中外商业银行财富管理业务比较研究 随着中国经济的发展，我国综合国力不断增加，居民可支配收入大幅度增加，居民财富管理意识的增强，为银行财富管理业务的发展提供了基础。......

......① 20 世纪 80 年代以来新公共管理理论研究综述[M].因此，优化政府职能有利于政府更好地对旅游市场进行宏观调控，有利于完善相关法律法规和相关政策措施，有利于强化对旅游市场的监督与管理，促进旅游市场朝着统一、开放、竞争、有序的方向发展，建立自愿、平等、公平、诚实信用的旅游市场，促进旅游业的健康发展，进而促进经济的持续快速发展。 随着中国经济的快速发展，我国综合国力不断增强，人们的生活水平不断提高，外出旅游成为越来越多人休假的首要选择，并且随着人们收入的不断增加，......

......20 世纪70年代中国人再次被西方国家丑化。 随着中国经济飞速的发展以及综合国力不断增强。此时的美国作家带着自身的种族优越性和东方主义的傲慢与偏见，再次丑化中国人[5]。......

......一、问题的提出人民币国际化是指人民币要跨越国境、实现境外流通，获得国际的广泛认可和接受，并发挥国际货币的计价单位、交换媒介和价值贮藏三大功能。 随着中国经济三十年的高速发展，综合国力不断增强。现在的中国已初步具备了人民币国际化的一些基本条件。......

4 小结 随着中国经济的不断发展和综合国力的不断增强，我国企业已有足够的实力走出国门进入国际市场进行并购交易。

......中外商业银行财富管理业务比较研究 随着中国经济的发展，我国综合国力不断增加， 居民可支配收入大幅度增加，居民财富管理意识的增强，为银行财富管理业务的发展提供了基础。客户更偏好有针对性的、非标准化的综合金融服务。......

......关键词：理财产品；国外经验；发展启示中图分类号：F832．33 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2012)04—0221—01随着人们的生活水平的提高。 我国居民的财富和可支配收入不断增加，人们的理财意识日趋增加，这抄为个人的理财业务的发展提供了条件。在此新形势下，了解我同商业银行个人理财业务的目前发展状况。......

......党的中央经济会议提出继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，国内金融监管机构在监管中实行宽松的政策和加强监管的平衡性为股份制商业银行积极发展零售业务提供了良好的机遇。 随着居民个人财富的大幅增加，居民理财意识和投资观念增强，为银行零售业务个性化、多元化产品提供了更加广阔的市场发展空间。

......中国人民银行于2008年公布的数据显示，我国金融机构储蓄存款已达16万亿元。 可以看出，个人理财意识的不断增强和居民财富的不断增加，为工商银行开展个人理财业务提供了巨大的空间。1．2研究目的和研究意义近年来，随着我国金融体制改革的不断深化，对外开放步伐的不断加快和居民收入水平的不断提高，商业银行在个人金融理财领域的竞争日益加剧，个人金融理财业务已经成为现代商业银行的发展方向，其发展水平已成为衡量商业银行综合竞争能力和可持续发展能力的重要标志。......

......本文对商业银行财富管理业务所进行的深入研究为引导投资者树立健康、正确的投资理念，推动商业银行理财市场的可持续发展做出了一定的贡献。 财富管理业务是现代商业银行利润的重要构成部分，在商业银行的发展中起着战略性作用。然而我国商业银行财富管理业务的发展还未成熟，外资银行在财富管理业务方面具有丰富的经验，与其相比我国商业银行财富管理业务客观上存在较大的差距。......

......理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的个人理财品牌，并在高端客户市场和金融产品创新上展开了异常激烈的竞争。 二、商业银行理财业务概述商业银行理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。理财业务是商业银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。......

......由于财富管理属于零售中间业务，具有批量大、风险结构性变革的重要推动力，成为国内银行战略转型的重要内容与方向。 (二)从国际经验看，财富管理是现代商业银行重要的利润来源有关资料显示，目前在全球银行业中，财富管理业务的利润贡献度已经超过20％。作为财富管理的重要内容，私人银行业务带给银行的利润能够达到普通零售银行业务的lO倍左右。......

......财富管理业务是现代商业银行利润的重要构成部分，在商业银行的发展中起着战略性作用。 然而我国商业银行财富管理业务的发展还未成熟，外资银行在财富管理业务方面具有丰富的经验，与其相比我国商业银行财富管理业务客观上存在较大的差距。因此，如何在借鉴国外商业银行财富管理业务相关经验理论的同时结合我国的国情，......

......外资银行凭借其卓越的品牌、丰富的管理经验和完善的管理体系更能体现出全球优势。 丰富的产品资源与成熟的运作经验是外资银行旗下的财富管理业务中心的长项，也是对我国商业银行财富管理业务的巨大挑战。

......从银行角度来看。传统的存贷款业务发展遭受利率市场化的冲击失去盈利优势，而个人财富管理业务因为服务对象具有针对性、利益性价比高、风险较低等特点，逐渐成为各大银行实现战略转型、调整收入结构、提升服务品质、创造商业利益的战略性业务。 但是个人财富管理业务在我国发展起步较晚，对比外资银行成熟的管理服务体系，我国商业银行个人财富管理业务仍存在很多问题。二、调研目的和意义 对于银行来说，如何更好的在当前的经济形势下实现业务转型，......

......分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。 （5）国外商业银行财富管理业务成熟的经营理念和发展经验对我国商业银行财富管理业务的发展具有非常重要的借鉴作用，通过比较国内外商业银行财富管理业务发展的思路，方法和手段的不同，......

......然而我国商业银行财富管理业务的发展还未成熟，外资银行在财富管理业务方面具有丰富的经验，与其相比我国商业银行财富管理业务客观上存在较大的差距。 因此，如何在借鉴国外商业银行财富管理业务相关经验理论的同时结合我国的国情，找到适合我国商业银行财富管理业务创新和发展的途径，是一个非常重要的课题。......

......通过比较国内商业银行与国外经济发达国家商业银行中间业务发展状况，我们可以看到“无论在品种上、规模上、力度上、质量上、效益上都存在很大的差距。 因此，非常必要借鉴国外商业银行的成功经验，并结合我国国情，全面拓展农行的中间业务。三、农行全面拓展中间业务的策略(一)解放思想，转变观念，提高认识，加强领导。......

......笔者通过对国内私人银行财富管理业务的分析，深度挖掘出财富管理业务存在的问题及其原因。 结合相关理论，借鉴国外私人银行发展的经验，为我国私人银行财富管理业务未来发展提出对策和建议。与此同时，笔者还发现我国私人财富管理不管从理论还是实践，依旧还停留在个人理财的层面。......

......基层行目前要大力发展中间业务：首先，积极做好传统的中间业务，如结算、信用卡等结算性中间业务；担保、承兑、信用证、保函等担保性中间业务：待发工资、代保管、代收水电费等代理性中间业务：以及咨询、评估、理财等其他中间业务。 其次，借鉴吸收国外商业银行的经验，结合我国的国情开拓新的业务种类。在激烈的竞争中靠优质的、有特色的服务揽住客户，增加收入，提高效益。......

......0730252 10邵莉莉 我国商业银行的金融创新分析一以某银行创新业务为例7结论与局限性目前我国商业银行的金融业务创新在金融制度、金融技术、金融工具等方面取得了一定的成绩，但是由于受到制度、环境、观念、机制等因素的束缚，创新仍显不足。 因此，我国商业银行应当借鉴和吸收国外商业银行的先进经验的基础上，结合我国国情建立我国新型的金融业务创新体系。由于目前我国金融市场发育尚不够成熟，因此我国商业银行应采取渐进式的改革思路，既要适应国际发展的潮流，又要符合我国国情。......

......因此，如何在借鉴国外商业银行财富管理业务相关经验理论的同时结合我国的国情， 找到适合我国商业银行财富管理业务创新和发展的途径，是一个非常重要的课题。本文结合个人实践以及研读国内外商业银行财富管理业务相关文献，对国内外相关理论及其应用进行了梳理。......

......由于我国商业银行的财富管理业务起步晚，对高端客户还不能完全采取资产管理、顾问咨询等模式进行客户关系管理，而欧美商业银行几十年来持续致力于财富管理业务的发展和完善，通过提高其利润比重，改善业务结构，已积累了很多可供借鉴的成熟运营经验。 因此，如何将欧美商业银行的成熟经验、先进理念与我国国情相结合，找到适合我国商业银行财富管理业务发展的经营模式和路径，是当下亟需探讨和解决的课题。本文以商业银行财富管理业务作为切入点，首先，介绍了财富管理业务的研究意义与文献综述，对相关理论及其应用进行了概述。......

......由于我国商业银行的财富管理业务起步晚，对高端客户还不能完全采取资产管理、顾问咨询等模式进行客户关系管理，而欧美商业银行几十年来持续致力于财富管理业务的发展和完善，通过提高其利润比重，改善业务结构，已积累了很多可供借鉴的成熟运营经验。 因此，如何将欧美商业银行的成熟经验、先进理念与我国国情相结合，找到适合我国商业银行财富管理业务发展的经营模式和路径，是当下亟需探讨和解决的课题。综合以上因素，基于国内银行发展财富管理业务的战略需要和现实重要性，本文对国内商业银行财富管理业务发展状况及如何开展财富管理业务进行了探讨，并对高端财富管理机构——私人银行，其设立的必然性及发展趋势进行了展望，提出了可供参考的发展策略。......

......由于我国商业银行的财富管理业务起步较晚，对高端客户的服务还未能实现完全依靠资产管理、投资咨询等服务来维护客户关系，但可喜的是有国外的经验可以学习，可以少走弯路。 那么，如何将国际经验与我国实际国情相结合、找到适合我国商业银行财富管理业务发展的运营模式，是我们需要考虑的问题。私人银行设立的必然性及其业务的未来发展趋势进行了简要分析。......

......1．2研究的目的意义1．2．1研究的目的本文研究的目的包括以下三方面：①通过与国际上个人理财业务发展状况的横向比较，了解我国商业银行个人理财业务的发展状况、存在的问题及原因；②深入分析金融危机对我国商业银行个人理财业务的影响；③探讨我国商业银行个人理财业务发展的对策。 总之，希望通过本课题的研究寻求适合我国商业银行以及我国现实情况的个人理财业务的发展道路，毕竟个人财富的增长是无限的，个人对财富的管理需求也是无限的，我国商业银行的个人理财业务的发展前景同样是无限的。1．2．2研究的意义20世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理财业务获得了快速发展，也以其低风险、高盈利、服务性强的特点成为银行的支柱业务。......

......本文结合个人实践以及研读国内外商业银行财富管理业务相关文献，对国内外相关理论及其应用进行了梳理。 通过横向与纵向比较分析，从国内商业银行财富管理的需求、供给以及发展趋势三个方面分析了国内商业银行财富管理业务的发展现状。之后通过介绍英国、美国、日本等有代表性国家运作模式和发展格局，......

......财富管理业务的分类，并对财富管理业务的相关理论进行了介绍，分别是生命周期理论、金融创新理论、市场细分理论、市场营销理论。 业务的发展历程，阐述了国内商业银行财富管理业务的发展现状，为国内外商业银行财富管理业务的对比分析进行铺垫。务产生背景、发展历程，以及当前有代表性的国外财富管理业务的运作模式和发展格局，......

......因此，未来银行也将进一步完善其风控系统，由传统的信贷模式向综合模式进行转变，以适应理财业务的发展[40]。 本章阐述了国内商业银行财富管理业务的现状及趋势，首先，从我国居民人均可支配收入指标和《2015 年私人银行财富报告》等数据分析了国内银行财富管理业务的市场需求现状；然后通过国内商业银行财富管理业务的主要指标，理财产品发行量现状、理财产品类型现状、质量排名现状分析了国内银行财富管理业务的市场供给现状；最后通过给内商业银行财富管理业务的相关数据分析其发展趋势：理财产品发行数量和规模趋缓、产品投资领域丰富，......

......分类及特点，同时对财富管理业务相关理论进行了概括分析，然后，通过回顾国内商业银行财富管理业务的发展历程， 剖析国内商业银行财富管理业务的发展现状和发展趋势，为国内外商业银行财富管理业务的对比分析进行铺垫。接着，通过介绍国外商业银行财富管理业务发展现状以及当前有代表性的国外财富管理业务市场下财富管理业务的运作模式和发展格局，......

......从目前我国对于商业银行财富管理的研究来看，随着我国商业银行业务的不断推进，在财富管理的经营理念和管理模式上，我国商业银行已有了一定的发展，对于客户进行市场细分，推出与客户的财富管理相适应的财富管理产品，在实践当中，国内大部分商业银行也开始建立贵宾理财中心，为这些贵宾客户提供定制化的财富管理服务，同时借鉴国外发达国家商业银行的发展模式，国内的私人银行业务正在逐步开展起来，这些都意味着我国商业银行财富管理业务正朝着规范化的方向发展。 从目前已有的文献来看，国内对于商业银行财富管理业务的研究主要集中在财富管理业务的发展现状、发展建议等方面，而结合某一银行的具体因素进行分析的研究相对较少，因此本文将结合 A银行的具体情况进行分析，并探讨我国商业银行的财富管理业务的发展和创新。

......剖析国内商业银行财富管理业务的发展现状和发展趋势，为国内外商业银行财富管理业务的对比分析进行铺垫。 接着，通过介绍国外商业银行财富管理业务发展现状以及当前有代表性的国外财富管理业务市场下财富管理业务的运作模式和发展格局，使我们对成熟的银行财富管理业务有更深刻的认识，也对认清我国商业银行财富管理业务的现状和存在问题提供了参考标准。......

......在前人研究的基础之上，本文将先后分析中国家族信托的发展现状以及中国家族信托财富管理现状，然后对遗嘱模式、保险模式以及家族保险模式等几种信托财富管理模式进行比较分析。 理论分析之后，本文还将进行案例分析。通过家族企业的发展经验来阐释家族信托财富管理模式的优势和劣势。

......之后通过介绍英国、美国、日本等有代表性国家运作模式和发展格局， 总结国外财富管理业务现状特点及经验，为深入了解我国商业银行财富管理业务的现状和存在问题提供了参考标准。最后通过国内外商业银行财富管理业务五个维度的差异对比分析，研究了我国商业银行财富管理业务发展过程中存在的问题。......

......务产生背景、发展历程，以及当前有代表性的国外财富管理业务的运作模式和发展格局， 为深入了解我国商业银行财富管理业务的现状和存在问题提供了参考标准。业务重点、专业人员配置和培养、产品类型丰富程度、市场监管等五个方面，......

......接着，通过介绍国外商业银行财富管理业务发展现状以及当前有代表性的国外财富管理业务市场下财富管理业务的运作模式和发展格局， 使我们对成熟的银行财富管理业务有更深刻的认识，也对认清我国商业银行财富管理业务的现状和存在问题提供了参考标准。并且紧接着又通过国内外商业银行财富管理业务的对比分析，形成对我国商业银行财富管理业务发展过程中所存在问题的认识，得到启示。......

......我国商业银行财富管理业务发展策略研究■施峥嵘内容提要：财富管理整合了私人银行、资产管理与证券经纪等业务，对商业银行来说是一项具有赢利潜力的业务。 笔者从财富管理的基本概念和特征入手，分析了我国商业银行财富管理业务的现状、存在的问题以及发展财富管理业务的潜力和优势所在，并提出了相应的对策。关键词：银行业务创新 财富管理业务 发展策略中图分类号：F832．2 文献标识码：B文章编号：1 006—1 770(2007)1 1—06 1—04财嘉裹要嚣裟篇；鬻镒喜霎嘉金、信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。......

......最后通过国内外商业银行财富管理业务五个维度的差异对比分析，研究了我国商业银行财富管理业务发展过程中存在的问题。 通过横纵向对比国内外商业银行财富管理业务，得出我国可以从商业银行外部和内部环境两方面进行改进。要积极推进对银行的监管，使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规，......

......由于银行自身发展的制约，主要包括缺乏自主创新能力，缺乏专业人才等问题。 （3）关于解决我国商业银行财富管理业务存在问题的建议，本文认为可以从银行外部和内部环境两方面进行改进，商业银行财富管理业务的发展离不开外部宏观环境，要积极推进对银行的监管，......

......通过建立个人客户资信评级制，不但可以争取各类型的客户，降低风险，同时也可为将来构统一的个人信用制度体系打下基础。 四、结论通过对我国商业银行开展个人理财业务的SWOT分析，得出我国商业银行个人理财业务的发展必须从内部建设和外部环境改善两方面做起的结论，具体策略如下：1、进一步巩固和发展零售银行业务，充分发挥庞大的客户资源优势；2、加大科技投入，......

下面就国内外商业银行履行社会责任的经验对我国商业银行启示可以从外部环境和内部机制建设方面进行总结。5．3．1外部环境的完善(一)出台更加明确和具有实际操作性的法律法规在欧美以及日本等国把商业银行履行社会责任作为一项主要的法律条文进行明确和细化规定，对传统的法律进行调整，如在劳动法、公司法、银行法、税法等重要法律中规定履行社会责任的义务和具体法律解释。......

......通过横纵向对比国内外商业银行财富管理业务，得出我国可以从商业银行外部和内部环境两方面进行改进。 要积极推进对银行的监管，使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规，在加快我国金融市场的发展中不断修正银行财富管理业务的定位，寻找自身发展的机遇，优化财富管理业务发展的外部环境。......

......总之，要最大程度的完善影子银行的信息披露机制，既要依靠政策制度和金融机构，又要依靠市场主体，形成“多条腿”的信息披露形式。 （3）积极引导影子银行健康发展，稳步推进利率市场化进程。与欧美发达经济体金融自由化程度高相比，我国的金融发展尚处于初级阶段，......

......商业银行财富管理业务的发展离不开外部宏观环境，要积极推进对银行的监管， 使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规，在加快我国金融市场的发展中不断修正银行财富管理业务的定位，寻找自身发展的机遇。针对商业银行本身，可以从产品服务和风险控制上加强自身建设，将财富管理业务放在银行发展的战略位置进行规划，促进国内银行财富管理业务的整体发展。......

......要积极推进对银行的监管，使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规， 在加快我国金融市场的发展中不断修正银行财富管理业务的定位，寻找自身发展的机遇，优化财富管理业务发展的外部环境。对于商业银行本身，从提升理财产品和业务的创新水平，加强国民理财理念的培养，注重从业人员的专业化培养等方面加强自身建设。......

......要积极推进对银行的监管，使银行健康稳步的发展，同时健全相关法律法规， 在加快我国金融市场的发展中不断修正银行财富管理业务的定位，寻找自身发展的机遇，优化财富管理业务发展的外部环境。对于商业银行本身，从提升理财产品和业务的创新水平，加强国民理财理念的培养，注重从业人员的专业化培养等方面加强自身建设。......

......财富管理业务作为一种新的银行经营管理模式逐渐在我国银行业出现。 而财富管理业务的发展到底有什么样的外部环境，其自身的优势与不足如何，是关系到财富管理业务发展战略未来前途的关键。通过SWOT分析，可以比较简洁地了解财富管理业务发展的可行性【l 71。......

......不解决待遇问题，人才素质很难提高。现在只是培训还是不够的，培训以后人走了怎么办?。 (6)经营范围比较窄。现在国内是分业经营、分业管理。如果分业管理还可以，分业经营是绝对不行的。......

......但是，信托公司没有专属业务领域。信托公司的手巾只有信托制度 ，在利用信托制度设计和提供产品的过程巾必然触及其他金融机构的 “专属领地”。 第 ，我围目前采用的是分业经营 、分业监管的金融体制。由于证券公司、基金公司、保险公司与信托公司分属于不同的监管机构 ，冈此．在各类金融机构根据理财市场的发展需要进行业务和产品创新时 ，监管机构会鼓励被监管的金融机构结合同有的业务领域进行尝试和创新。......

......　2.5 我国金融业分业经营的体制限制了中间业务的发展。 目前，我国金融业采用的是分业经营、分业监管的金融体制。在这种体制下，商业银行在证券、保险、信托、基金等业务方面为客户只是提供代理，收益体现在手续费和佣金方面，不能获取直接经营利益。......

......虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。

......（4）虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。（5）国外商业银行财富管理业务成熟的经营理念和发展经验对我国商业银行财富管理业务的发展具有非常重要的借鉴作用，......

......虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。

......（4）虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。（5）国外商业银行财富管理业务成熟的经营理念和发展经验对我国商业银行财富管理业务的发展具有非常重要的借鉴作用，......

......虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。

......（4）虽然金融业不断呼吁混业经营，但是在相关法律法规还不健全的情况下还未能实现。 分业经营分业管理是现在国内采用的金融体制，在这种体制下，我国商业银行可以尝试发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路谋求自身的发展。（5）国外商业银行财富管理业务成熟的经营理念和发展经验对我国商业银行财富管理业务的发展具有非常重要的借鉴作用，......

......但是我国商业银行可以尝试与证券，保险，信托投资公司，期货公司等非金融机构的协调合作。 努力发展交叉性金融业务，运用“分业管理，混业合作”的思路，不断推进产品整合、开发能力．推出设计优秀的理财产品。比如银行与保险公司合作。推出“银保”理财产品等，向客户提供更加丰富的、有竞争力的理财产品。......

......第一节 选题背景与研究意义 一、选题背景 政府的信息化建设，一直是各国政府致力的方向， 自上世纪 90 年代以来，美国率先提出了电子政府的建设思路，并使之成为其政府改革的重要一部分，我国的政府信息化，实际从 80 年代就已经开始，初期主要是以办公自动化（OA）为主要的目的，......

中外商业银行财富管理业务研究 自 20世纪 70年代以来，美国第一个提出了理财规划的概念，随后被世界各国模仿学习，现在已经发展成为全球商业银行业务体系重要组成部分。......

......中外商业银行财富管理业务研究 自 20世纪 70年代以来，美国第一个提出了理财规划的概念， 随后被世界各国模仿学习，现在已经发展成为全球商业银行业务体系重要组成部分。在金融业不断创新发展的大背景下，全球商业银行受到了很大的影响且日趋完善，财富管理业务也得到了快速的发展，尤其是在经济发达的国家。......

......重庆人学硕十学位论文 3国内外商业银行个人理财业务发展比较分析3．1国外商业银行个人理财业务的发展3．1．1国外商业银行个人理财业务发展现状从20世纪70和80年代开始，西方商业银行以个人资产业务为核心，不断进行金融创新，实行“以客户为中心”的个人理财服务理念，实施以拓展、营销、管理和提升客户关系为核心的个人理财业务发展策略，使得个人理财业务得到长足发展。 现在个人理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分。随着世界经济的不断发展变化，国外商业银行个人理财业务发展呈现出以下几个趋势：①个人理财业务产品多样化、服务个性化。......

......从十六世纪到今天的私人银行业务，已经从最初为富翁们保护财产的行为，演变成了以财富管理为核心，为全球高净值财富客户提供广泛、专业和私人的金融及非金融服务。 从全球经济的发展趋势来看，私人银行业务已经成为世界银行业务领域的重要组成部分，是全球商业银行的一个主要利润来源和未来的战略发展核心。当前，随着中国经济的飞速发展，居民收入快速增长，社会财富向高收入群体积聚的趋势日益凸显。......

......[Key words]Premium income；Macro—economic indicators；ADF test；Cointegration test；Granger causali-ty test；Pofiey recommendations一、引言保险业是与银行业、证券业并列的三大金融支柱产业之一，保险业与宏观经济基本面的关联尤为密切． 另外，商业保险从诞生到现在，已经成为现系和社会保障体系的重要组成部分。无论是美国“9·11”事件，还是世界其他国家所发生的海啸、洪水、飓风等自然灾害，亦或是在我国汶川地震以及温州动车追尾事故中，商业保险的巨大作用便显现得特别明显。......