服务，服务内容比较更贴近高端客户需求，种类丰富，服务内容涵盖多方面、多角度。 目前已推出的非金融专项增值服务主要有机场贵宾、体检预约、专家挂号、便捷出境、子女教育、国际紧急援助、鲜花速递、投资移民和高尔夫等服务内容，客户对非金融服务较感兴趣且满意，从成立以来多次为私人银行客户提供专家挂号、体检预约及机场贵宾服务，截至2012年年末中国建设银行鄂尔多斯分行为私人银行客户提供专享增值服务体检预约326人次，预约专家挂号82人次，提供高尔夫联谊赛56人次，机场贵宾服务732人次，为高端客户子女提供留学服务11人次，提供便捷出境28人次。通过专享增值服务，成功营销我行理财产品共计32．56亿元，实现了多渠道、多功能营销的服务平台。......
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相似度：56.18%
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......(3)为客户提供专属的产品体系。商业银行根据客户的综合需求，提供相关产品，其中包括金融市场交易类产品、理财产品、实物贵金属、基金、个人贷款、信用卡、个人外汇结算业务等。 (4)为客户提供银行业务外的增值服务。现阶段增值服务比较类似，大都是为高端客户提供机场、高铁贵宾厅、高尔夫、健康医疗、便捷出境、法律咨询、国际紧急救援等方面的专属服务项目。2．3．3财富管理业务理论回顾(1)生命周期理论：生命周期理论的提出在20世纪30年代，是由F．莫迪利亚尼与R．布伦博格、A．安多共同研究并提出的。......
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2017年，银行业理财市场共有28.46万只产品发生兑付（其中有23.01万只产品到期），理财产品累计兑付客户收益11,854.5亿元，较2016年增长2081.8亿元，增幅21.30%。 |
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相似度：63.11%
相似语句：
......自 2013年至2017年，银行理财规模总体上呈现上升趋势，截至 2017年末，全国共有 591家银行金融机构发行了理财产品，共发行 25 .77万只，累计募集资金173 .59万亿元。 理财产品数量增加的同时，兑付给客户的收益也在增加，就 2017 年而言，理财产品累计兑付客户收益 11 854 .5亿元，较 2016年增长2 081 .8亿元，增幅 21 .30 %。2015年至 2017年，银行发行的理财产品客户实际年化收益率基本都在3 .5 %—5 .0 % 之间，同时期余额宝的收益基本上维持在 3 .0 %—4 .0 % 之间，在收益上差距就不是很大，但是银行理财产品的收益与银行相同期限的存款收益率相比要高出许多。......
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相似度：54.21%
相似语句：
......从上可见，我国金融理财产品的发行依然以中短期为主，3 个月以内的产品占主导地位，客观上说明了银行急于追求短期资金和流动性，以期限错配应对集中兑付。 3.2.3 商业银行理财业务的产品收益 2015 年，银行业理财市场累计兑付客户收益 8651.0 亿元，增幅为 21.48%，封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为 4.69%。
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相似度：55.72%
相似语句：
......从2004年我国商业银行开始发行理财产品至今，理财产品一直保持着高速发展的态势，且整体收益性较好。 根据《中国银行业理财市场年度报告(2016上半年)》，截至2016年6月底，存续在银行业金融机构中的理财产品共有68 961只，存续余额为26．28万亿元人民币，较2016年初的增幅为11．83％；2016年上半年度银行理财产品市场兑付客户收益的累计金额为4 723．8亿元人民币，其中封闭式产品兑付客户收益率平均为3．98％。本文基于这个背景，研究余额宝收益率对于商业银行理财产品收益率的影响方式与程度，并且对于两者的发展提出针对性的建议。......
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截至2017年底，全国性股份制银行存续余额为11.95万亿元，较年初减少2.45%，市场占比40.45%，较年初下降1.72个百分点。 |
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相似度：76.93%
相似语句：
......3.股份制银行成为非标债权资产的主要投资主体一直以来，国有大型银行、股份制银行以及城市商业银行是非标债权资产的主要投资主体，自 2015 年 3 月以来，股份制商业银行理财资金余额开始超过国有银行，全国性股份制银行取代国有商业银行成为理财产品的主要发行主体，并持有大量的“非标资产”。 截至 2017 年底，全国性股份制银行理财存续余额为 11.95 万亿元，较年初减少 2.45%，市场占比 40.45%，股份制银行为“非标资产”的投资主体。二、商业银行非标准化债权资产业务迅速发展的原因分析（一）监管规避与资本套利首先，自 2009 年 4万亿元投资下放之后，消费与投资受到了巨大的刺激，为了更好地控制通货膨胀和房价的进一步上涨，中央银行开始紧缩银根，减少货币资金的投放，在房地产业、地方融资平台和产能过剩的行业均采取了严格的信贷管制政策，并对银行信贷投放的规模做了严格的限制，要求银行对贷款类业务计提 100%的风险准备金。......
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相似度：48.59%
相似语句：
......4．2行业竞争环境分析在当下各国银行竞争中，零售理财业务已经成为竞争的重点内容，且在业务结构中，零售理财业务已经成为重点业务之一。 根据中国银行业理财报告显示，截至2017年底，国有大型银行理财产品存续金额为9．97万亿元，市场占比33．75％；全国性股份制商业银行存续金额为11．95万亿元，市场占比为40．45％；城市商业银行理财产品存续余额为4．72万亿元，较年初增长7．27％；农村金融机构存续余额为1．57万亿元，外资银行存续余额为0．37万亿元。另外根据(2017年全国银行理财综合能力评价报告》，中国工商银行在全市场理财综合能力排名首位，其余四大行排名都在前十位。......
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分机构类型来看，按存续余额计，全国性股份制银行占比75.91%。 |
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相似度：52.17%
相似语句：
......②虽然城商行的理财业务增长速度有所减慢，但是城商行的理财产品发行数量在各类金融机构中仍处于首要地位，其中，国有大型银行占比 19%，全国性股份制银行占比 29%，城商行占比 32%，农村金融机构占比 21%。 ③从非保本理财产品存续余额占比情况来看，国有大型银行占比最高，是76.06%，全国性股份制银行与城商行次之，占比均是 75.72%，接着是农村金融机构，占比是 67.06%，外资银行占比最低，是 27.02%。
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1.招商银行金葵花的客户定位是个人金融资产(指本币定期、活期存款以及“第三方存管”、“银基通”、受托理财产品和凭证式国债账户等市值总和)，折合人民币总额达到50万元及以上。 |
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相似度：59.76%
相似语句：
......金葵花理财。在波士顿咨询公司的建议下，2002年lO月招商银行为了锁定和发掘高端客户，在内地商业银行中牢先推出个人综合理财品牌“金葵花”，为50万元人民币以上的高端客户提供一对一的理财服务。 凡在招商银行同一分行的所有个人账户中的资产(指本外币定期、活期以及“银证通”、“银基通”和凭证式国债账户等市值总和)，折合人民币总额达到50万元，即可中请“金葵花卡”享受金葵花理财服务。金葵花卡尊贵客户可以享受七项尊贵服务：·一对一的理财顾问·优越专属的理财空间：在招商银行全国67个“金葵花”理财中心、228个“金葵花”贵宾室和250个“金葵花”贵宾窗口优先办理业务，无需等待和排队。......
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相似度：56.73%
相似语句：
......多样化的划分方案有利于特定零售业务的销售工作展开，也有利于根据特定客户定制新的零售业务。 例如，客户王先生在长沙招行的所有个人账户资产(指本币定期、活期存款以及“第三方存管”、“银基通"、受托理财产品和凭证式国债账户等市值总和)，折合人民币总额达到50万元以上，按现有客户级别划分方式，其属于“金葵花"贵宾客户，招商银行关注的是为这样的客户提供特色服务，包括：亚太地区首张理财白金卡，尊贵服务白金品质，境内外机场贵宾登机，40088．95555尊享专线服务，全球通行消费取现，个性卡号自主选择等。改进的客户分级体系对客户王某的等级划分则更具体，见表3．1表3．1长沙招行客户王某的改进客户等级划分多样化的等级划分方案可以更加深入的了解客户王先生，并且可以对整个客户数据库进行分析，找出与王先生等级划分相似的客户群，针对性的设计零售业务、营销方案，从而进一步挖掘客户价值。......
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相似度：54.65%
相似语句：
......“金葵花”理财论蚓：定期商业银行个人理财服务发展策略研究——以招商银行为例举办“外汇通工作室点对点”在线论坛和“投资通工作室点对点”在线论坛。 申请条件 在招商银行同一分行的所有 隧金理财客户I：在光大银 人民币总额20万元个人账户中的资产(指本外 行储蓄存款连北■“月币定期、活期以及“银证通”、 月末余额为10万晗10“银基通”和凭证式国债账 万)--50万元人民币(外户等市值总和)，折合人民币 币等值，下同1；阳光信总额达到50万元。用书金卡持卡人；在光大银行购买凭证式国债、受托理财资产连续三个月累计余额为20万(含20万1--50万元人民币。......
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还推出金葵花专业财富管理顾问服务，具体产品有“日日金”系列本外币、“金葵花”系列人民币理财产品。 |
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相似度：62.43%
相似语句：
......4．1国内银行财富管理业务发展情况我国财富管理业务起步晚，且由于混业经营尚不能实现导致国内各家银行的财富管理业务大同小异，更多的是在增值服务上下功夫。 银行 品牌 理念 定位 产品／HH．务招商银行 金葵花 引领理财文 客户金融资产在 推出金葵花财富管理服务，具体化、创造时尚 50万元(含)以 产品有“日日金”本外币理财、生活 上，资产在1000 和“金葵花”系列人民币理财产万(含)以上的 品。推出伙伴一生之炫彩人生、客户可被推荐到 浪漫人生、和美人生、丰硕人生私人银行 和悠然人生的产品服务组合。......
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提供伙伴一生之炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生和悠然人生的产品配置服务组合。 |
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相似度：81.56%
相似语句：
......银行 品牌 理念 定位 产品／HH．务招商银行 金葵花 引领理财文 客户金融资产在 推出金葵花财富管理服务，具体化、创造时尚 50万元(含)以 产品有“日日金”本外币理财、生活 上，资产在1000 和“金葵花”系列人民币理财产万(含)以上的 品。 推出伙伴一生之炫彩人生、客户可被推荐到 浪漫人生、和美人生、丰硕人生私人银行 和悠然人生的产品服务组合。交通银行 沃德财富 “丰沃共享、 金融资产季日均 沃德客户享有专属客户经理、专厚德载富” 50万元(含)以 属理财网点、专享理财产品、专上或购买指定产 享服务价格、专享沃德账户、专品者 享增值服务等。......
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相似度：67.17%
相似语句：
......比如伦敦的Henl ey Cent r e就采用了生命周期营销方式。 如：2006年3月，招商银行依据生命周期理论，在全国率先推出“伙伴一生”金融计划，将其服务对象细分为五类群体：“浪漫人生”、“和美人生”、“炫彩人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”。2．4．3投资资产组合理论马科维兹(Markowitz)于1952年提出投资组合理论(Portfolio Theory)，并进行了深入、系统和卓有成效的研究。......
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相似度：72.11%
相似语句：
......根据客户群踏入工作后的生活形态特点不同，将客户群分为以下五个阶段：初涉社会阶段、成家立业阶段、养儿育女阶段、事业有成阶段、安享晚年阶段。 并将各阶段客户群分别为命名为炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生和悠然人生。这一组命名，非常直观。而且根据各阶段人群的心理和理财需求，各阶段分别有各阶段的广告语@：’炫彩人生：炫彩青春，因我更精彩。......
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相似度：65.06%
相似语句：
......2006 年 3 月招商银行推出了“伙伴一生”理财计划，就是对客户市场进行更深层次细分的有益尝试。 “伙伴一生”金融计划是招商银行根据客户在人生成长过程不同阶段的行为特征和理财趋向，以客户生命周期为主线，兼顾财富状况，将客户细分为“炫彩人生”、“浪漫人生”、“和美人生”、“丰硕人生”和“悠然人生”五类群体。并针对这五类客户群体，提供了针对性的产品和服务及相应的渠道。......
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相似度：63.16%
相似语句：
......二是产品整合。在产品细分的基础上，通过产品组合与创新，深化产品内涵，满足客户不同时段、不同层次的金融需求。 比如，招商银行的“伙伴一生”金融计划，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、丰硕人生、悠然人生五类套餐，融合了储蓄、投资、保险、电子银行等多项产品，值得各家银行借鉴。四、服务方式的定位在明确了服务对象、服务内容和服务渠道之后，选择适合的服务方式就显得非常重要，这有待于在工作实践中不断探索与尝试。......
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相似度：61.47%
相似语句：
......（1）招商银行 招商银行根据个人生命周期和中小企业生命周期来推出金融产品，以满足个人和中小企业在不同阶段的需求。 招商银行根据个人成长不同阶段的需求推出了伙伴一生金融品牌，将人生分为炫彩人生、烂漫人生、和美人生、丰硕人生和悠然人生五个阶段，并根据每个阶段的不同金融需求提出有针对性的产品。同时，招商银行根据企业成长不同阶段的需求提出了中小企业融资解决方案，以满足企业发展不同阶段的金融需求。......
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增值服务有全球连线理财服务、全球贵宾沙龙服务、全方位私人医疗服务全面的高端社交平台。 |
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相似度：64.98%
相似语句：
......目前，交通银行的增值服务已延伸至客户日常生活和商务活动各个领域。 全球连线理财服务、全球机场贵宾通道服务、全国多家医院预约诊疗、私人银行探险之旅等都采用了交行的高端增值服务。客户在交通银行私人银行中心将能体验到全球顶级的金融服务。......
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相似度：66.03%
相似语句：
......招商银行秉持“因您而变”的服务理念，私人银行除了提供全方位，个性化的私密综合财富管理服务，还有招商银行全球化的各种增值服务也是其私人银行服务的亮点，遍及客户的日常生活和商务活动的每一个角落。 增值服务主要以下几大类：全球连线财富管理，全方位私人医疗，全球机场贵宾服务和私行生活品味。招商银行私人银行采取“1+N”的服务运营模式，1个前端客户经理后台的 N 个团队。......
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相似度：66.03%
相似语句：
......3．3．2招商银行私人银行非金融服务及其特点秉持因您而变的服务理念，招商银行私人银行除了提供全方位，个性化的私密综合财富管理服务，还有招商银行全球化的各种增值服务也是其私人银行服务的亮点，遍及客户的日常生活和商务活动的每一个角落。 增值服务主要以下几大类：全球连线财富管理，全方位私人医疗，全球机场贵宾服务和私行生活品味。表3-3招商银行增值服务及其特点服务种类 服务内容 服务特点求利用后台系统完成理财需全球联系财富管理 求 突破地域限制时效性强甄选优质健康医疗机构，提供全方位私人医疗 定人健康服务。......
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相似度：56.58%
相似语句：
......譬如：“私人银行消费易”的尊崇服务，是指当私人银行客户在招商银行连续三个月的日均管理总资产达到一定标准，银行将为私人银行客户提供高达100万元的专用信用授信额度，客户还可享有最长达50天的免息期，资金调度上非常便捷。 此外招商银行还推出“全球联机理财服务”、“万事达全球秘书”、“私人银行艺术赏鉴”、“全球畅行的机场礼遇”、“全方位私人医疗服务”、以及“私人银行品味生活"等项目的高端客户理财增值服务。6．6．6中国最佳私人银行美誉私人银行业务在中国已经呈现百家争鸣的局面，中外资银行纷纷投入大笔的人力、物力、与资金经营这块市场。......
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相似度：65.59%
相似语句：
......招商银行不仅为客户度身订制一整套专属的综合财富管理方案，同时根据客户的职业，在法律、税务、会计等方面给予专业性的意见。 为满足客户对金融管理、生活健康的尊贵需求，招商银行私人银行推出并持续提升全球连线理财服务、全球秘书服务、全国网点“超级通路’’服务、全球贵宾登机服务、健康医疗服务、道路救援等增值服务。3．4．4中国浦发银行私人银行业务发展策略目前在上海浦东外滩l号楼，浦发银行私人银行中心已经正式成立。......
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相似度：59.96%
相似语句：
......5．1．3提供的产品和服务首先，招商银行所提供的产品根据投资领域的不同，可分为以下几类： (1)固定收益类产品，主要投资于储蓄国债、债券型基金、固定收益类银行理财产品、保本型基金、固定收益类保险产品以及固定收益类信托计划等，收益较为稳定；(2)现金管理以及货币市场类产品，主要投资于各类货币市场工具，具有风险低、流动性强以及收益稳定等特点；(3)权益类产品，具有高风险高收益的特点，主要投资于包括股票和重点以股票为投资对象的权益类证券金融工具，包含股票型基金、股票指数基金、混合型基金、银行股票类理财产品以及股 其次，除了主打的财富管理服务外，招商银行还提供一系列的覆盖全球的增值服务，欲将服务延伸到客户日常生活、商务活动以及休闲娱乐等每个方面，主要有：全球连线理财服务、私人银行艺术鉴赏、全球畅行的机场专属贵宾服务、私人银行消费易、全方位私人医疗服务以及私人银行品味生活等。
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该服务的推出加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程， |
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相似度：67.50%
相似语句：
......“金葵花”是第一个把理财品牌及服务体系捆绑推广的金融产品，让世人耳目一新。 刚一面世，就吸引了公众的眼球，并在国内银行业掀起波澜，实施客户分层服务策略、争夺高端客户迅速成为国内金融服务的竞争热点，多家银行纷纷推出了高端客户理财服务。“金葵花’’，又一次成为招商银行创新形象的代表。......
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相似度：70.98%
相似语句：
......“金葵花”是第一个把理财品牌及服务体系捆绑推广的金融产品，刚一面世，就引起了广泛的关注。 实施客户分层服务策略、争夺高端客户迅速成为国内金融服务的竞争焦点，多家银行纷纷推出了高端客户理财服务。“金葵花”继“一卡通”之后，又一次提升了招商银行的创新形象。......
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相似度：63.58%
相似语句：
......在短短2个月中，“金葵花”贵宾客户较推出前增加了21％，“金葵花”贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28．9％。 “金葵花”服务的推fn加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程，促发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国进入“个人理财时代”的序幕。招商银行对嗣前中国国内市场进行冷静的分析，得出如下结论：第一，中国家庭财产状况的改变决定了市场和个人客户对银行服务的需求，不再是简单的汇率L的服务或简单的中转型服务，整个社会对个人理财有了一定的需求；第二．，中国加入WTO后，逐渐进入中国市场的外资银行首先关注的正是个人高端用户，他们成熟的经验和成熟的品牌势必导致竞争格局的巨大变化；第三，招行经过17年的发展已形成一定的客户基础，具备了个人理财的基本条件；第四，勇于创新的企业文化使率先开创“金葵花”也成为一个必然。......
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相似度：56.65%
相似语句：
......比较典型的如2002年招商银行率先在国内各分支机构全面推出的针对个人高端客户理财的零售金融产品——“金葵花”理财品牌及服务体系。 “金葵花”理财品牌及服务体系一经推出。即在国内银行业界掀起波澜，实施客户分层服务策略、争夺高端客户迅速成为国内金融服务的竞争热点。“金葵花”贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28．9％，对存款增长的贡献率达到了49．9％，“金葵花”贵宾客户的交易占整个零售业务交易的比例超过了60％，“金葵花”理财成为招商银行零售金融业务的重要增长点。......
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相似度：56.65%
相似语句：
......2002年10月10日，招商银行“金葵花”理财品牌及服务体系。 “金葵花”理财品牌及服务体系一经推出，即在国内银行业界掀起波澜，实施客户分层服务策略、争夺高端客户迅速成为国内金融服务的竞争热点。“金葵花”理财推出后短短的2个月中，贵宾客户就达到3．07万户，较推出前增加了21％；“金葵花”贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28．9％，对存款增长的贡献率达到了49．8％，“金葵花”理财成为招商银行零售金融业务的重要增长点。......
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相似度：56.65%
相似语句：
......2002年，招商银行面向全国推出“金葵花”理财，为个人高端客户提供高品质、个性化的综合理财服务，内容包括“一对一”理财顾问服务、易贷通、投资通、居家乐等专业服务。 “金葵花”理财品牌及服务体系一经推出，即在国内银行业界掀起波澜，实施客户分层服务策略、争夺高端客户迅速成为国内金融服务的竞争热点。“金葵花”理财推出后短短的2个月中，贵宾客户就达到3．07万户，较推出前增加了21％；“金葵花”贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28．9％，对存款增长的贡献率达到了49．89％， “金葵花”贵宾客户的交易占整个零售业务交易的比例超过了60％，“金葵花”理财成为招商银行零售金融业务的重要增长点。......
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促发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国进入“个人理财时代”的序幕标志着招行由提供理财工具客户自主理财， |
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相似度：77.00%
相似语句：
......7苏建琪．商业银行不应漠视商标【J】．中华商标，2 003，(8)硕士研究生毕业论文《我国商业银行个人理财产品营销研究》七、案例分析：招商银行“金葵花”个人理财品牌及服务营销2002年10月10日，招商银行率先在国内各分支机构全面推出针对个人高端客户理财的零售金融服务——“金葵花”理财品牌及服务体系。 该服务的推出加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程，促发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国进入“个人理财时代”的序幕，8标志着招行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、提供综合理财服务、主动代客理财的转变，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。招行首先对目标市场深入地调查分析，然后推出金葵花理财产品，围绕50万元收入以上的目标客户群，进行相对应的产品组合，从价格策略、分销策略、推销策略、推广策略体现了营销系统的完整策略。......
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相似度：64.92%
相似语句：
......在短短2个月中，“金葵花”贵宾客户较推出前增加了21％，“金葵花”贵宾客户的存款占储蓄存款的比例提高到28．9％。 “金葵花”服务的推fn加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程，促发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国进入“个人理财时代”的序幕。招商银行对嗣前中国国内市场进行冷静的分析，得出如下结论：第一，中国家庭财产状况的改变决定了市场和个人客户对银行服务的需求，不再是简单的汇率L的服务或简单的中转型服务，整个社会对个人理财有了一定的需求；第二．，中国加入WTO后，逐渐进入中国市场的外资银行首先关注的正是个人高端用户，他们成熟的经验和成熟的品牌势必导致竞争格局的巨大变化；第三，招行经过17年的发展已形成一定的客户基础，具备了个人理财的基本条件；第四，勇于创新的企业文化使率先开创“金葵花”也成为一个必然。......
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相似度：57.15%
相似语句：
......目前，“金葵花”理财推出的服务品种非常丰富，包括“一对一”理财顾问，专享的理财空间(贵宾室和贵宾窗口)，定制理财信息，多种超值优惠，全国漫游服务，24小时在线咨询，“易贷通”、“投资通”、“居家乐”三大理财套餐，其中又包括“安家易”、“购车易”、“周转易”、“消费易”、“求学易”、“银证通”、“银基通”、“外汇通”、“债市通”、“券商通”、“存钱易”、“购物乐”、“缴费易”、“电信省”等等。 “金葵花”理财是对招行原有各项个人理财功能的继承、整合、发展和提高，具各了典型个人理财业务的全部要素，标志着招行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变，也是国内商业银行个人金融业务的大集成和综合提升，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。
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相似度：57.29%
相似语句：
......此外，通过几个月的推广活动，招商银行的品牌知名度也大为提高。 为此，“金葵花”服务品牌项目获得了第一届中国杰出营销奖银奖，被认为加速了国内银行业实施客户分层服务的进程，引发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国银行业进入“个人理财时代”的序幕。“品牌”泛滥但值得注意的是，目前中国银行界对业务品牌的开发有一拥而上的趋势，存在着贪多求快、定位简单、缺乏核心价值、规划随意等诸多问题，由此容易产生一系列名不副实的“泡沫业务”。......
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......如招商银行的“一卡通”、“一网通”、“金葵花”、“点金理财”等，民生银行的“非凡理财”，中国农业银行的“债市通”、“金e顺”等，中国建设银行的“乐得家”、。 e路通”等。这些品牌建设当中，最为成功的当属招商银行，其“金葵花”业务品牌还获得第一届中国杰出营销奖银奖，被认为加速了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国银行业进入“个人理财时代”的序幕”。珥黄伟文．金融业务品牌开发警惕。......
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向细分客户、提供综合理财服务、主动代客理财的转变，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。 |
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相似语句：
......目前，“金葵花”理财推出的服务品种非常丰富，包括“一对一”理财顾问，专享的理财空间(贵宾室和贵宾窗口)，定制理财信息，多种超值优惠，全国漫游服务，24小时在线咨询，“易贷通”、“投资通”、“居家乐”三大理财套餐，其中又包括“安家易”、“购车易”、“周转易”、“消费易”、“求学易”、“银证通”、“银基通”、“外汇通”、“债市通”、“券商通”、“存钱易”、“购物乐”、“缴费易”、“电信省”等等。 “金葵花”理财是对招行原有各项个人理财功能的继承、整合、发展和提高，具各了典型个人理财业务的全部要素，标志着招行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变，也是国内商业银行个人金融业务的大集成和综合提升，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。
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相似度：71.39%
相似语句：
......7苏建琪．商业银行不应漠视商标【J】．中华商标，2 003，(8)硕士研究生毕业论文《我国商业银行个人理财产品营销研究》七、案例分析：招商银行“金葵花”个人理财品牌及服务营销2002年10月10日，招商银行率先在国内各分支机构全面推出针对个人高端客户理财的零售金融服务——“金葵花”理财品牌及服务体系。 该服务的推出加速了国内银行业实施客户分层服务策略、争夺高端客户的进程，促发了国内银行零售金融业务的转型之战，揭开了中国进入“个人理财时代”的序幕，8标志着招行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、提供综合理财服务、主动代客理财的转变，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。招行首先对目标市场深入地调查分析，然后推出金葵花理财产品，围绕50万元收入以上的目标客户群，进行相对应的产品组合，从价格策略、分销策略、推销策略、推广策略体现了营销系统的完整策略。......
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相似度：70.84%
相似语句：
......正的贵宾缀客户。“金葵花”理财服务品种包括“一对一”理财顾问，专享的理财空间(贵宾室和贵宾窗口)，定制理财信息，多种超值优惠，全国漫游服务，24小时在线咨询，“易贷通”、“投资通”、“居家乐”三大理财套餐，其中又包括“安家易”、“购车易”、“周转易”、“消费易”、“求学易”、“银证通”、“银基通”、“外汇通”、“债市通”、“券商通”、“存钱易”、“购物乐”、“缴费易”、“电信省”、“转账通”、“游天下”、“放心存”、“学无涯”、“银信通”、“支票便”等等。 “金葵花”理财是对招行原有各项个人理财功能的继承、整合、发展和提高，在功能设计、营销理念、推出时机、服务渠道和服务质量等方面都有创新和突破，具备了典型个人理财业务的全部要素，标志着招行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变，也是国内商业银行个人金融业务的大集成和综合提升，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。另外，招商银行先后推出招商信用卡、人民币受托理财计划、出国留学保函业务、外汇受托理财计划、“金葵花·太平洋”保险计划以及英国留学套餐等“金葵花”理财特色产品。......
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......“金葵花”理财服务品种包括“一对一”理财顾问，专享的理财空间，定制理财信息，多种超值优惠，24我国银行个人理财业的发展研究小时在线咨询，“易贷通”、“投资通”、“居家乐”三大理财套餐，其中又包括“安家易”、“购车易”、“周转易”、“消费易”、“求学易”、“银证通”、“银基通”、“外汇通”、“债市通”、“券商通”、“存钱易”、“购物乐”、“缴费易”、“电信省”、“转账通、“游天下”、“放心存”、“学无涯”、“银信通”、“支票便”等等。 “金葵花”理财是招行对原有各项个人理财功能的整合和提高，在功能设计、营销理念、服务渠道和服务质量等方面都有创新和突破，具备了典型个人理财业务的全部要素，标志着招行出提供理财工具、客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变，也是国内商业银行个人余融业务的大集成和综合提升，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。3、到此，招行将市场划分为“～卡通”普通卡、“一卡通”金卡、“金葵花”理财三个横向客户群体，分别面向低端、中端和高端用户群提供相应的服务内容，整理如表5所示：表5：招商银行对理财市场的细分客户定位 理财品牌 提供产品，服务以及效果通存通兑、自助转账、银证转账、商户消费等三十余项功能。......
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......品种齐全，操作简便，电子化程度高，安全可靠。 （%）招商银行的“ 金葵花”理财推出的服务品种非常丰富，是对招商银行原有各项个人理财功能的继承、整合、发展和提高，具备了典型个人理财业务的全部要素，标志着招商银行由提供理财工具客户自主理财，向细分客户、全面提供各种综合理财服务、主动代客理财的转变，也是国内商业银行个人金融业务的集大成和综合提升，是国内迄今功能最全的个人理财优质品牌。从银行持续经营的角度而言，开展个人理财业务符合现代商业银行的发展趋势。......
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相似度：64.65%
相似语句：
......2002年，招商银行率先提出了客户分层服务概念，并在建立了国内首家财对一”的理财顾问、优越的专属理财空间、及时丰富的理财信息、特别享有的超值优惠、精彩纷呈的理财套餐、方便到家的服务渠道，成为“金葵花"理财服务体系。 它标志着招商银行由提供理财工具向细分客户、全面提供综合理财服务、主动代客理财转变。“金葵花"是第一个把理财品牌及服务体系捆绑推广的金融产品，实施客户分层服务、争夺高端客户，由此多家商业银行纷纷推出了高端客户理财服务。......
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2.民生银行非凡财富的客户定位是个人金融资产季日均达到50万元及以上。 |
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相似语句：
......财富管理职能日益凸显。 举例而言，交通银行“得利宝新蓝 58 号产品”和“得利宝海蓝 31 号产品”对普通客户、交通银行客户进行了分层定价，产品预期收益与客户层次成正比。 在交通银行的财富管理服务体系中，“交银理财”定位于季日均金融资产 5万元以上的客户；“沃德财富”地位于季日均金融资产 50 万元以上的目标客户，并提供专属客户经理、专属理财网点、专享增值服务等。
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通过“非凡”专业团队，打造“非凡”专属产品，从而为客户提供“非凡”专享服务。 |
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相似语句：
......“非凡财富”品牌推出后，2l广西大掌工。 育管理司旺b掌位论文ZS银行重茸舀扩稍—妒司业务贯r|易营销策略研究致力于以“非凡专业团队打为客户提供“非凡专属产品"和“非凡专享服务"。房地产业贷款居行业占比之首，中长期贷款余额为占比较大，占贷款总额的80．98％。......
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通过自上而下的筛选，配合科学的风险控制体系，构建初选股票池、精选股票池，锁定最具投资价值的股票组合。 |
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相似语句：
......第二，建立维护股票池：根据上市公司所在的行业、核心竞争力、公司成长性、投资风险、市场估值等因素确定“公司评级库"。 在公司评级库基础上，通过衡量股票投资价值和投资风险，产生各级股票池，基本的分类主要包括核心股票池、备选股票池、临时股票池、限制股票池以及禁止投资股票池等。第三，投资组合制定。基金经理根据投资决策委员会制定的资产配置指导方案，在允许投资的股票池中，结合对证券市场、上市公司、投资时机的分析，制定自己的投资组合并下单交易。......
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[2]王静.我国商业银行财富管理业务研究.[硕士学位论文].吉林：吉林大学，2015 |
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相似度：55.28%
相似语句：
......The Journal of AmeficanAcademy of Business，March 2006． 【4】王海蓉．我国商业银行x．效率研究．吉林大学硕士学位论文，2004．【5】刘小怡．x效率一般理论．武汉：武汉出版社，1998．【6】刘伟，黄桂田．......
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相似度：60.30%
相似语句：
......The Jo唧al of A∞efic4nAcadenIy o仍usin％s，Matdl，2006-【4】王海蓉． 我国商业银行X'．效率研究p】．吉林大学硕士学位论文，：Ⅺ蚪．圈刘小怡．x效宰一般理论D田斌汉：武汉出版社，1998．【6】刘伟，黄桂田．......
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相似度：61.27%
相似语句：
......湘潭:湘潭大学,2014.[38] 孙丹.我国上市银行非利息收入结构对绩效的影响研究:(吉林大学硕士论文). 吉林:吉林大学,2015.[39] 袁珏.我国上市商业银行非利息收入结构对绩效的影响研究:(硕士学位论文).江西南昌:江西财经大学,2012.[40] 廖月盈.我国商业银行非利息收入及其影响因素研究:(硕士学位论文).......
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相似度：51.18%
相似语句：
......参考文献【1]岳贤平．中国农业剩余劳动力转移的研究【D】．硕士学位论文，云南师范大学，2003． 【2】王静岩．中国农业剩余劳动力转移问题研究【D】．硕士学位论文，吉林大学，2005．【3】吴霞．我国农村富余劳动力的就业障碍及对策【J】．南方农村，2003，(3)．......
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相似度：60.93%
相似语句：
......金融论坛，2007(9)：40．【12】齐雅坤．基于cPv模型对我国商业银行信用风险的研究【D】． 吉林大学硕士学位论文，2009．【13】何清．基于cPV模型对我国商业银行信用风险的管理研究【D】．北京林业大学硕士学位论文，2012．(责任编辑：Z校对：Q)(上接第27页)现象，进行了成功解决，极大促进了企业预算决策能力的提高；(2)实现了对社会资源的有效配置；(3)财务云让供应链上信息流实现了实时共享，成功实现了JIT库存的管理，极大降低了库存成本；(4)在销售产品时，生产企业基于零售商所提供的销售信息来实施生产的即时安排，有效解决了零售企业产品的滞销货脱销问题，极大减少了因此出现的不必要生产成本．......
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相似度：60.93%
相似语句：
......金融论坛，2007(9)：40．【12】齐雅坤．基于cPv模型对我国商业银行信用风险的研究【D】． 吉林大学硕士学位论文，2009．【13】何清．基于cPV模型对我国商业银行信用风险的管理研究【D】．北京林业大学硕士学位论文，2012．(责任编辑：Z校对：Q)(上接第27页)现象，进行了成功解决，极大促进了企业预算决策能力的提高；(2)实现了对社会资源的有效配置；(3)财务云让供应链上信息流实现了实时共享，成功实现了JIT库存的管理，极大降低了库存成本；(4)在销售产品时，生产企业基于零售商所提供的销售信息来实施生产的即时安排，有效解决了零售企业产品的滞销货脱销问题，极大减少了因此出现的不必要生产成本．......
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[3]倪玉鹃.我国商业银行财富管理业务探析.[硕士学位论文].北京：中央财经大学，2005 |
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相似度：57.31%
相似语句：
为了分散风险或减少风险，投资者往往投资资产组①倪玉鹃， 《我国商业银行财富管理业务探析》，硕士学位论文．中央财经大学，2005合。资产组合就是使用不同的资产组合成一个资产包，目的是为了在较低的风险水平下获得最大的预期收益，或者获得一定的预期收益使风险降到最小。......
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[4]施峥嵘.我国商业银行财富管理业务发展策略研究.1006一1770(2007)11一061一04 |
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相似度：60.08%
相似语句：
......中国金融，201 1，(12)．[9】王都富，中国富裕阶层金融行为研究——基于商业银行拓展财富管理业务的视角[J】． 金融论坛，2011，(1)．【10】施峥嵘，我国商业银行财富管理业务发展策略研究[J】．新金融，2007，(11)．(责任编辑：曾爱婷；校对：ZAT)(．......
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相似语句：
......中国金融，201 1，(12)．[9】王都富，中国富裕阶层金融行为研究——基于商业银行拓展财富管理业务的视角[J】． 金融论坛，2011，(1)．【10】施峥嵘，我国商业银行财富管理业务发展策略研究[J】．新金融，2007，(11)．(责任编辑：曾爱婷；校对：ZAT)(．......
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相似度：61.81%
相似语句：
......(二)国内文献陆红军(2006)n毗对中美日i国的财富管理从专业人才方面进行比较，提出财富管理的新思考。 施峥嵘(2007)⋯J针对我国商业银行财富管理中的问题，提出了发展财富管理业务的对策。叶鹏(2009)¨副从财富管理的组织架构形式分析了目前财富管理中存在的问题，并提出了相应的对策。......
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相似度：62.60%
相似语句：
我国商业银行财富管理业务发展策略研究■施峥嵘内容提要：财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，对商业银行来说是一项具有赢利潜力的业务。笔者从财富管理的基本概念和特征入手，分析了我国商业银行财富管理业务的现状、存在的问题以及发展财富管理业务的潜力和优势所在，并提出了相应的对策。......
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[5]刘然.我国商业银行财富管理业务发展策略研究.[硕士学位论文].山东：山东大学，2014 |
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相似语句：
......[6]蔡 潇．提升中小商业银行核心竞争力的思考[J]．浙江金融，2006(12)：57—58． [8]刘慧·我国商业银行网上银行业务发展对策研究[D]．山东大学硕士学位论文，2011．The CompetitiVe DeVeIopment AnaIysis of InternetBanl【ing Business in China Merchants BankLU Yurong， 7rU Chunqiu(Fjnancial Conege，Jiangxi No珊al University，Nanchang，Jiangxi 330022．......
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相似语句：
-11[：券的研究[D]．山东大学，2011．国刘然．我国商业银行划富管理业务发展策略研究[D]．山东大学，2014．1．3研究思路及主要内容本文以zT证券O营业部为研究对象。本研究首先介绍了我国券商财富管理业务发展的背景，说明了券商财富管理业务在券商转型过程中的重要性，阐述了我国证券行业朝向财富管理业务转型的必要性；其次本文以ZT证券G营业部目前财富管理业务的发展状况及存在的问题为出发点，结合针对国内外财富管理模式和思路的分析与借鉴，重点从客户细分、信息平台、团队建设及品牌形象等几个方面探讨了ZT证券G营业部财富管理问题的对策建议；最后对本文进行了简要总结，并对券商在财富管理业务未来发展的前景进行了展望。......
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相似语句：
陈然．兴业银行【受沙分行理则产品风险管理研宄[D]．中南大学硕士学位论文，2013嚣张丽．我国商业银行个人理见才业务发展研究[【)|_山东大学硕士学位论文，2014．四、主要内容和研究方法(一)主要内容近年来，个人理财业务迅猛发展，己成为我国商业银行的一项重要业务，与此同时，个人理财业务的风险管理也逐渐引起各大商业银行的高度重视。本文从银行的角度出发，以A银行为研究案例，详细阐述目前该银行个人理财业务的风险管理情况，分别从操作风险、市场风险、声誉风险、法律风险四个方面着手，概括理财业务在风险管理上存在的问题，并透过问题表面探究其深层次的原因，进而提出有建设性和可操作性的风险管理对策调整建议，以期有助于A银行有效规避风险、拓展开一条更；hH JLIii应金融市场发展的道路。......
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相似语句：
......参考文献[1慌锐．试析我国网络银行发展过程中存在的问题及对策叨．经济师．2005，(10)：133。 【2】陆春华．我国商业银行网上银行业务发展对策研究咧．山东大学硕士论文，2008。[3】卢凯．网络银行发展及我国的应对策略叨．经济师．2005，(8)：233—234。......
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[6]盛天翔.商业银行开展财富管理业务的策略研究.经济论坛，第481期，2010 |
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相似语句：
......[7]常艳军．信托业转型路在何方[N]．经济日报，2012—08—23． [8]盛天翔．商业银行开展财富管理业务的策略研究[J]．经济论坛，2010(9)．[9]IMOLA DRIGA，DORINA NITA，IOAN CUCU．......
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2010年9月 总第 481期 第 09期 Economic Forum Sep．2010 Gen．481 No．09商业银行开展财富管理业务的策略研究文／盛天翔【摘 要】财富管理一直是国外银行零售业务利润的重要来源，中国国内银行在该业务上起步较晚。本文从如何树立财富管理业务的发展理念、加强相关资源整合、加快专业人才队伍建设、全面提高财富管理业务的服务质量等方面出发，探讨如何全面推进国内商业银行财富管理业务体 系建设。......
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2007．7鲁轶财富管理在美国[J]金融管理与研宄，2007(4)．s饶小飞等浅析北美财富管理经验对证券公司实施“高净值客户战略”启示与借鉴叨．中国证券，2010 49费伦苏基于SWOT分析我国商业银行发展私人银行业务的策略研究【J】广西金融研宄，200802)．10王苏民，高歌，田彬．财富管理：中国商业银行转型的战略选择叨金融纵横，2010(1)．“孔曙东，朱洵，梅气．商业银行客户经理制度的有效性安排[J】广西财政高等专科学校学报，2002(6)．12黄大武．如何建立适合中国特点的私人银行业务构架[J】第三节论文的总体思路及主要内容一、研究思路国外成熟经验表明，财富管理业务具有很强的盈利能力，其增长潜力十分具大，客户的忠诚度也相对较高，因此财富管理得到了各家金融机构的关注。......
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[7]颜红蔡红兵.商业银行财富管理业务发展研究.金融论坛，第208期，2013 |
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相似语句：
......中国金融，2013[2]高丽娜，薛小峰后金融危机时代信托公司财富管理业务的发展策略研究EJ]经济研究导刊，2012(31)． [3]颜红，蔡红兵．商业银行财富管理业务发展研究[J]．金融论坛，2013(4)．[4]周方，利率市场化条件下我国信托业的发展策略研究[J]．金融经济，2015(2)．......
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相似语句：
......1 15．李兴智，王延明．私人银行的盈利模式研究：手续费型与管理费型[J]． 国际金融研究，2 0 1 0(4)6．颜红，蔡红兵．商业银行财富管理业务发展研究[J]．金融论坛，2 0 1 3(4)7．李培军．我国商业银行私人银行业务发展状况研究[J]．......
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