......邮轮旅游以其独特的与海相关的休闲感受和奢华的设施成为全世界共同青睐的中高端旅游产品。 随着中国经济的快速发展，居民可支配收入不断增加，中国居民选择参加邮轮旅游的人数也在不断增加，且增速较快。据中国邮轮游艇分会（CCYIA）统计，2001年中国内地游客参与出境邮轮旅游有 8325人，2002年增至 5.38万人，至2004年达到 9.3万人。......

随着中国经济的快速发展，居民可支配收入以及时间增加，人们对中高端休闲度假旅游产品的需求不断增加。各大邮轮公司也纷纷入驻中国市场，积极开拓中国邮轮旅游市场，选择邮轮旅游方式的人数在逐年增加。......

......江西省卫生人力资源需求预测研究 “21世纪人人享有卫生保健”目标的提出，将关注的焦点放在了实现人人享有初级卫生保健方面。 尤其近年来，中国经济快速发展，居民人均可支配收入大幅度增加。人们生活水平有了很大的提高，直接表现为公众对卫生保健服务产生了更多需求，提出了更高要求。......

......服务质量的评价与管理等问题，一直是服务管理中最热门的方向。 随着中国经济的持续稳定发展，居民收入也得到了稳步持续的提高，可支配收入也不断增加。而民以食为天，餐饮类消费逐渐变成了我国服务型消费中的重要推动力量。......

......同时，我国近些年不断进行产业结构调整，旨在更好地促进我国经济的发展。 随着我国居民可支配收入的不断增加，我国旅游经济在这些年获得飞速的发展。另外，随着我国综合实力的不断提高，文化影响力也不断加强，吸引了全世界的人来中国旅游，对于促进当地旅游业发展起到了积极的作用。......

......对于一家重视零售业务的银行而言，小企业是综合收益的重要增长点；对于处于中小企业快速成长的经营环境中的银行而言，中小企业是基本客户群金字塔的底端和基础；对于大部分分支机构分散于城乡社区的银行而言，对中小企业客户服务已成为现实选择。 (三)关于银行财富管理业务随着经济的发展和个人财富的增加，财富管理日益成为美国银行业发展的重点，而银行的混业经营也为银行提供一站式综合财富管理提供了可能。美国很多银行通过财富管理银行获取了大量的中问业务收入。......

......投资顾问更加注重客户资产量的保值增值，提升客户满意程度。 4．2国内券商财富管理业务随着我国经济迅速发展，资本市场不断完善，居民积累大量财富，金融财富在居民财富比重越来越大，国内居民良好财富条件为金融机构财富管理提供广阔市场，国内银行业嗅觉灵敏最早开始进入财富管理领域，证券公司起步较慢，财富管理业务慢慢发展起来，不少券商财富管理业务又先前的不规范慢慢变成熟，逐渐建立强大理财功能财富管理中心，为投资者提供具有品牌个性化财富管理业务。

7．1结论随着中国经济的迅速崛起，为山东中行发展财富管理业务提供了广阔的空间，而金融创新和监管进步为财富管理发展提供了无限可能，同时随着居民财富管理意识的逐渐觉醒，对于财富管理的需求也日益旺盛。财富管理业务作为相对较新的金融业务，与传统的个人金融业务或者是银行业务确实有很多不同，财富管理业务的核心是资源整合、财富规划和资产配置，更强调以客户为中心，更强调综合化发展，更强调资源整合能力，更强调专业化服务能力，中国银行作为国内较早开展财富管理业务的大型金融机构，具有领先优势，但是随着近几年来，随着各家机构逐渐推出财富管理业务，同业不断加大资源投入，持续推出竞争力很强的产品和服务抢占市场，山东中行财富管理业务发展面临严峻挑战，这些挑战有来自于外界的，也有来自山东中行自身的。......

......1．客户数量多近年来，随着资本市场改革趋于深化，金融工具创新日益活跃，财富增值效应不断凸显，居民财富迅速积聚，财富客户群体不断壮大。 个人财富的快速增长催生了财富管理的巨大需求，为银行开展财富管理业务提供了巨大的发展契机。2008年，人民币银行结算账户数量继续保持平稳增长态势。......

......南京银行推出了“鑫梅花”财富管理品牌，提供个性化的资产管理方案，向客户推利率市场化下的银行财富管理业务发展研究出“家”服务。 与国外先进银行相比，我国商业银行的个人财富管理业务起步晚，发展时间较短，居民财富管理意识也较为薄弱。国外的财富管理已有几百年的历史，具有丰富的服务内涵和成熟的运作经验。......

......开展交叉销售，积极探索和创新跨市场、复合性的金融产品，特别是以资本市场为平台，推出更多的商业银行的产品，积极开展资产证券化，等等。 2．大力开拓财富管理领域。从国际经验看，财富管理是现代商业银行重要的利润来源，如恒生银行财富管理业务创造的利润已占整个集团利润总量的近50％。瑞银集团私人银行业务创造的净利润占比近lO年来一直保持在35％以上。......

......由于财富管理属于零售中间业务，具有批量大、风险结构性变革的重要推动力，成为国内银行战略转型的重要内容与方向。 (二)从国际经验看，财富管理是现代商业银行重要的利润来源有关资料显示，目前在全球银行业中，财富管理业务的利润贡献度已经超过20％。作为财富管理的重要内容，私人银行业务带给银行的利润能够达到普通零售银行业务的lO倍左右。......

......相对于公司金融业务，个人金融业务因具有风险较低、收益较为稳定等特点而成为商业银行新的利润增长点和竞争的焦点。 在现代商业银行的利润构成中，个人理财业务是主体。因此，对农行新疆兵团分行营业部而言，如何加快个人理财业务发展步伐，增强综合竞争力，努力在新一轮的竞争中争得主动权、抢占制高点，是当前摆在营业部面前亟待研究解决的重大课题之一。......

......广西大掌工商管理硕士莓廿∞：论文1．1研究背景及研究意义1．1．1研究的背景随着我国经济飞速发展，综合国力不断增强，居民人均可支配收入大幅度增加，同时人们财富管理意识的不断增强，也成为银行理财类业务发展的有力保障。 利率市场化的推进和各种类型“金融脱媒”的到来，财富管理业务正成为现代商业银行利润的重要组成部分，它对商业银行业务经营转型，起到了举足轻重的作用。但目前我国银行财富管理业务的发展不太成熟，在“大资产管理”的背景下，商业银行理财业务仍面临着券商、基金、保险、互联网金融等多种金融形式的竞争对手。......

......外资银行凭借其卓越的品牌、丰富的管理经验和完善的管理体系更能体现出全球优势。 丰富的产品资源与成熟的运作经验是外资银行旗下的财富管理业务中心的长项，也是对我国商业银行财富管理业务的巨大挑战。

......关于财富管理业务经营架构和服务模式，连建辉、孙焕民(2007)系统介绍了国际上较为优秀的10家代表性商业银行瑞银集团、瑞士信贷集团、百达银行、汇丰银行、德意志银行、花旗银行、韩亚银行、印度ICICI银行、香港恒生银行、渣打银行等的财富管理业务的经营架构和服务模式田]；来源于互联网的《北美财富管理的发展及借鉴意义》(2010)则重点介绍了加拿大证券行业财富管理业务模式，包括皇家银行、满地可银行证券业务的全面服务投资顾问模式，爱德华．琼斯的社区经纪商模式以及道明银行宏达理财折扣经纪业务模式，并指出证券行业服务 由于欧美开展财富管理业务较早，积累了较为丰富的财富管理经验，具有较为成熟的财富管理服务模式，通过对欧美财富管理业务的研究，对我国财富管理业务的开展具有较大的借鉴意义。(2)关于中国商业银行财富管理业务发展状况研究关于我国商业银行财富管理业务发展状况的文献较多，特别是2007年之后，文献内容主要集中于两个方面，一是对商业银行开展财富管理业务的现状分析，二是提出商业银行开展财富管理业务的策略或改进措施。......

......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......

与西方商业银行发展迅速的财富管理业务相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。面对当今我国商业银行传统业务风险日趋增大，存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，我国商业银行应当深刻反思其发展滞后的原因，提出切实可行的发展对策。......

......理论意义。本文的研究根据国内外相关的研究资料，然后以 G证券公司作为案例，深入研究其在财富管理业务方面的发展情况以及行业的发展现状，然后分析在发展过程中出现的问题，并在借鉴国外财富管理业务经验基础上，提出相应的基本对策及新思路，为证券公司在财富管理业务的健康发展提供理论依据。 现实意义。与商业银行的财富管理业务相比，我国证券公司财富管理业务起步较晚，发展时间较短。在证券公司经纪业务转型的过程中，财富管理业务是一个非常好的选择。......

......中信银行私人银行定位于一般理财服务之上，将传统的个人服务扩展到家庭，从生前扩展到身后，个人流动性财富扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务。 （三）我国商业银行私人银行业务发展存在的问题与外资银行相对成熟的财富管理与私人银行服务相比，中国财富管理与私人银行服务刚刚起步，发展财富管理和私人银行服务还有不少制约因素。一是政策限制。在中国境内，银行业尚未完全实行混业经营。......

......通过比较国内商业银行与国外经济发达国家商业银行中间业务发展状况，我们可以看到“无论在品种上、规模上、力度上、质量上、效益上都存在很大的差距。 因此，非常必要借鉴国外商业银行的成功经验，并结合我国国情，全面拓展农行的中间业务。三、农行全面拓展中间业务的策略(一)解放思想，转变观念，提高认识，加强领导。......

......结论目前我国商业银行的金融业务创新在金融制度、金融技术、金融工具等方面取得了一定的成绩，但是由于受到制度、环境、观念、机制等因素的束缚，创新仍显不足。 因此，我国商业银行应当在借鉴和吸收国外商业银行的先进经验的基础上，结合我国国情建立我国新型的金融业务创新体系。由于目前我国金融市场发育尚不够成熟，因此我国商业银行应采取渐进式的改革思路，既要适应国际发展的潮流，又要符合我国国情。......

......0730252 10邵莉莉 我国商业银行的金融创新分析一以某银行创新业务为例7结论与局限性目前我国商业银行的金融业务创新在金融制度、金融技术、金融工具等方面取得了一定的成绩，但是由于受到制度、环境、观念、机制等因素的束缚，创新仍显不足。 因此，我国商业银行应当借鉴和吸收国外商业银行的先进经验的基础上，结合我国国情建立我国新型的金融业务创新体系。由于目前我国金融市场发育尚不够成熟，因此我国商业银行应采取渐进式的改革思路，既要适应国际发展的潮流，又要符合我国国情。......

......由于我国商业银行的财富管理业务起步较晚，对高端客户的服务还未能实现完全依靠资产管理、投资咨询等服务来维护客户关系，但可喜的是有国外的经验可以学习，可以少走弯路。 那么，如何将国际经验与我国实际国情相结合、找到适合我国商业银行财富管理业务发展的运营模式，是我们需要考虑的问题。私人银行设立的必然性及其业务的未来发展趋势进行了简要分析。......

......从目前我国对于商业银行财富管理的研究来看，随着我国商业银行业务的不断推进，在财富管理的经营理念和管理模式上，我国商业银行已有了一定的发展，对于客户进行市场细分，推出与客户的财富管理相适应的财富管理产品，在实践当中，国内大部分商业银行也开始建立贵宾理财中心，为这些贵宾客户提供定制化的财富管理服务，同时借鉴国外发达国家商业银行的发展模式，国内的私人银行业务正在逐步开展起来，这些都意味着我国商业银行财富管理业务正朝着规范化的方向发展。 从目前已有的文献来看，国内对于商业银行财富管理业务的研究主要集中在财富管理业务的发展现状、发展建议等方面，而结合某一银行的具体因素进行分析的研究相对较少，因此本文将结合 A银行的具体情况进行分析，并探讨我国商业银行的财富管理业务的发展和创新。

3．3．1工行湖南省分行财富管理业务发展优势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．203．3．2工行湖南省分行财富管理业务发展劣势⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．224．1欧美商业银行财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯26．4．1．1美国商业银行财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．264．1．2瑞士财富管理业务发展状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯284．2财富管理业务组织结构比较与借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯314．3财富管理业务品牌建设比较与借鉴。⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．324．4财富管理业务产品组合及创新的比较与借鉴⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯335．1组织结构的改革与再造⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯345．1．1优化现有组织架构⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．345．1．2财富管理中心发展与改革⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．345．1．3普通网点的升级改造⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯．．355．2加强品牌建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯355．2．1实施服务品牌体系建设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯......

......另外，此次金融危机的发生，对于高端家庭选择理财机构也提出了考验，特别是国外金融机构的倒闭使他们对于国外金融机构的信任大打折扣，而此时对于国内商业银行财富管理业务的发展则是很好的时机，国内商业银行要利用这个时机充分发挥本土优势，扬长避短，深入发展财富管理业务。 从财富管理业务发展方面来分析，目前财富管理业务已经成为商业银行业务经营转型的一个重要组成部分，此次金融危机虽然对国内商业银行的财富管理业务发展来说是一个机遇，但国内商业银行在发展模式、发展阶段等方面与国外成熟银行相比还有很大的差距。

......第三部分介绍了我国商业银行财富管理业务的发展现状，以及兴业银行财富管理业务的现状、优势和不足之处，并分析了A市水处理项目外币长期负债管理的案例。 第四部分介绍了国外商业银行财富管理业务的发展模式和借鉴，首先介绍了美国和瑞士商业银行的财富管理业务的历史和现状，从财富管理业务的发展阶段、核心产品差异化程度、产品组合程度、银行理财水平、品牌重视程度等几个方面阐述了国内外财富管理业务的差异，为我国商业银行财富管理业务提供了借鉴。第五部分提出了兴业银行财富管理业务的发展对策——在硬件上完善营销体系、加强人力资源和营销队伍建设，在软件上加大对财富管理业务的扶持力度、提高专业化服务水平和风险管理能力、处理好与客户的关系。......

......由外资银行率先在中国境内开始，围绕高净值客户群体开展的个人财富管理业务，目前已经成为商业银行和非银行类金融机构竞相开展的战略性业务，而商业银行在个人财富管理市场中占据了绝对主导地位。 本文阐述了国内外关于个人财富管理的相关理论和发展模式，研究了中国目前阶段个人高端客户的特征及财富管理需求，分析了淄博地区主要商业银行个人财富管理的现状，以及各自的优势和不足，并利用层次分析法对四大商业银行个人财富管理竞争力进行分析。在此基础之上，文章以实现淄博建行高净值客户人数、管理客户资产规模持续增长，达到淄博地区个人财富管理市场份额第一为目标，针对淄博地区主要商业银行个人财富管理业务比较中淄博建行存在的不足，重点从组织架构、服务模式、产品管理、队伍建设、绩效考核、渠道管理和IT系统支持等七个方面，提出了改善和优化淄博建行个人财富管理业务的对策和建议。......

......从观点上来讲，本文主要有以下几点创新：1、本文从同业比较的角度——进行中外银行之间的比较；2、在对于兴业银行财富管理业务充分调研的基础上，结合大量的理论分析和国外的经验，本文得出的结论必定更加切实可靠。 1．3研究内容和研究方法1．3．1研究内容本文主要研究商业银行财富管理业务为研究内容，研究围绕着国内外商业银行财富管理业务的历史和现状展开，重点从以下几个方面进行研究：(1)在对于国内外财富管理业务文献以及相关理论回顾的基础上，为本文的研究提供了充实的理论基础；(2)在对于国外商业银行财富管理业务的历史进行回顾的基础上，与我国商业银行财富管理业务的现状进行了对比分析，找出了我国商业银行财富管理业务的差距和不足之处；(3)探讨了兴业银行财富管理业务的优势和不足，并在案例研究的基础上从软件和硬件两方面探讨了兴1．3．2研究方法本文运用了规范分析和案例分析相结合的方法，力求保证研究结论的科学性、合理性。......

......近期出现的一些有关财富管理业务的文章，主要是介绍国外商业银行业财富管理业务的先进经验，或是从战略的角度强调我国商业银行开展财富管理业务的重要性，以及具体阐述我国商业银行财富管理业务具体面临的发展障碍和应采取的对策等。 有关我国商业银行财富管理业务的文献大致分为下面几类：1．总结国外商业银行财富管理业务优势，并且对比我国商业银行财富管理业务进行分析，为我国商业银行财富管理业务提供借鉴。陈继红，郑振欧(2003)就香港银行业个人理财服务兴起的背景、个人理财服务的功能及相关策略、香港银行业个人理财服务的内容等情况作了概括的介绍，对国内商业银行开展此项业务有一定的借鉴意义【_71。......

......我国商业银行财富管理业务发展策略研究■施峥嵘内容提要：财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，对商业银行来说是一项具有赢利潜力的业务。 笔者从财富管理的基本概念和特征入手，分析了我国商业银行财富管理业务的现状、存在的问题以及发展财富管理业务的潜力和优势所在，并提出了相应的对策。关键词：银行业务创新 财富管理业务 发展策略中图分类号：F832．2 文献标识码：B文章编号：1 006—1 770(2007)1 1—06 1—04财嘉裹要嚣裟篇；鬻镒喜霎嘉金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。......

......第三部分介绍了我国商业银行财富管理业务的发展现状，以及兴业银行财富管理业务的现状、优势和不足之处，并分析了A市水处理项目外币长期负债管理的案例。 第四部分介绍了国外商业银行财富管理业务的发展模式和借鉴，首先介绍了美国和瑞士商业银行的财富管理业务的历史和现状，从财富管理业务的发展阶段、核心产品差异化程度、产品组合程度、银行理财水平、品牌重视程度等几个方面阐述了国内外财富管理业务的差异，为我国商业银行财富管理业务提供了借鉴。第五部分提出了兴业银行财富管理业务的发展对策——在硬件上完善营销体系、加强人力资源和营销队伍建设，在软件上加大对财富管理业务的扶持力度、提高专业化服务水平和风险管理能力、处理好与客户的关系。......

......资料来源：各银行年报及网站表3私人银行业务主要类型和具体内容业务类型 具体内容理财类 商业银行自己推出的各种中短期资金安排、理财产品等代理类 商业银行选择优秀的第三方机构合作， 发展的代理产品，商业银行通常充当资金托管的角色咨询顾问类 为客户参与特定投资、拍卖活动、境外IPO等提供顾问咨询业务资料来源：各银行年报及网站3我国商业银行财富管理业务模式创新的对策建议结合国外商业银行财富管理业务的成功模式与我国财富管理业务的发展现状，本文认为我国财富管理业务发展模式需要从业务部门的组织架构设计、产品线的优化设计、研发实力的提升、品牌意识的加强等方面来进行全面的改进，......

......蒋松荣等(2013)根据马斯洛需求层次理论对私人银行客户需求进行了划分，财富管理需求的方式包括现金、贵金属、不动产金融资产等，对私人银行匹配居民需求进行比较分析。 机构模式方面，施峥嵘(2007)从财富管理的基本概念和特点入手，重点分析我国商业银行财富管理业务的发展现状、存在的问题及财富管理业务的发展潜力和竞争优势，并在此基础上提出了相应的对策分析。栾贵勤等(2012)通过研究我国第三方财富管理机构的产生环境、商业模式，比较分析现存第三方财富管理机构，总结当前我国第三方财富管理机构的发展现状、战略定位、业务的差异性，预测我国第三方财富管理机构未来的发展方向。......